أصبحت القروض اليوم متاحة وشعبية للغاية.يستغل العديد من الأشخاص هذه الفرصة لتحقيق أحلامهم التي تتطلب استثمارًا جادًا. اليوم يمكنك شراء أي شيء تقريبًا بالائتمان - سيارة أو شقة أو أثاث أو أجهزة منزلية. يمكنك "اقتراض" المال لقضاء إجازة أو تنظيم حدث مهم - على سبيل المثال، حفل زفاف أو ذكرى سنوية. كقاعدة عامة، قبل اتخاذ هذه الخطوة، يقوم الشخص بتقييم "نقاط قوته". وعادة ما يصل إلى استنتاج مفاده أن الدفعات الشهرية لن تكون صعبة عليه. ولكن هل يعلم الجميع ما هي عواقب التأخر في سداد القرض؟ هناك مواقف تفشل فيها الخطط بشكل غير متوقع - الفصل من العمل، المرض المفاجئ، النفقات غير المتوقعة - حسنًا، لا تعرف أبدًا ما يمكن أن يحدث في الحياة. والآن حان وقت الدفعة التالية، وأنت تفهم أنك لن تكون قادرًا على سداد هذه الدفعة في الوقت المحدد. حسنًا، لا توجد طريقة!
الحد الأدنى من الجنوح
حسنًا، أولًا وقبل كل شيء، لا داعي للذعر.إذا حدث التأخير لأسباب "مشروعة" ولم يكن ذلك خطأك، فمن المرجح أنك لن تواجه أي عقوبات. ما هي تلك الأسباب التي تعتبر مثل هذه؟ على سبيل المثال، دخول المستشفى في حالات الطوارئ أو رحلة عمل عاجلة. تحاول معظم البنوك توفير الراحة لعملائها في مثل هذه المواقف. إنهم يفهمون أننا جميعا... يمكن للأشخاص الأحياء وكل شخص أن يكون له مشاكله الخاصة. وبشكل عام، فإن تأخير الدفع لمدة تقل عن خمسة أيام لا يصاحبه عادة أي "إجراءات عقابية". الشيء الوحيد الذي يمكن أن يهددك به هو... رفض طلب القرض القادم حسنًا، بالطبع، سيكون عليك دفع غرامة.
عقوبات على المدفوعات المتأخرة
كل علاقاتك مع البنك واضحةيتم تنظيمها بموجب اتفاقية القرض. لذلك، لا يجب أن تعتمد على أعذار مثل "نسيت"، "لم يتم تحذيري"، "لم أكن أعرف". إنهم لن يساعدوا. قد تصل العقوبات المفروضة على التأخر في سداد القرض إلى مبلغ معين أو قد يتم التعبير عنها بزيادة في سعر الفائدة - كل هذا يعتمد على عقدك. لقد درسته جيدًا قبل التوقيع، أليس كذلك؟ وفي نفس الوقت، سوف يزيد دينك يوميا بمقدار الغرامة. هناك تفصيل آخر تحتاج إلى معرفته. كقاعدة عامة، عند إجراء الدفع، تقوم البنوك بشطب الدين وفق تسلسل معين:
- عقوبات التأخير
- عمولة شهرية
- الفائدة.
- الديون.
ماذا يعني ذلك؟
لنفترض أن دفعتك الشهرية هي6000 روبل. لقد تأخرت عدة أيام عن سداد دفعتك، وبدون تحديد مبلغ الغرامة، أحضرت المبلغ المعتاد إلى البنك. أولاً، سوف يقومون بشطب الغرامات منك. لنفترض أن قيمتها بلغت 2000 روبل. وبالتالي، لم يتبق لديك سوى 4000 روبل لسداد القرض. ولكننا نحتاج إلى 6000! وهذا يعني أنه لا يزال لديك دفعة قرض متأخرة. وسيتم تغريمها مرة أخرى. يعتبر هذا النظام الشطب مفيدًا جدًا للبنوك. إذا لم يسدد العميل المبلغ كاملاً، فإن الرصيد غير المدفوع سيحتوي بالضرورة على جزء من الدين خاضعاً للعقوبات. لذلك، قبل سداد الدين، يجب عليك الاتصال بالبنك ومعرفة مبلغ الغرامة والمبلغ الإجمالي للسداد.
