"الائتمان" - في الآونة الأخيرة أصبحت هذه الكلمة راسخة بقوةفي حياتنا. يبدو باستمرار من شاشات التلفزيون ، ونحن نرى ذلك على ملحقات الإعلانات ، نقرأ على المنشورات من علبة البريد. كل يوم تقريبا نحصل على مجموعة متنوعة ، وللوهلة الأولى ، عروض مغرية للغاية عبر البريد الإلكتروني والرسائل النصية القصيرة. "خذ اليوم ، وادفع غدا" هي الفكرة الرئيسية للإقراض. و تراها تبدو مغرية للغاية. لا تحرم نفسك من كل شيء ووفر للأمور التي تحبها. يمكن تحقيق جميع الأحلام اليوم ، في الوقت الحالي. فهل يجدر الاقتراض؟ هل يمكن أن يكون هناك قرض - هذه هي الطريقة السهلة والسهلة للسعادة؟
ما هو القرض؟
مرة واحدة كان يسمى الائتمان آخر ، بالفعلنسي قليلا ، في كلمة - الربا. واعتبر هذا الاحتلال لا يليق بكل طريقة أدانتها الكنيسة والمجتمع. اليوم كل شيء قد تغير. كلمة "الائتمان" ليس لها لون سلبي. أصبح من المعتاد والعادي. العديد من الولايات تعيش "في الديون" - ماذا يمكننا أن نقول عن الناس! ومع ذلك ، فإن جوهر القرض لم يتغير منذ ذلك الحين. القرض هو عندما تقوم ، عند الطلب الأول ، ولكن بشروط معينة ، بإعطاء أموال الآخرين. في مقابل هذه الخدمة ، تعود أكثر مما أخذت. وحتى إذا كنت لا تأخذ المال نفسه ، ولكن السلع ، فإن معنى هذا لا يتغير. ما هي الاعتمادات وكيف تختلف عن بعضها البعض؟ مجموعة متنوعة من القروض - الكثير من القروض المستهدفة وغير المستهدفة ، قصيرة الأجل وطويلة الأجل ، مضمونة وغير مضمونة - من الصعب فهم كل هذا. على الأرجح ، من المنطقي أن أتحدث عن العديد من الأكثر شيوعًا.
- الائتمان الاستهلاكي
ربما هذا هو النوع الأكثر شعبية من القروض. الفرق الرئيسي من الآخرين هو أن البنك لن يتحكم في نفقاتك. يمكنك إنفاق المال كما تشاء - شراء شيء ما أو إنفاقه لتلقي العلاج أو الذهاب في إجازة أو بدء الإصلاح. مبالغ هذه القروض ، فضلا عن نضجها ، صغيرة إلى حد ما. للحصول عليها ، تحتاج إلى الحد الأدنى من المستندات.
- قرض السيارات
نوع آخر شائع هو تلقائيالائتمان. هنا تحصل على أيديك لم يعد المال ، ولكن "الحصان الحديدي". تعمل السيارة كضمان. فقط بعد الدفع الكامل للبنك ستحصل على جواز سفر فني وتصبح مالك كامل لسيارتك.
- قرض الرهن العقاري
الرهن العقاري هو قرض لشراء العقارات. كما يمكن للحوزة التصرف شقة أو منزل أو أرض. ربما ، هذا هو واحد من أكثر أنواع الإقراض على المدى الطويل. ضمان المدفوعات الخاصة بك على القرض هو الخاصية التي تشتريها. إذا لم تتمكن ، لسبب ما ، من سداد القرض ، فسوف يأخذه البنك ببساطة ويبيعه ، ويعيد أمواله.
- بطاقات الائتمان
يتم تجديد حساب بطاقة الائتمان من خلال البنك الذي تتعامل معه. لذلك يمكنك دفع ثمن الشراء دون أن يكون لديك ما يكفي من المال. ومع ذلك ، فإن مدفوعات الفائدة على بطاقات الائتمان مرتفعة للغاية. وإذا لم تقم بتجديد الحساب في الوقت المحدد ، فسيتم بعد ذلك فرض غرامات خطيرة.
- قرض للتعليم
هذا ، بشعبية كبيرة في الخارج ، رأيبدأ الإقراض للتو في الظهور في السوق الروسية. عادة ، تذهب الأموال مباشرة إلى حساب مدرستك كل فصل دراسي. الميزة الرئيسية لقرض التعليم هي أنه يمكنك الحصول على تأجيل لسداد أصل. وهذا هو ، في حين أنك تدرس سوف تدفع الفائدة فقط على القرض.
المزايا الرئيسية للقرض
بطبيعة الحال ، فإن الميزة الرئيسية للقرضالفرصة للحصول على الشيء الصحيح على الفور. بالإضافة إلى ذلك ، فإن القرض يجعل من الممكن كسر مبلغ كبير "لا يمكن تحمله" إلى مبالغ أصغر ، والتي لن تكون مرهقة للغاية. ميزة أخرى للقرض هي مبلغ ثابت من الدفع. في أي المواقف يمكن لهذه "المزايا" أن تكون حاسمة؟
عندما يكون القرض مبررا
ربما لا يوجد رجل في العالم ،الذين تمكنوا من العيش ، ولم يحصلوا على أي أموال في الديون. حسنا ، أو على الأقل هناك عدد قليل جدا من هؤلاء الناس. بعد كل شيء ، فإن الحالات مختلفة جدا وأحيانا يكون الائتمان مبررا حقا. هذا هو الوضع الذي تعتمد فيه حياة أو صحة أو مستقبلك أنت وأحبائك على الدفع المستعجل. لنفترض أنك فقدت وظيفتك ، وفي ذلك الوقت كان هناك شخص ما بحاجة إلى عملية عاجلة. أو حان الوقت لعلاج أسنانك. لن تذهب مع pulpitis لدفع؟ إلى هذه الفئة الرسوم الدراسية. أوافق ، ليس من المعقول جدا ترك المعهد في السنة الرابعة.
صفقة مربحة
ما هي صفقة جيدة؟ هذه فرصة لشراء ما تريد بسعر أقل بكثير من القيمة السوقية. لنفترض أنك ستشتري شقة. لقد وجدت متوسط التكلفة وقد جمعت بالفعل جزءًا كبيرًا من المبلغ. وبعد ذلك سوف تجد أن أحد أصدقائك هو بيع شقة أرخص بكثير ، لأن هناك حاجة إلى المال على وجه السرعة. مثل هذا الاستثمار سيكون مبررا تماما. مثال آخر. لقد خططت منذ فترة طويلة لعملية شراء كبيرة. فجأة اتضح أنه في غضون شهرين سترتفع أسعار هذا المنتج بمقدار الثلث. في هذه الحالة ، لا يمكنك الانتظار ، ولكن شراء ما تريد على الفور. 
استثمار
الائتمان يمكن اعتباره مبررا عندما يكون هناكالفرصة لكسب المال المقترض ، والعمل لأنفسهم. على سبيل المثال ، تخطط عائلة شابة لشراء شقة. لكن أسعار المساكن تنمو باستمرار والهدف المنشود لا يقترب. هنا ، يمكن الحصول على قرض الرهن العقاري للإنقاذ. تشتري العائلة شقة وتؤجرها على الفور. الأموال المتلقاة من الإيداع تذهب لدفع القرض. وهكذا ، في غضون سنوات قليلة سيتبين أن الشقة ذهبت إليهم مجاناً. قد تنشأ حالة مماثلة مع قرض للتعليم. لنفترض أنك كنت تعمل لفترة طويلة في بعض الشركات. أنت تقدر وتحترم السلطات ، ولكن لا يمكنك الحصول على الترقية التي طال انتظارها - لا يوجد دبلوم المقابلة. في هذه الحالة ، سيساعدك القرض على تحقيق مهنة والوصول إلى مستوى مهني جديد.
مساوئ القروض
بطبيعة الحال ، فإن أكبر عيب في القروضبالنسبة للمنتج أو الخدمة المرغوبة ، فإنك تدفع أكثر بكثير من قيمتها الفعلية. لكن هناك أشياء أخرى بجانب ذلك. الائتمان يعطي الشخص إحساس زائف بالاستقلال المالي والازدهار. بعد كل شيء ، كنت على الفور وبدون جهد الحصول على شيء ، بالمعنى الدقيق للكلمة ، لا يمكنك تحمله. في هذه الحالة ، كقاعدة ، لديك أيضًا بند نفقات إضافي. خاصة أنها تتعلق قروض المستهلكين. بعد أن اشتريت معطف فرو المنك ، سوف تضطر إلى شراء أحذية جديدة وحقيبة لذلك. إلى الخاتم مع الماس ستحتاج لباس جديد. هل يستحق كل هذا العناء لأخذ قرض لشراء سيارة، إذا كنت تشك في أنه حتى تكلفة البنزين يمكن ان تخترق ثغرة كبيرة في جدار ميزانيتك؟ ثم أي خدش أو انهيار صغير سوف يسبب بالتأكيد اكتئاب عميق.
عندما تأخذ قرض لا يستحق كل هذا العناء
المتخصصين من شركة واحدة تتعامل معالبحث في سوق الخدمات المصرفية ، أجرت دراسة استقصائية مثيرة للاهتمام. وشارك الناس الذين يستخدمون الاعتمادات في ذلك. وكان البعض منهم راضون جدا عن الفرص التي وفرها لهم هذا النظام. آخرون - شعروا بالتعاسة و "محاصرين". استناداً إلى الإجابات ، خص الاختصاصيين في الشركة عدة نقاط رئيسية تشير إلى أن خطر الدخول في "عبودية الديون" كبير جداً. الحياة لا يمكن التنبؤ بها. في أي وقت ، يمكن أن تحدث أي مفاجآت. وليس دائما لطيفا - يمكن للشخص أن يدخل في حادث ، يفقد وظيفة ، فقط يمرض. لذلك ، مع أخذ بعض التزامات الديون على القرض ، فمن الضروري للغاية أن يكون لديك بعض "وسادة الأمان". ويعتقد أن "سمك" هذه الوسادة ينبغي أن يكون حوالي 3 إلى 5 رواتب شهرية. معظم الناس لديهم مصدر دخل واحد - هذه إما أجور أو دخل من أعمالهم الخاصة. ومع ذلك ، فإن الوضع اليوم ليس فقط في البلاد ، ولكن في جميع أنحاء العالم غير مستقر للغاية - أسعار العملات تقفز ، والأسعار آخذة في التزايد ، والطلب على بعض السلع آخذ في الانخفاض. إذا تم حرمان شخص من دخل واحد بسبب بعض الظروف ، فسوف يسقط تلقائياً في "ثقب الديون". بعد كل شيء ، في حالة التأخير ، لا يحتاج إلى الدفع فقط على القرض ، ولكن أيضا دفع الغرامات.
وجود سندات إذنية أخرى
ظهرت المزيد والمزيد من الناس في الآونة الأخيرة ،الذين لا يتعاملون مع المدفوعات على القرض الحالي ، في محاولة لحل هذه المشكلة عن طريق اتخاذ واحدة جديدة. بهذه الطريقة ، يدفع الشخص نفسه في فخ مالي. وهي تؤدي في النهاية إلى مشاكل نفسية خطيرة ، والاكتئاب ، والانتحار في بعض الأحيان. منذ وقت ليس ببعيد ، أضاف علماء النفس الممارسون إلى شكل آخر من أشكال الإدمان النفسي - أكثر إقراضًا. على الرغم من حقيقة أن هذا المصطلح لا يعتبر علميًا حتى الآن ، إلا أن المشكلة موجودة بالفعل. حتى أن الخبراء رسموا صورة تقريبية لمقرض محتمل. هو متفائل فاشل ، مما يسفر بسهولة عن تأثير شخص آخر. وكثيرا ما يكون هؤلاء الأشخاص أميين من الناحية المالية.
لأخذ أو عدم أخذ قرض؟
قبل اتخاذ قرار نهائي ، يوصي الخبراء الماليون والأخصائيون النفسيون بحساب كل شيء بشكل جيد والإجابة على الأسئلة التالية:
وبالرغم من أن الاختيار النهائي هو بالطبع ملكك دائمًا. بعد كل شيء ، أنت شخص بالغ وذكي ومسؤول. ننصحك بقراءة:
