У тому, що гроші люблять рахунок, переконувати нікогоне потрібно. Навіть могутні держави свій бюджет планують та контролюють. Сім'я подібна до маленької держави з власними війнами, розділами територій, демографічними вибухами та дефолтами. Тому для успішного існування такій міні-державі необхідна економічна стабільність. Від неї залежить і процвітання, і соціальний добробут, і міжнародне становище. І питання про те, як вести сімейний бюджет, є для кожного осередку суспільства далеко не пустим. Звичайно, доходи та витрати сім'ї ніколи не дотягнуть до державних масштабів, але економічні закони скрізь діють однаково. Тому планування сімейного бюджету також підпорядковується цим законам. А порушення такого кодексу загрожує дуже неприємними наслідками аж до економічної кризи і розвалу самої «держави». Усі сім'ї поділяються на ті, які ведуть облік своїх доходів і витрат і ті, які вважають за краще жити стихійно. Причому вибір фінансової політики сім'ї часто зовсім не залежить від рівня її добробуту. Проте причин, через які бюджет сім'ї вести все-таки необхідно, не так уже й мало.
Навіщо вести сімейний бюджет?
Домашня бухгалтерія дисциплінує, позбавляєвід спокуси необґрунтованих витрат, що стимулює до економії і, як наслідок, дозволяє підвищити матеріальний добробут. Крім цього, для ведення сімейного бюджету існують і інші причини.
- Допомагає швидше досягти поставленої мети
Незаперечна перевага планової сімейноїекономіки – фінансова стабільність Коли ви ставите певні цілі, що тягнуть за собою конкретні грошові витрати, то, по-перше, цілей ви досягаєте набагато легше і швидше, а по-друге, не ламаєте голову над тим, звідки взяти гроші на їхнє здійснення. На те вони й заплановані витрати, щоби на них завжди знаходилися гроші.
- Дозволяє контролювати витрати
Безконтрольне витрачання грошей ніколи і нікого недоводила до добра. Найкраще з найгіршого, що може вас чекати в цьому випадку – раптово спорожнілий гаманець задовго до чергової зарплати. Тому ми відразу шукаємо, у кого б стрільнути гроші, щоб якось перебитися до зарплати. забуваємо, що беремо ми гроші чужі та ненадовго, а віддаємо свої і назавжди. І в результаті – замкнене коло та постійна нестача грошей.
- Дає можливість щадить економії
Ви ніколи не замислювалися, що можна економитипрактично без шкоди для себе та для своєї сім'ї? Зрозуміло, що приємні дрібниці (на зразок морозива дорогою додому) завжди необхідні. Але чи в такій кількості, як ми собі дозволяємо? Почавши рахувати витрачені гроші, ви просто жахнетеся тому, скільки непотрібних покупок робите протягом тижня (і навіть протягом одного дня!). Статистика стверджує, що такі непотрібні та невиправдані витрати становлять приблизно 20% сімейного бюджету. Тобто з кожної тисячі рублів двісті ви просто викидаєте!
- Зміцнює сімейні відносини
Парадоксально, але дбайливе ставлення до грошей –показник любові до своїх близьких. Адже в чому виражається справжнє кохання? У турботі. А що може бути явнішим виявом турботи, ніж заплановані витрати на членів сім'ї? Спільне планування сприяє зближенню, розумінню та дбайливому ставленню до потреб усіх домочадців.
- Гарантує кошти на непередбачені витрати
Планування витрат та доходів дасть вамможливість відкладати гроші про запас. На той «чорний день», який рано чи пізно настає у кожного. Хоча незаплановані витрати зовсім необов'язково мають бути пов'язані з нещастями чи труднощами. У всякому разі, знаючи, як вести сімейний бюджет, ви зможете вигадувати енну суму саме на такі раптові витрати. Так що подібні події вже ніколи не застануть вас зненацька.
- Дозволяє визначитися з життєвими пріоритетами
Саме ведення сімейного бюджету дозволить вамвизначити, що насправді у вашому житті є важливим. Можливо, порахувавши, які суми ви витрачаєте на придбання гламурних журналів та щотижневе оновлення своєї колекції лаків для нігтів, ви зрозумієте, що за минулий рік на цю суму можна було б придбати щось вартісне. А кількість грошей, витрачених на цигарки та пиво, змусить вас зрозуміти, чому ви досі так і не зберетеся зробити ремонт у передпокої. Загалом і загалом, ведення сімейного бюджету дозволить будь-якій сім'ї здобути фінансову незалежність (передусім від своїх згубних звичок і порожніх грошових витрат). Тож вести чи ні сімейний бюджет – уже не питання. Запитання в іншому: як правильно вести сімейний бюджет?
Форми сімейного бюджету
Перш ніж розпочинати фінансовий контроль тапланування бюджету своєї сім'ї, визначтеся з його формою. У вас є три можливі варіанти: спільний бюджет, роздільний бюджет або частково загальний бюджет.
- Загальний бюджет
Найтрадиційніша і досі найправильніша(На думку багатьох) форма сімейного бюджету. Це той варіант, коли чоловік всю зарплату віддає дружині (навпаки буває рідко), а вона вже розпоряджається цими грошима, приплюсувавши свою власну зарплату. Другій половині доводиться задовольнятися виділеними дружиною сумами на проїзд і на обід. А потім ще вона й ображено надує губки: де, мовляв, квіти на Восьме березня та парфуми на річницю весілля. Що ж змушений робити чоловік, що любить? Правильно, він змушений робити заначки і, починаючи з цих дрібниць, дурити найдорожчу половину. Якщо до кінця місяця гроші чомусь раптово закінчуються, то вже їй доведеться вислуховувати закиди у нерозумній витрачанні грошей та невмінні вести сімейний бюджет. От і судіть самі: форма начебто й правильна, але не найефективніша і справедливіша. Хоча прихильники саме таких відносин цілком можуть грамотно вести сімейний бюджет без шкоди сприятливій психологічній атмосфері в сім'ї.
- роздільний бюджет
Дуже популярна форма сімейного бюджету умолода пара. Цю форму диктують сучасні умови, сучасний спосіб життя та сучасні відносини. І незважаючи на те, що старше покоління осудливо ставиться до такої моделі формування сімейного бюджету, молодь віддає перевагу саме її. Щоправда, ця модель хороша у тому випадку, коли і чоловік і дружина працюють (або мають власне джерело доходу). Загальні сімейні витрати діляться порівну або пропорційно до доходів подружжя: один платить за квартиру, другий купує продукти і так далі. Гроші, що залишилися, витрачають на свій розсуд. Щоправда, коли у сім'ї з'являється маленька дитина, а жінка сидить удома, ця модель формування сімейного бюджету виявляється недоречною. Не можна вести роздільний бюджет і в тому випадку, коли один із подружжя просто через якісь інші причини не має доходів.
- Частково загальний бюджет
Компромісна форма сімейного бюджету.У загальну скарбничку йдуть не всі гроші, зароблені подружжям, а лише їхня більшість (відсотків сімдесят). Інші гроші залишаються на задоволення особистих інтересів. Або дещо інший варіант частково загального сімейного бюджету. Усі основні витрати перебирає той, хто більше заробляє, наприклад, чоловік. А зарплата дружини (невелика) відкладається на літній відпочинок чи якусь велику покупку. При цьому дружина цілком може частину цих коштів витратити на приємні для себе дрібниці. І, до речі, у такій формі сімейного бюджету має враховуватися й неоплачувана робота по дому як кухарка, прачка та прибиральниця. Тобто дружина робить свій внесок до сімейного бюджету не грошима, а справами.
Способи ведення сімейного бюджету
Визначившись із моделлю формування вашогосімейного бюджету, необхідно вибрати спосіб його ведення. Принцип обліку один: фіксування доходів і витрат, планування і підведення підсумків. вибрати спосіб економії коштів і прогнозувати прибутки. Надто по-науковому звучить? Може здатися. Для початку визначтеся з інструментами домашньої бухгалтерії. Якщо ви ще не вмієте в ній працювати. По-друге, можна скористатися безкоштовними програмами. домашній бухгалтерії або спеціальними он-лайн сервісами Інтернету Вам залишиться тільки заповнювати відповідні статті доходів і витрат, а порахує все сама програма.
Як вести домашню бухгалтерію?
У тому, як вести сімейний бюджет, нічогоскладного нема. У вас є сукупний дохід сім'ї, який складається із зароблених чоловіком та дружиною грошей, а також усіляких премій, грошових подарунків, відсотків від вкладів та інших джерел доходу. Крім того, у вас є статті витрат, які можна поділити на обов'язкові, необов'язкові та незаплановані. Між іншим (як ми вже говорили вище), домашня бухгалтерія таки дозволяє планувати незаплановані витрати, тобто мати певні кошти для непередбачених витрат. Сума, відкладена на обов'язкові витрати, зазвичай відома і стабільна, поки не піднімуться тарифи ЖКГ і ціни на товари. Цю суму ви витратите неминуче, тому вона має бути одразу віднімається із загального доходу. А ось із залишком ви вже можете «зачарувати». Отже, підраховуємо дохід сім'ї за місяць. Тепер підсумовуємо всі обов'язкові платежі: комунальні послуги, виплати за кредитами, оплату навчання чи дитячого садка тощо. Тепер віднімаємо цю суму із статті доходів та отримуємо залишок. Залишок також необхідно розпланувати. Ця сума у вас повинна розподілитися за такими основними статтями витрат:
Природно, що левову частку ваших витратскладе купівля продуктів харчування та побутових дрібниць. А взагалі розподіляти дохід сім'ї економісти радять так: 50% – необхідні потреби, 30% – необов'язкові, але бажані витрати, 20% – недоторканний запас чи кошти для накопичення.
