Що таке страхування?
Страхування ремонтаГоворя юридичною мовою,страхування - корисний правовий інститут, який передбачає відшкодування збитку власнику у вигляді виплати при виникненні передбачених договором страхових ризиків. У нашому випадку мова йде про пошкодження або загибелі імущества.В страховому полісі особа, яка вносить страхові платежі, іменується страхувальником майна. При цьому ви можете застрахувати не тільки своє майно, а й, наприклад, квартиру батьків. Тоді ви станете страхувальником майна третьої особи. Компанія-страховик (далі компанія), виходячи з вартості майна, визначає розмір щомісячного внеску. Страхова вартість майна визначається самим страхувальником - це закріплено Цивільним кодексом РФ. Однак компанія найчастіше воліє направити на об'єкт свого експерта-оцінювача з метою уникнення випадків шахрайства. Втім, і з цього правила є винятки. Скажімо, коли ви купуєте поліс так званого експрес-страхування, страховик, економлячи і ваше, і свого часу, погоджується з тією сумою, яку ви називаєте, якщо вона укладається у встановлені страховою компанією рамки (так страхують, наприклад, квартири на час літньої відпустки або дачні будиночки, вартість яких не перевищує певної суми) .В полісі обов'язково повинен міститися детальний перелік страхових ризиків - тих життєвих ситуацій, при настанні яких компанія буде виплачувати відшкодування.
Страхування цивільної відповідальності, або «Страхування від ремонту»
Для чого це потрібно
Страхування ремонту квартіриЕслі мислитиабстрактно, то кожен з нас для свого сусіда - потенційний шкідник. Через неуважність кожен може не закрити кран, ми загасити сигарету, залишити на плиті каструльку. А в результаті постраждає не тільки своя, але і сусідська квартира. Однак тут хоча б є якась частина вашої провини, нехай і непрямий. Але от якщо ви затіяли ремонт (або, що ще небезпечніше для сусідських квартир, перепланування), то завдати шкоди сусідам можуть найняті вами будівельники, а не ви. Саме для таких випадків і передбачено страхування цивільної ответственності.Для тих, хто не є власником автомобіля і, отже, учасником системи ОСАГО (автоцивілки), пояснимо. Страхування цивільної відповідальності передбачає, що ви страхуєтеся від заподіяння шкоди колу осіб. Простіше кажучи, такий страховий поліс купується на випадок, якщо ви самі, які проживають разом з вами члени сім'ї або найняті вами особи заподіють шкоди квартирі або навіть життю і здоров'ю (все залежить від умов страхування) соседей.Предмет страхованіяДля власників житла будуть цікаві два варіанти страхування відповідальності перед третіми особами.
- При проведенні ремонту - від шкоди, заподіяноїмайну, життю і здоров'ю третіх осіб (договір страхування укладається на час проведення ремонтно-будівельних робіт). Такий варіант необхідний в разі, якщо ви здійснюєте перепланування квартири - інакше не можна отримати офіційний дозвіл на неї.
- Після закінчення ремонту - від ризиків, яківиникають через наслідки ремонтно-планувальних робіт. Такий страховий поліс починає діяти після закінчення ремонту і підписання акту здачі-приймання. Діє від року до півтора років.
Страхові ріскіНадо сказати, що перелік випадків, на які поширюється поліс страхування цивільної відповідальності, невеликий. Відшкодовуються збитки внаслідок:
- Затоки (або затоплення, що не одне і те ж) -раптового непередбаченого впливу води та (або) інших рідин в результаті втручання страхувальника (або застрахованої особи) в конструктивне виконання водопровідних, опалювальних та каналізаційних мереж. Іншими словами, якщо новий змішувач або радіатор опалення був неправильно змонтований, то що обрушилася зі стелі побілку сусідів відновлюватимуть за рахунок компанії-страховика. Зверніть увагу на те, що причиною затоплення може стати навіть ваш акваріум, особливо місткий. Тому не забудьте включити в перелік можливих джерел небезпеки своє хобі - розведення рибок.
- Пожежі - неконтрольованого впливу вогню,здатного самостійно поширюватися поза місцями, спеціально призначених для його розведення і підтримки, а також впливу продуктів згоряння і заходів пожежогасіння, що застосовуються з метою запобігання подальшому поширенню вогню.
Вартість полісаСтоімость поліса страхуванняцивільної відповідальності встановлюється страховою компанією і визначається у відсотках від максимально можливої виплати. Розмір такої виплати зазвичай називає сам страховик. Сума залежить і від якості будинку, в якому ви живете, і від дати його споруди або капітального ремонту, і від наявності у компанії інформації про якість сусідніх квартір.Еслі збиток невеликий - наприклад, від затоплення відвалилася пара полотнищ шпалер, - страхова компанія, швидше за за все, запропонує компенсацію часткового ремонту замість виплати повної страхової суми. Інакше вам доведеться доводити, що переклеювати треба всю стену.Подпісаніе договораВнімательно прочитайте текст договору. Вивчіть пункти, в яких говориться про можливі виняткових випадках, коли виплати не передбачені. Зазвичай такі винятки пов'язані з умисним заподіянням шкоди страхувальником або членом його сім'ї. Якщо ж шкода була завдана з необережності, відшкодування зазвичай проводиться в повному обсязі. І ще: деякі компанії в договорі передбачають поділ необережності і грубої необережності, зверніть на це увагу. Якщо шкода заподіяна через відверте нехлюйства (наприклад, не були дотримані вимоги техніки безпеки), страхова компанія запропонує відшкодувати збитки лише частічно.Порядок действійЕслі квартира ваших сусідів виявилася порушена, то перше, що необхідно зробити - це зафіксувати всі пошкодження і провести експертизу, яка встановить їх причину. Цілком ймовірно, що ваш ремонт тут зовсім ні при чому, а винні загальна зношеність комунікацій будинку або дії самих сусідів. Експертизу робитиме страховик. Якщо ви не згодні з її результатами, можете звернутися до незалежних експертів. За підсумками такої оцінки страховик визначить розмір возмещенія.Возможен і інший варіант: не ви, а ваші сусіди звернуться за відшкодуванням шкоди. В цьому випадку процедура кілька подовжиться - постраждала сторона має право вимагати відшкодування тільки в судовому порядку. Однак і в цьому випадку буде проведена експертиза і знову ж встановлений розмір страхового відшкодування. Точно так же в судовому порядку буде призначено експертизу, яка визначає розмір збитку, і в тому випадку, якщо сусіди вирішать оскаржити розмір страхового відшкодування, призначений компанією-страховиком.
