"ائتمان" - في الآونة الأخيرة أصبحت هذه الكلمة راسخةلقد أصبح جزءًا من حياتنا اليومية. إنه يُسمع باستمرار من شاشات التلفزيون، ونراه على لافتات الإعلانات، ونقرأه على المنشورات في صندوق البريد. نتلقى كل يوم تقريبًا عروضًا متنوعة، ومغرية للغاية للوهلة الأولى، عبر البريد الإلكتروني والرسائل النصية القصيرة. "خذ اليوم وادفع غدا" هذه هي الفكرة الأساسية للإقراض. ويجب أن تعترف أن الأمر يبدو مغريا للغاية. لا داعي لحرمان نفسك من كل شيء والادخار المؤلم للشيء الذي تحبه. كل الأحلام يمكن أن تتحقق اليوم، الآن. فهل يستحق الأمر أخذ قرض؟ قد يكون هناك قرض - هل هذا هو الطريق البسيط والسهل للسعادة؟
ما هو القرض؟
ذات مرة، كان الإقراض يسمى شيئًا آخر، بالفعللقد نسيت قليلا، في كلمة واحدة - الربا. اعتبر هذا الاحتلال غير لائق وأدانته الكنيسة والمجتمع بشدة. اليوم تغير كل شيء. لا تحمل كلمة "الائتمان" دلالة سلبية. لقد أصبح مألوفًا وعاديًا. العديد من البلدان تعيش "بالائتمان" - ماذا يمكننا أن نقول عن الناس! ومع ذلك، فإن جوهر القرض لم يتغير على الإطلاق منذ ذلك الحين. ائتمان - وهذا عندما يتم منحك أموال شخص آخر، بناءً على الطلب الأول، ولكن وفقًا لشروط معينة. في مقابل هذه الخدمة، تحصل على أكثر مما أخذت. وحتى لو كنت لا تأخذ المال نفسه، بل تأخذ البضاعة، فإن المعنى لا يتغير. ما هي أنواع القروض وكيف تختلف عن بعضها البعض؟ هناك عدد كبير جدًا من أنواع القروض المختلفة - مستهدفة وغير مستهدفة، قصيرة الأمد وطويلة الأمد، آمنة وغير آمنة - من الصعب جدًا معرفة كل هذا. ربما يكون من المنطقي أن نركز على بعض أكثرها شيوعًا.
- الائتمان الاستهلاكي
ربما يكون هذا هو النوع الأكثر شيوعًا من القروض.الفرق الرئيسي بينه وبين غيره هو أن البنك لن يتحكم في نفقاتك. سوف تكون قادرًا على إنفاق الأموال كما يحلو لك - شراء شيء ما أو إنفاقه على العلاج أو الذهاب في إجازة أو البدء في تجديد المنزل. وتعتبر مبالغ هذه القروض، وكذلك فترات سدادها، صغيرة للغاية. للحصول عليها، هناك حاجة إلى مجموعة أدنى من المستندات.
- قرض السيارات
نوع شائع آخر هو السياراتائتمان. هنا لا تتلقى بين يديك أموالاً، بل "حصانًا من حديد". السيارة بمثابة ضمان. فقط بعد سدادك الكامل للبنك سوف تحصل على جواز السفر الفني وتصبح المالك الكامل لسيارتك.
- قرض الرهن العقاري
القرض العقاري - هذا قرض للشراءالعقارات. يمكن أن يكون العقار شقة أو منزل أو قطعة أرض. ربما يكون هذا أحد أطول أنواع الإقراض أمدًا. إن الضمان لمدفوعات قرضك هو العقار الذي تشتريه. إذا كنت، لأي سبب من الأسباب، غير قادر على سداد القرض، فإن البنك ببساطة سوف يأخذه منك ويبيعه، ويسترد أمواله.
- بطاقات الائتمان
يتم تجديد حساب بطاقتك الإئتمانية عن طريق البنك الخاص بك.بهذه الطريقة يمكنك دفع ثمن مشترياتك دون أن يكون لديك ما يكفي من المال. ومع ذلك، فإن أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان مرتفعة للغاية. وإذا لم تقم بشحن حسابك في الوقت المحدد، فسوف تتعرض لغرامات كبيرة.