Як планувати і враховувати витрати?
Весь дохід розділіть навпіл.Одна половина бюджету має піти на обов'язкові платежі та життєво необхідні продукти харчування. Сума обов'язкових платежів має бути вами запланована з самого початку і одразу ж віднята з цієї половини. Окрім квартплати та виплат за кредитами в цю статтю витрат впишіть, наприклад, плату за гараж чи дачу, дитячу музичну школу (спортивну секцію) або дитячий садок, оплату Інтернету та кошти, покладені на рахунок мобільних телефонів. Тобто ця стаття включає всі платежі, які ви обов'язково повинні зробити. Якщо сума платежів перевищує половину вашого сімейного бюджету, то доведеться планувати нові можливості підвищення доходу або зменшення суми цих платежів (оформлення субсидій за квартплатою, наприклад). Хоча в цьому випадку, швидше за все, доведеться заощаджувати на їжі чи інших покупках. Залишок першої половини бюджету становитиме статтю витрат на продукти харчування. Витрати на їжу розділіть на тижні. Сюди включіть і гроші, необхідні для обіду на роботі або в школі, а також на корм для домашніх тварин (вони також є членами сім'ї). За грамотного ведення сімейного бюджету ви не повинні витрачати на продукти грошей більше, ніж запланували. Якщо наприкінці тижня залишаються гроші за цією статтею витрат, то можете приплюсувати залишок до суми наступного тижня (і дозволити собі чогось зайвого) або приписати його до НЗ або засобів накопичення. Витрати на необхідні побутові дрібниці також мають бути заплановані (ті тридцять відсотків). Враховуйте всі покупки, всі гроші, витрачені на проїзд, на похід у кафе або на відвідування басейну чи перукарні, вартість придбаних ліків. Знов-таки, грамотна домашня бухгалтерія дозволить вам пропорційно доходам планувати і витрачати гроші за цією статтею витрат. Недоторканний запас та засоби накопичення – ті гроші, які залишилися у вас після оплати всіх послуг, купівлі їжі, одягу та побутових дрібниць. А якщо грошей не лишилося? Такого може бути. Адже ви плануєте свій сімейний бюджет, розподіляючи витрати відповідно до доходів. У цьому полягає головна перевага планової сімейної економіки. До речі, поповнювати ці статті видатків можна завдяки грамотній та безболісній економії.
Як заощадити сімейний бюджет?
Почнемо з того, що почати економити можна зосновної статті видатків – комунальних платежів. Квартплату зменшити ви, звичайно, не зможете, а от платити менше за газ і воду цілком реально. Встановіть лічильники. Повірте, що витрати на їх встановлення дуже швидко окупляться, а віддавати за газ і воду вам доведеться значно менші суми. Або, наприклад, домашній телефон. Чи багато ви розмовляєте по ньому? Може, варто взагалі відмовитися від стаціонарного телефону чи хоча б змінити тариф? Економія їжі. На перший погляд, така економія виглядає щонайменше блюзнірсько. Однак нічого поганого в цьому немає. Заощаджувати вам дозволить, наприклад, список необхідних продуктів, складений перед походом до магазину. Порівняння цін на ті самі продукти в різних магазинах, знижки наприкінці дня або рекламні акції, закупівлі на оптовому ринку або в магазині економ-класу дозволять вам заощаджувати без шкоди для якісного та кількісного складу вашого домашнього меню. Те саме стосується й інших покупок. Якщо ви ставите за мету економії сімейного бюджету, то не соромтеся відстежувати розпродажі та порівнювати ціни. Не варто переплачувати за брендову річ, що продається в бутику в центрі міста, якщо те саме продається дешевше в іншому магазині. Дорогі меблі або побутова техніка також можуть бути придбані зі знижками. Заощаджені кошти таки поповнять бюджетну статтю накопичень. І нехай поповнення цієї статті не будуть відразу ж великими, але п'ятсот рублів, що відкладаються щомісяця, через півроку перетворяться на три тисячі (а це вже дещо). І не піддавайтеся спокусі брати гроші із недоторканного запасу. На те він і недоторканний, щоб допомогти вам у відповідний момент. Інакше такий момент обов'язково настане, коли у недоторканному запасі у вас нічого не буде. Якщо ви почнете контролювати свої витрати, якщо ви знатимете, як правильно вести сімейний бюджет, то зможете уникнути багатьох неприємних ситуацій, пов'язаних з нестачею грошей. Не забувайте, що не гроші повинні визначати ваш достаток, а вміння правильно розпоряджатися ними. Зробіть перший крок: дорогу здолає той, хто йде. Радимо почитати:
