Якщо раніше основна частина населення в нашійкраїні жила від зарплати до зарплати, то на сьогоднішній день багатьом доводиться жити від однієї дати виплати за кредитом до іншої. ставлячи єдине питання – «куди поділися гроші?». Замислюєшся: чи таке це благо - життя в борг? Як і більшість відповідальних рішень, тим чи іншим способом пов'язаних з фінансовим ризиком, намір взяти кредит - плюси і мінуси не завжди можна розпізнати з першого погляду - вимагає вдумливого підходу.
Споживчий кредит - зло чи благо?
Споживчий кредит став звичним явищемв нашому повсякденному житті. На перший погляд, складається він із суцільних плюсів. кружляє від такої великої кількості вигод. Але чи так все просто? Познайомимося з цим позитивним з усіх боків видом кредитування. Почнемо з самої очевидної вигоди – відсутності відсотка за кредитом. Чого складається ваш безвідсотковий кредит. Комісія за оформлення. 20-25% від суми кредиту. Оплата за обслуговування кредиту становитиме близько 1-3% від суми. не з залишку вашого боргу, а з спочатку взятої вами суми. Це означає, що ваш борг зменшується, а за обслуговування ви платите, ніби тільки Оформили кредит, з початкової суми. Якщо сума вашого кредиту досить велика, то банк цілком може вимагати від вас застрахувати своє життя або здоров'я. засновником страхової компанії є саме той банк, у якому ви зібралися брати кредит. їх на термін користування кредитом, то вийде, що щомісяця ви віддаєте банку від 12 до 36% понад вартість взятого вами в кредит товару. І це лише простий фінансовий підрахунок, звичайна арифметика. вами в кредит товар буде набагато сучаснішим і накрученішим, ніж той, що ви спочатку мали намір купити. ви купували його під магічним впливом тих самих нульових відсотків. Але якщо ви не могли собі дозволити цей товар за сто відсотків вартості, то який сенс платити за нього сто п'ятдесят відсотків?
Грошові кредити і пластикові карти
Давайте розглянемо фінансові кредити:плюси та мінуси з погляду позичальника. Безперечним плюсом є те, що в непередбачених обставинах ви завжди можете отримати необхідну вам суму грошей, не обтяжуючи своїми проблемами друзів або близьких. У цьому позитивні риси закінчуються і починаються негативні. Якщо ви берете грошовий кредит у банку, вам необхідно надати банку безліч документів. Починаючи від довідки про доходи з роботи і закінчуючи, якщо ви берете велику суму грошей, документами про майно, що знаходиться у власності. А якщо згадати, що в банках вважають за краще отримати якнайбільше гарантій повернення грошей, то можуть знадобитися ще й поручителі. Це те, що стосується суєти та збору документів. Далі грошові кредити дають під відсотки, і в кожного банку своя відсоткова ставка. Крім того (зазвичай у рекламних буклетах цю інформацію не вказують, але вам краще знати про все заздалегідь), у банку з вас візьмуть комісію за ведення вашого рахунку, вона становитиме плюс 2-3% до основної процентної ставки. Також варто звернути увагу на те, що в договорі може бути пункт про право банку переглянути відсоткову ставку за кредитом в односторонньому порядку. І не факт, що вона буде переглянута на вашу користь. Отже, якщо ви все ж таки змушені волею випадку звернутися до банку за грошовим кредитом, порадьтеся з фахівцем і ретельно обирайте банк. Різні пластикові картки, що нав'язуються банками, - теж один із способів потрапити в кредитний капкан. І якщо ви все ж таки зважилися скористатися такою пропозицією банку, майте на увазі, що такою кредитною карткою краще розплачуватися безпосередньо за товари. У цьому випадку, крім зазначеної банком процентної ставки та суми комісії на відкриття рахунку, вам не доведеться платити за переведення в готівку грошей. Але якщо вам знадобилася саме готівка, то будьте готові до того, що вам доведеться викласти додатково 1-3% від суми отриманих у банкоматі грошей.
Іпотека - добре?
Мабуть, єдиний вид кредитування, якийз невеликими застереженнями можна назвати благом – це іпотечне кредитування. Погодьтеся, одна річ накопичити гроші на телевізор, пральну машину, автомобіль чи холодильник, і зовсім інша – зібрати кошти на покупку житла. На що варто звернути увагу, вибираючи програму іпотечного кредитування.
- Терміни. Занадто маленький термін кредиту значно збільшить навантаження на фінансовий бюджет вашої родини. Але в той же час, чим більше термін, на який ви взяли кредит, тим більше відсотків по кредиту ви заплатите. Намагайтеся дотримати правило золотої середини.
- Валюта. Вибір валюти, в якій ви будете платити по кредиту, залежить від того, в якій валюті ви отримуєте заробітну плату. Якщо зарплату вам дають в доларах, то і брати найкраще доларовий кредит, щоб уникнути зайвих витрат при конвертації валюти.
- Умови дострокового погашення. Наприклад, вам несподівано пощастило, і ви отримали спадщину або вас підвищили на посаді. Тепер ви можете платити по кредиту велику суму в місяць або можете погасити залишок відразу. У договорі обов'язково повинен бути пункт, що дозволяє вам це зробити.
- Процентна ставка по іпотечному кредиту. В даний час в середньому вона становить 10,3% річних у доларах і 11% в рублях. Якщо врахувати, що за минулий рік ціни на житло виросли в середньому на 25%, то вигода цілком очевидна. Виходить, що ви «заморозили» ціни на ваше житло щодо вартості на момент укладення договору.
Банк, у якому ви берете кредит, обов'язковоперевірить чистоту юридичної угоди, перевірить житло, яке ви збираєтеся купувати, а також попросить оформити на нього страховку. ви не стали жертвою шахраїв. Розглянувши всі плюси та мінуси кредиту, запропонованого вам банком, чітко розрахувавши власні можливості, ви можете сміливо укладати договір про іпотечне кредитування. На сьогоднішній день навіть фахівці цей спосіб життя в борг вважають найбільш безболісним. так шкода. Збираючись взяти кредит, згадайте відоме прислів'я: «Скупий платить двічі, а дурень тричі». А тому, не купуйтесь на рекламні оголошення про вигоди безвідсоткового кредиту. .