- قرض للتعليم
هذا النوع يحظى بشعبية كبيرة في الخارج.لقد بدأ الإقراض للتو في الظهور في السوق الروسية. عادة، يتم إيداع الأموال مباشرة في حساب مدرستك في كل فصل دراسي. الميزة الرئيسية لقرض الطالب هي أنه يمكنك الحصول على تأجيل لسداد أصل القرض. أي أنك أثناء دراستك ستدفع فائدة القرض فقط.
المزايا الرئيسية للقرض
بالطبع، الميزة الرئيسية للقرض هيالقدرة على الحصول على الشيء الذي تحتاجه على الفور. بالإضافة إلى ذلك، فإن القرض يجعل من الممكن تقسيم مبلغ كبير "غير قابل للإدارة" إلى مبالغ أصغر لن تكون عبئًا كبيرًا. ميزة أخرى للقرض هي مبلغ الدفع الثابت. في أي المواقف يمكن أن تصبح هذه "الإيجابيات" حاسمة؟
عندما يكون القرض مبررا
ربما لا يوجد شخص في العالممن يستطيع أن يعيش حياته دون الحاجة إلى اقتراض المال على الإطلاق. حسنًا، أو على الأقل يوجد عدد قليل جدًا من هؤلاء الأشخاص. بعد كل شيء، يمكن أن تكون المواقف مختلفة جدًا وفي بعض الأحيان يكون القرض مبررًا حقًا. هذا هو الوضع الذي تعتمد فيه حياة أو صحة أو مستقبلك وحياة أحبائك على الدفع العاجل. لنفترض أنك فقدت وظيفتك وفي نفس الوقت يحتاج شخص ما إلى عملية جراحية طارئة. أو حان الوقت لعلاج أسنانك. أنت لن تمشي مع التهاب لب السن حتى يوم دفع الراتب، أليس كذلك؟ وتندرج مدفوعات التعليم أيضًا ضمن هذه الفئة. يجب أن تعترف أنه ليس من الذكاء ترك الكلية في سنتك الرابعة.
صفقة مربحة
ما هي الصفقة الجيدة؟هذه فرصة لشراء ما تريده بسعر أقل بكثير من قيمة السوق. لنفترض أنك تريد شراء شقة. لقد اكتشفت التكلفة المتوسطة وجمعت بالفعل جزءًا كبيرًا من المبلغ. ثم تكتشف أن أحد أصدقائك يبيع شقة بسعر أقل بكثير لأنه يحتاج إلى المال بشكل عاجل. وسيكون مثل هذا الاستثمار مبررا تماما. مثال اخر. لقد كنت تخطط لعملية شراء كبيرة لفترة طويلة. فجأة اتضح أنه خلال شهرين سوف ترتفع أسعار هذا المنتج بمقدار الثلث. في هذه الحالة، لا يمكنك الانتظار بسهولة، بل شراء ما تريده على الفور.
استثمار
يمكن اعتبار القرض مبررًا عندما يكون هناكالقدرة على جعل الأموال المقترضة تعمل لصالحك. على سبيل المثال، تخطط عائلة شابة لشراء شقة. لكن أسعار المساكن ترتفع باستمرار والهدف المنشود لا يقترب. وهنا يأتي دور قرض الرهن العقاري في الإنقاذ. عائلة تشتري شقة وتؤجرها على الفور. إن الأموال التي يتم الحصول عليها من الإيجار تذهب إلى سداد القرض. وهكذا، بعد بضع سنوات، سيتبين أنهم حصلوا على الشقة مجانًا عمليًا. وقد ينشأ موقف مماثل مع قرض التعليم. لنفترض أنك تعمل في شركة ما لفترة طويلة. رؤسائك يقدرونك ويحترمونك، لكنك لا تستطيع الحصول على الترقية التي طال انتظارها - لا يوجد دبلوم ذو صلة. في هذه الحالة، سيساعدك القرض في بناء مسيرتك المهنية والوصول إلى مستوى مهني جديد.
مساوئ القروض
بالطبع، أكبر عيب للقروض هوهو أنك تدفع مقابل المنتج أو الخدمة المطلوبة مبلغًا أكبر بكثير من تكلفته الفعلية. ولكن هناك نقاط أخرى إلى جانب هذا. يمنح الائتمان الشخص شعورًا زائفًا بالاستقلال المالي والازدهار. في نهاية المطاف، فإنك تحصل على الفور وبدون أي جهد على شيء لا يمكنك تحمله، بالمعنى الدقيق للكلمة. وفي الوقت نفسه، كقاعدة عامة، لديك أيضًا بند نفقات إضافي. وهذا ينطبق بشكل خاص على القروض الاستهلاكية. بمجرد شراء معطف المنك، سوف تضطر إلى شراء أحذية جديدة وحقيبة لتتناسب معه. لتتناسب مع خاتم الماس الخاص بك، ستحتاجين إلى فستان جديد. ولكن هل يستحق الأمر الحصول على قرض لشراء سيارة إذا كنت تشك في أن تكاليف الغاز نفسها قد تؤثر بشكل كبير على ميزانيتك؟ ومن ثم فإن أي خدش أو كسر بسيط سوف يسبب بالتأكيد اكتئابًا عميقًا.
عندما تأخذ قرض لا يستحق كل هذا العناء
متخصصون من شركة واحدة تعمل فيفي إطار بحثها حول سوق الخدمات المصرفية، أجرت دراسة استقصائية مثيرة للاهتمام. شارك فيه أشخاص يستخدمون القروض. وقد أبدى بعضهم سعادتهم الكبيرة بالفرص التي أتاحها لهم هذا النظام. آحرون - شعرت بالحزن و "الضيق". وبناء على الردود، حدد المتخصصون في الشركة عدة نقاط رئيسية تشير إلى أن خطر الوقوع في "عبودية الديون" كبير للغاية. الحياة غير متوقعة. أي شيء غير متوقع يمكن أن يحدث في أي لحظة. وليس دائما لطيفا - يمكن أن يتعرض الشخص لحادث، أو يفقد وظيفته، أو يمرض ببساطة. لذلك، عند تحمل التزامات ديون معينة على أساس قرض، من الضروري للغاية أن يكون لديك نوع من "وسادة الأمان". ويُعتقد أن "سمك" هذه الوسادة يجب أن يعادل تقريبًا ما بين 3 إلى 5 رواتب شهرية. لدى معظم الناس مصدر واحد للدخل - إما أن يكون هذا راتبًا أو دخلًا من عملك الخاص. لكن اليوم الوضع ليس في البلاد فقط، بل في جميع أنحاء العالم غير مستقر للغاية - أسعار الصرف ترتفع، والأسعار ترتفع، والطلب على بعض السلع ينخفض. إذا فقد الشخص مصدر دخله الوحيد بسبب بعض الظروف، فإنه سوف يقع تلقائيًا في "حفرة الديون". وبعد كل شيء، في حالة التأخير، سيتعين عليه ليس فقط سداد أقساط القرض، بل أيضًا دفع الغرامات.
وجود سندات إذنية أخرى
في الآونة الأخيرة، يظهر عدد متزايد من الأشخاص،الذين لا يستطيعون سداد أقساط قرضهم الحالي، يحاولون حل هذه المشكلة عن طريق الحصول على قرض جديد. بهذه الطريقة، يوقع الإنسان نفسه في فخ مالي. وبمرور الوقت، يؤدي ذلك حتماً إلى مشاكل نفسية خطيرة، والاكتئاب، وأحياناً الانتحار. منذ فترة ليست طويلة أضاف علماء النفس الممارسون شكلاً آخر من أشكال الإدمان النفسي إلى الأشكال المختلفة للإدمان النفسي - إدمان الإئتمان. ورغم أن هذا المصطلح لا يعتبر علمياً بعد، إلا أن المشكلة موجودة بالفعل. حتى أن الخبراء رسموا صورة تقريبية لشخص مدمن على الائتمان المحتمل. هذا هو - متفائل لا يمكن إصلاحه، يتأثر بسهولة بالآخرين. في كثير من الأحيان يكون هؤلاء الأشخاص أيضًا غير متعلمين ماليًا.
لأخذ أو عدم أخذ قرض؟
قبل اتخاذ القرار النهائي، ينصح خبراء التمويل وعلماء النفس بحساب كل شيء جيداً والإجابة على الأسئلة التالية:
ورغم أن الاختيار النهائي هو دائمًا لك، بطبيعة الحال. بعد كل شيء، أنت... شخص بالغ وعاقل ومسؤول. ننصحك بقراءة:
