У роки нашого дитинства та юнацтва ми не думалипро те, звідки у батьків беруться гроші на всі необхідні сімейні потреби, все здавалося само собою зрозумілим. Але час не стоїть на місці, все змінюється, і ось ми вже обзаводимося сім'ями, стаємо батьками, а планування сімейного бюджету стає нашою нагальною проблемою. І вирішуємо ми, здавалося б, нерозв'язне завдання «розумної» витрати зароблених грошей, щоб до кінця місяця не залишитися з жменькою дрібницею в кишені. Часто в сім'ї працюють і чоловік, і дружина, отримують при цьому досить непогану зарплату, але не мають можливості дозволити собі приємні надмірності. Ось тому необхідно на ранньому етапі спільного життя узгодити зі своїм партнером питання про планування сімейного бюджету, щоб не було потім «болюче». Взагалі планування сімейного бюджету – річ суто індивідуальна і формується в кожній родині по-різному. Але, якщо взяти до уваги, що складається воно (планування), по суті, з доходів та витрат, стає зрозуміло, як з ним справлятися. Потрібно лише оцінити завдання правильно і поглянути на нього об'єктивно.
Дивимося на проблему
Раніше вам доводилося розраховувати лише насебе. Але, здавалося б, до власної зарплати додалася зарплата чоловіка, а грошей чомусь не вистачає. Чому? Взагалі жінки схильні витрачати свої власні кошти на себе кохану (парфумерія, косметика, одяг, прикраси), а ще вони люблять дарувати подарунки рідним та близьким. Чоловіки ж витрачають купу грошей на власне хобі і ніколи не відмовлять собі у смачній та ситній їжі. До виникнення суперечок та розбіжностей із цього приводу необхідно одразу поставити всі крапки над «i» і вирішити, для яких цілей необхідно планувати сімейний бюджет і як правильно це робити. Можливо, чоловік навіть не уявляв собі, скільки грошей йде на покупку прального порошку чи інших необхідних дрібниць для кухні. А дружина не розуміє, чому так багато коштів потрібно на утримання залізного коня. І все-таки, як планувати сімейний бюджет? Впоратися з цим може будь-яка людина, яка має загальне уявлення про складання та віднімання. Для грамотного планування необхідні дані про сімейні витрати в останні півроку. Але навіть якщо таких даних немає, а ви не маєте уявлення про те, на що витратили останню зарплату – не засмучуйтесь! Головне мати бажання та прагнення. Щоправда, тоді спочатку вам доведеться самостійно вести фінансову статистику.
Методи планування сімейного бюджету
Їх два:або ми намагаємося збільшити дохід, або намагаємося зменшити витрати. Тоді «дебет із кредитом» зійдуться. Але є й золота середина: точний розрахунок відповідності доходів та витрат. Насамперед слід визначити основні статті доходів сім'ї. Вони складаються із зарплати чоловіка та дружини, премій, стипендій, будь-яких соціальних виплат. Якщо ви далекоглядна людина, то туди плюсуємо відсотки по вкладах, доходи по дивідендах, грошові подарунки, а іноді навіть підробіток. У тому випадку, коли доходна частина зменшується, можна вигадати різні способи приробітку. Визначальними чинниками тут є бажання та винахідливість подружжя. За відсутності їх неминуче виникають скандали та непорозуміння на ґрунті безгрошів'я. З видатковою частиною справа складніша. Кожна сім'я індивідуально визначає свій рівень життя (іноді непомірно доходам). Але обов'язковими для всіх залишаються витрати на комунальні послуги або плата за орендоване житло, витрати на продукти харчування, взуття та одяг, а також витрати на освіту та розвиток дітей. Тут же можна згадати і про поточні витрати, такі як транспорт, послуги стільникового зв'язку, а також витрати на відпочинок, подарунки друзям (як завжди, несподівані), гостей та домашніх свят. Для розрахунку щоденних витрат можна розділити суму, яку ви відклали для цього, на кількість днів (на тиждень, на місяць). Якщо в якийсь день сума перевищить передбачувані витрати, то наступного дня потрібно «потужно затягнути пояс».
