Сьогодні кредити дуже доступні та популярні.Багато людей використовують цю можливість для того, щоб реалізувати свої мрії, що вимагають серйозних вкладень. У кредит сьогодні можна купити практично всі — машину, квартиру, меблі чи побутову техніку. Можна «позичити» гроші на відпустку або для організації якоїсь важливої події — наприклад, весілля чи ювілею. Як правило, перед тим, як зробити цей крок, людина оцінює свої сили. І, зазвичай, дійшов висновку, що щомісячні виплати не складуть йому праці. Але чи всі знають, чим загрожує прострочення платежу за кредитом? Бувають ситуації, коли плани зненацька ламаються — звільнення з роботи, раптова хвороба, непередбачені витрати — та мало що в житті може статися. І ось підходить термін чергової виплати, а ви розумієте, що зробити цей платіж вчасно не зможете. Ну просто ніяк!
мінімальна прострочення
Ну, по-перше, не варто панікувати.Якщо прострочення відбулося з «поважних» причин і вашої провини в цьому немає, то, швидше за все, жодними санкціями вам це не загрожує. Що вважають такі причини? Ну, наприклад, екстрена госпіталізація чи термінове відрядження. Більшість банків намагаються йти назустріч своїм клієнтам у таких ситуаціях. Він розуміє, що всі ми — живі люди і кожен може мати свої проблеми. Взагалі, прострочення платежу терміном менше п'яти днів зазвичай жодними «каральними заходами» не супроводжується. Єдине, чим це може загрожувати — відмовою у проханні про наступний кредит. Ну і заплатити штраф, звісно, доведеться.
Штрафи за прострочення платежів
Всі ваші взаємини з банком чіткорегламентовані кредитним договором. Тому не варто розраховувати на такі відмовки, як «забув», «мене не попередили», «я не знав». Вони не допоможуть. Штрафні санкції за прострочення кредиту можуть становити якусь певну суму або виражатись у підвищенні процентної ставки — все залежить від вашого договору. Ви ж його добре вивчили перед тим, як підписати, правда? При цьому ваша заборгованість щодня збільшуватиметься на суму штрафу. Існує ще одна деталь, яку необхідно знати. Як правило, при внесенні платежу банки списують заборгованість у певній послідовності:
- штрафи за прострочення;
- щомісячна комісія;
- відсотки;
- борг.
Що це означає?
Допустимо, ваш щомісячний платіж складає6000 рублів. Ви прострочили його на кілька днів і, не уточнивши розміру штрафних санкцій, принесли в банк звичайну суму. З вас спершу спишуть штрафи. Припустимо, вони становили 2000 рублів. Таким чином, на погашення кредиту у вас залишилося лише 4000 рублів. А потрібно 6000! Тобто у вас все одно залишилося прострочення кредиту. І на неї знову буде нараховано штрафи. Така система списання дуже вигідна банкам. Якщо клієнт вніс гроші в повному обсязі, то несплачений залишок обов'язково міститиме частина боргу, оподатковуваного штрафами. Тому перед тим, як погасити заборгованість, необхідно зв'язатися з банком і з'ясувати розмір пені та загальну суму платежу.
Прострочення більше 5-10 днів
Це вважається вже досить серйознимпровиною. Будьте готові до того, що співробітники банку почнуть регулярно «надзвонювати» вам та нагадувати про необхідність оплати. Щоправда, є й інший метод роботи з боржниками. Деякі банки зовсім не виявляють активності під час первинних заборгованостей. Однак, думати, що про вас забули — верх легковажності! Частина банків роблять це несвідомо — просто тому, що у них не вистачає персоналу для роботи з недбайливими позичальниками. Але є інші. Їх принцип — «Чим довше людина не платить, тим більшу суму ми з неї потім отримаємо». Як правило, вже після другого прострочення платежу за кредитом на сцену виходять співробітники зовсім іншого відділення . економічної безпеки банку Працівники цієї служби дуже докладно пояснюють боржникам які саме неприємності на них чекають у разі невиконання взятих на себе зобов'язань. Тон спілкування, зазвичай, сильно змінюється. Не дивуйтеся, якщо співробітник банку почне відвідувати не лише вас, а й ваших сусідів, родичів та товаришів по службі. Зазвичай ці жорсткі методи дають результат — більшість людей бояться зіпсувати свою репутацію та знаходять способи сплатити заборгованість.
Бюро кредитних історій
Вступаючи у відносини з банком, необхіднопам'ятати і ще про один момент. Практично на кожну людину, яка хоч раз у житті брала кредит, заведена кредитна історія. І факт прострочення платежу, без сумніву, буде в ньому відображено. Більше того, за тривалого прострочення ваш банк передасть ці дані до Національного бюро кредитних історій. Чим загрожує погана кредитна історія? Тим, що надалі ви вже не зможете скористатися цією послугою в жодному банку країни. Вони просто не захочуть зв'язуватися із необов'язковим клієнтом. Не зможете ви також стати співпозичальником чи поручителем.
Відмова від платежів по кредиту
Якщо всі ці заходи не мають потрібного ефекту,то кредитори роблять останнє попередження — надсилають лист-вимогу. Через 30 днів із моменту його відправлення вони звертаються до суду. Слід знати, що доводити раніше позичальникам вкрай невигідно. Суд може вимагати продаж вашої застави з аукціону. А аукціонна ціна зазвичай значно нижча від того, що можна реально «виручити» за цю заставу. Якщо застави немає, арешт може бути накладений на все ваше майно. Якщо «арештовувати» Нічого, можливо, буде прийнято рішення про відрахування певної суми з вашої зарплати в рахунок погашення кредиту.
колекторські агентства
Існує та інша система.Через певний час банк може продати ваші борги спеціалізованим колекторським агентствам. При цьому ваш борг перейде до нового кредитора, а банк просто спише його з балансу. Ну, до цього точно краще не доводити! Адже основна мета колекторських агентств — 8212; отримання прибутку. І у виборі методів вони набагато менш акуратні, ніж ті ж банки. Будьте певні, що вони знайдуть способи зіпсувати вам життя «на повну програму».
Що ж робити, якщо ви не можете виплачувати кредит вчасно?
Перше і найголовніше — не намагайтесясховатись. Не варто ігнорувати листи та дзвінки, що надходять з банку, повідомте про свої труднощі та назвіть точну дату погашення кредиту. Іноді банки навіть складають для людей, які потрапили в А якщо ви готові виплатити відразу хоча б частину боргу, можна спробувати домовитися про те, щоб на вас не накладали штрафні санкції або, хоча б, зробили їх мінімальними. вас все обов'язково вийде.