المتأخرة أكثر من 5-10 أيام
ويعتبر هذا بالفعل أمرا خطيرا للغاية.جنحة. كن مستعدًا لحقيقة أن موظفي البنك سيبدأون في الاتصال بك بانتظام وتذكيرك بضرورة إجراء الدفع. صحيح أن هناك طريقة أخرى للتعامل مع المدينين. بعض البنوك ليست نشطة على الإطلاق خلال فترة الديون الأولية. ومع ذلك، أن تعتقد أنك قد نسيت - قمة السخافة! بعض البنوك تفعل هذا دون وعي - ببساطة لأنهم لا يملكون ما يكفي من الموظفين للتعامل مع المقترضين السيئين. ولكن هناك آخرون. مبدأهم هو - "كلما طال أمد عدم دفع الشخص، كلما حصلنا على المزيد من المال منه لاحقًا." كقاعدة عامة، بعد التأخر الثاني في سداد القرض، يأتي موظفون من قسم مختلف تمامًا إلى المشهد - الأمن الاقتصادي للبنك. يشرح موظفو هذه الخدمة للمدينين بالتفصيل نوع المشاكل التي تنتظرهم في حالة عدم الوفاء بالتزاماتهم. عادةً ما تتغير نبرة التواصل بشكل كبير. لا تتفاجأ إذا بدأ موظف البنك بزيارتك ليس فقط، بل أيضًا جيرانك وأقاربك وزملاءك في العمل. عادة ما تؤدي هذه الأساليب القاسية إلى نتائج - يخشى معظم الأشخاص من تدمير سمعتهم ويبحثون عن طرق لسداد ديونهم.
مكتب تاريخ الائتمان
عند الدخول في علاقة مع أحد البنوك، من الضروريهناك شيء آخر يجب أن نتذكره. يمتلك كل شخص تقريبًا حصل على قرض مرة واحدة على الأقل في حياته تاريخًا ائتمانيًا. وسوف ينعكس ذلك بلا شك على حقيقة التأخر في السداد. علاوة على ذلك، إذا تأخر السداد لفترة طويلة، فسوف يقوم البنك الخاص بك بنقل هذه البيانات إلى مكتب الإئتمان الوطني. ما هي عواقب السجل الائتماني السيء؟ الحقيقة هي أنه في المستقبل لن تتمكن من استخدام هذه الخدمة في أي بنك في البلاد. إنهم ببساطة لن يرغبوا في التعامل مع عميل غير موثوق به. ولن يكون بإمكانك أيضًا أن تصبح مقترضًا مشاركًا أو ضامنًا.
رفض مدفوعات القرض
إذا لم تؤد كل هذه التدابير إلى النتيجة المرجوة،ثم يقوم الدائنون بإعطاء التحذير النهائي - إرسال خطاب طلب. في غضون 30 يومًا من إرسالها، يذهبون إلى المحكمة. ويجب أن يكون معروفًا أنه من غير المفيد للغاية للمقترضين أن يتركوا الأمور تصل إلى هذه النقطة. قد تطلب المحكمة بيع الضمانات الخاصة بك في المزاد العلني. ويكون سعر المزاد عادة أقل بكثير مما يمكن "كسبه" فعليًا مقابل هذا الضمان. إذا لم يكن هناك أي ضمانات، فقد يتم حجز كافة ممتلكاتك. إذا قمت بـ "الاعتقال" لا شيء، ربما سيتم اتخاذ قرار بخصم مبلغ معين من راتبك لسداد القرض.
وكالات جامع
هناك نظام آخر .بعد مرور فترة زمنية معينة، قد يقوم البنك "ببيع" ديونك إلى وكالات تحصيل متخصصة. في هذه الحالة، سيتم نقل دينك إلى الدائن الجديد، وسيقوم البنك ببساطة بشطبه من الميزانية العمومية. حسنًا، من الأفضل بالتأكيد عدم السماح للأمر بالوصول إلى ذلك! في نهاية المطاف، الهدف الرئيسي لوكالات التحصيل هو تحقيق الربح. وفي اختيارهم للأساليب فإنهم أقل دقة بكثير من البنوك نفسها. كن على يقين من أنهم سيجدون طرقًا لتدمير حياتك إلى أقصى حد.
ماذا يمكنك أن تفعل إذا لم تتمكن من سداد القرض في الوقت المحدد؟
أولاً وقبل كل شيء - لا تحاوليخفي. لا يجب عليك تجاهل الرسائل والمكالمات الواردة من البنك. اتصل بمدير البنك وأخبره عن الصعوبات التي تواجهها وأعطيه التاريخ الدقيق لسداد القرض. إذا لم تتمكن، لأي سبب من الأسباب، من إجراء الدفع فورًا - حاول التفاوض بشأن التأخير. ربما سوف يستوعبونك. في بعض الأحيان تقوم البنوك بإنشاء جدول دفع فردي للأشخاص الذين يجدون أنفسهم في مواقف صعبة. وإذا كنت مستعدًا لسداد جزء من الدين على الأقل دفعة واحدة، فيمكنك محاولة التفاوض بحيث لا يتم فرض أي عقوبات عليك، أو على الأقل جعلها في الحد الأدنى. هناك دائما وسيلة للخروج! كل ما عليك فعله هو البدء في التمثيل وسوف يصبح كل شيء على ما يرام بالنسبة لك بالتأكيد.