оптимізація витрат
Як спланувати сімейний бюджет, оптимізуючиВитрати? Завжди можна безболісно зменшити хоча б одну із статей видатків. Наприклад, психологи не радять ходити за покупками першого дня отримання зарплати. Цього дня кожна людина перебуває в ейфорії від того, що вона багата, хай навіть і ненадовго. Тому «бездумні» витрати найімовірніші. Витрати на їжу можна зменшити, якщо купувати все не дорогою з роботи додому, а, склавши список необхідних продуктів на тиждень, вирушити з ним на ринок у суботу чи в неділю. На роботі можна харчуватися їжею, захопленою з дому, а не залишати свої гроші у кафе. Тим більше, якість страв, що готуються в них, залишає бажати кращого. Однак тут є одне "але". Не варто заощаджувати на життєво важливих продуктах, таких як молоко, сир, яйця, фрукти, овочі, соки (натуральні), м'ясо. Лікування від нестачі вітамінів і мінералів може обійтися набагато дорожче. Можна завести собі окремий гаманець для дрібниці та складати туди усі дрібні монети. Наприкінці місяця ви здивуєтеся, скільки на цьому домашньому депозиті накопичилося коштів. Не купуйтеся на рекламу типу «кожна дрібниця – всього за 100 рублів», з дрібниць може скластися велика сума, яку ви не думали витрачати. Кредити, позички, позики в банку, а також банківські картки, чеки, страховки можуть призвести до серйозної боргової ями. Не посоромтеся дізнатися у працівників банку загальну суму виплат, які вам потрібно буде зробити. Інакше, на вигляд досить «вигідні» умови можуть стати дуже обтяжливими для сімейного бюджету. Вивчення сімейного планування бюджету показало, що в ідеалі половину доходу сім'ї потрібно витрачати на необхідні потреби, 30% бюджету можна віддати речам, які ви хотіли б придбати, але цілком могли б без них обійтися, а 20% відкладати. Заощадження можуть знадобитися як на «чорний день», так і стати певним недоторканним запасом, який допоможе вам у разі непередбачених витрат. Буде набагато ефективніше відкладати гроші на свій рахунок у банку, змушуючи їх працювати на себе, а не лежати мертвим вантажем «в панчосі». Отримавши перші відсотки, можна вже відчути дохід від вкладу. І ще один момент. Обом подружжю необхідно залишати частину грошей на особисті витрати. І не варто скрупульозно підраховувати кожну копійку, яку витрачає ваша найдорожча половина. У кращому разі це призведе до нерозуміння, а в гіршому – до нервозності та неприйняття. Особисті гроші дозволять вам робити приємні сюрпризи щодо і без приводу. Щодо дітей, то психологи дають однозначну відповідь: «Давати гроші на особисті витрати». Нехай це буде незначна сума, але й вона виховуватиме у них почуття самостійності, а пізніше діти самі зможуть планувати власні витрати.
висновок
Час від часу вам доведеться сідати за стілз ручкою та блокнотом (а то й за комп'ютер, якщо ви не хочете турбувати себе писаниною), та аналізувати сімейні витрати. Через кілька місяців у вас складеться більш-менш ясне уявлення про те, куди йдуть ваші гроші. По можливості виявляться проколи або, навпаки, визначатимуться вигідні рішення. Сподіваємося, наші поради допоможуть вам зрозуміти, як спланувати сімейний бюджет правильно, і навіщо це взагалі потрібно. Згодом ви виробите свій індивідуальний підхід до вирішення цього завдання. Дозвольте собі жити, контролюючи свої доходи та витрати і не дозволяючи їм керувати вашим життям. І на майбутнє. Носіть із собою тільки ту суму, яку ви сподіваєтеся витратити сьогодні, щоб не виникла спокуса витратити все. Радимо почитати:
