Familie budgetplanlægning: Finansiering under kontrol!

Fem trin til at starte et nyt liv

Familiebudgetplanlægning 1.Beregn udgifter og bestem budgetposter. Først skal du ærligt svare på, hvad du bruger dine penge på. At tælle penge, især dem der ikke længere eksisterer, – Det er ikke den mest spændende aktivitet. Men spillet er lyset værd: På denne måde kan du spare op til 30 % af din månedlige indkomst. Til at begynde med «efter øjet» Lav et lille månedligt budget. Eksperter kalder dette vores "ideelle idé om at bruge", som oftest intet har med virkeligheden at gøre. Det næste trin hjælper dig med at vende tilbage fra himlen til jorden – en pengedagbog, hvor du vil indtaste alle dine daglige udgifter for dagen. For at sikre, at oplysningerne er sande, skal du indsamle alle (alt!) væsentlige beviser – kvitteringer fra supermarkeder, kvitteringer fra renserier, betalinger fra mobiloperatører, generelt de stykker papir, der hjælper dig med at huske, hvad pengene blev brugt på. For at undgå at regne med en lommeregner, skal du downloade «hjemmeregnskabsprogrammet fra internettet. – det vil ikke kun give dig et billede af de reelle udgifter, men også systematisere de vigtigste udgiftsposter. Denne sag er dog ikke hurtig – At vænne sig til det nye liv vil tage fra en til tre måneder. Men når du sammenligner dine ideelle og reelle økonomiske planer, vil du opdage sorte huller, hvori gigantiske summer falder. Når du har gennemført dem, kan du begynde at planlægge dit budget med god samvittighed. Ideel budgetformel Obligatoriske udgifter - 50% "Airbag" – 10–20 % Lommepenge, underholdning, shopping – 30–40% 2. Betal dig selv og lav en økonomisk plan Under lønnen «til dig selv» vi mener en almindelig stash. Begynd regelmæssigt at spare 10–20% af din indtjening og se, at du i løbet af et par måneder vil få fedtet– monetære. Finansfolk kalder dette en sikkerhedspude, som ideelt set bør være 3×2013;6 månedsløn. Den udfører to funktioner samtidigt: forsikring i tilfælde af en krise, samt startkapital til at realisere din drøm. Enhver persons budget består af faste udgifter og ikke-planlagte udgifter. Første omgang med fast – til bolig, mad, transport, børn og forældre, mobilkommunikation, uddannelse og lånebetalinger. Og også for en fitnessklub og medicinske tjenester. I gennemsnit koster alt dette omkring 50 % af alle udgifter – Det er svært at spare penge her. Hvis du lejer en lejlighed, skal du huske på, at lejeomkostningerne ideelt set ikke bør være mere end 30–40 % af budgettet. Resten af pengene (30–40%) – Dette er lommepenge og kan bruges smertefrit inden for en måned. Selvfølgelig skal store indkøb planlægges på forhånd og du må under ingen omstændigheder betale for dem med forbrugslån og kreditkort – Det er de dyreste lån af alle mulige. Computerprogrammer til omkostningskontrol 1. "Hjemmeregnskab", 300 rub.2. "Personlig økonomi regnskab 3,00", 210 rub.3. "Oracle penge", 580 rub.4. "1C: Penge", 200 gnid. 5. "Money Microsoft", 930 rubler.6. "AceMoney", 300 rub. Gratis programmer 1. "Kontanter" (www.winceware.ru/cgi-bin/program.pl?prog_id=865).2. "Home Budget" (www.softp.ru/i50209/)3. "Personlig regnskab" (www.freeware.ru/program_prog_id_4002.html)4. "CashFly" (www.msolt.chat.ru/) - programmet indeholder også påmindelser om kæres fødselsdage, en dagbog.5. "Volga Federal District 2002" (www.klerk.ru/soft/dir/?action=detail&idev=332).3.Kom op med en økonomisk drøm til dig selv og begynd at realisere den Finansfolk (som stadig er romantikere i hjertet, de viser det bare ikke) forsikrer, at enhver persons økonomi er designet til at realisere to scenarier på én gang: opfyldelsen af en drøm og. muligheden for at leve her og nu. Derfor, efter at vi har besluttet at bruge, er det tid til at drømme. Når alt kommer til alt, så længe vi ikke har noget at spare op, vil pengene smelte væk hele tiden. Hvad skal man drømme om? Kærlighed er ikke til salg, men smukke bærbare computere, biler, egne lejligheder, huse i Montenegro… Mål kan ændre sig over tid, men du bør ikke glemme dem under alle omstændigheder. Tag et stykke papir og skriv på det om alle dine materielle drømme. Prøv derefter at vurdere, hvor meget noget kan koste. 4. Tal med en klog person En finansiel rådgiver kan blive en meget vigtig person i dit liv. Dette er en specialist, der professionelt styrer din økonomi og giver råd om, hvordan du administrerer penge som en voksen. Og for at være helt præcis, så den værdifulde del, som vi selv betaler hver måned, altså redeægget. Hans opgave er kompetent at planlægge dine udgifter, og samtidig investere din opsparing afhængig af de mål, som du og han sammen fastlægger (spare eller tjene). Eksperter siger, at folk oplever økonomiske problemer i to tilfælde – når der ikke er penge, og når der er penge. Indtil videre er der mange konsulenter i vores land, som løser det andet problem. Du skal lede efter dem i private konsulentfirmaer, management- og investeringsselskaber, banker, der leverer private banking-tjenester (det sidste er dog kun relevant for dem, der har mindst 250 tusind dollars på deres konto). For at bestemme niveauet af professionalisme hos en finansiel rådgiver, find ud af, hvor meget erfaring de har, hvor mange kunder de har, og om de kan kontaktes for anbefalinger. I gennemsnit opkræver personlige konsulenter mellem $50 og $150 i timen for deres tjenester. Hvis en konsulent indvilliger i at arbejde gratis med dig, skal du ikke stole på ham. Mest sandsynligt er han ikke andet end en sælger af finansielle produkter – Gensidige investeringsfonde (gensidige fonde) eller tjenesteydelser fra investeringsselskaber. De vil hjælpe dig

Konsulentfirmaet Fullfreedom Investments http://www.fullfreedom.ruTel. (495) 642-9498.
Konsulentfirma Rich Consultinghttp://www.rich4you.ruTel. (495) 788-7285.
Konsulentgruppen “Personal Capital” http://www.e-financialconsulting.com Tlf.: i Moskva 8 (903) 612-2917, i Minsk +375 (29) 648-8250.

5.Vær ikke bange for at tage dit redeæg til banken. Dette er det første skridt mod din egen kapital. Selv en indlånskonto (tidsindskud) – Dette er allerede en investering. Men så, efterhånden som midler ophobes på kontoen, kan de investeres i langsigtede og rentable instrumenter – i investeringsforeninger, i fast ejendom… Bare husk på, at de årlige renter på bankindskud knap dækker inflationen (i 2006 var den ca. 9 % om året). Løsningen kan være et indskud i flere valutaer, når beløbet inden for én indbetaling er opdelt i flere dele i forskellige valutaer: rubler, dollars og euro. Rentabiliteten for hver del vil være forskellig, men generelt vil det hjælpe med at spare penge. Når du åbner konti, skal du bede den ansatte i banken om at beregne din effektive rente, altså hvor meget du i gennemsnit får fra alle tre valutaer.

Tegnebog og liv

Vi bad tre piger om ærligt at beskriveat de bruger penge hver måned. Og direktøren for LLC «Consulting Group «Personal Capital» Vladimir Savenok kiggede strengt på deres essays og vurderede, om de fordelte deres udgifter fornuftigt.Profil №1Navn: Elizaveta By:Petersborg Alder: 30, gift, datter 4,5 år Erhverv: finansanalytiker Månedlig indkomst: 1300 USD Månedlige udgifter (i USD) Lejlighed: 100. Mad: 200. Mad på arbejdet: 50. Bil: 100. Mobilkommunikation: 20. Tøj: 100. Kosmetik: 50. Personlig pleje: 100. Uddannelse: 50 (betaling for børnehave og klubber til barnet). Rejser: 100. Underholdning: 50. Husholderske: 30. Medicin: 30. Lånebetalinger: nej I alt (i $) Udgifter: 880 (hvilket er 67% af indkomsten) Redeæg: 100 Ekstraudgifter: Til bil: 1000 pr. år for forsikring og 500 om året for planlagt vedligeholdelse Fitness: 600 om året. Sidste køb: TV (400) Økonomisk credo: Brug mindre, tjen mere og optag ikke gæld. Hvad vil lægen sige: Elizabeth har et fremragende økonomisk credo, som kun kan suppleres med et princip mere – vi skal forvalte vores penge og ikke lade dem styre os. I dag er Lisas indkomst $320 mere end hendes udgifter. Jeg kan ikke se nogen for store udgifter i hendes budget og kan ikke komme med anbefalinger til, hvordan man kan reducere dem – Lisa har allerede skåret alt meget ned. Det eneste jeg lagde mærke til var – biludgifter. Er det værd at købe en dyr forsikring til ham for 1000 dollars? Og de årlige vedligeholdelsesomkostninger er ret høje. Hvis Lisa investerer $320 månedligt, vil det akkumulerede beløb dække alle årlige udgifter (forsikring, medlemskab af fitnesscenter), og hun vil have $1.740 tilovers. Ikke dårligt for en indkomst på $1300.Spørgeskema № 2 Navn: Olga By: Moskva Alder:26, gift, ingen børn Erhverv: PR-specialist Månedlig indkomst: 4000 kr. Månedlige udgifter (i $) Bolig: 0. Mad: 450. Mobilkommunikation: 80. Lånebetalinger: 150,- (bil): 150. Transport (). taxa): 150.Internet: 15.Tøj: 300.Kosmetik: 100.Personlig pleje: 250.Rejser: 250.Underholdning: 50.Lægeservice: 70.Køb af blade, bøger og dvd'er: 100.I alt (i $) Udgifter: 2115, hvilket er 53% af indkomsten: 4000,- på depositum i banken mål: Etværelses lejlighed i centrum Hvad lægen vil sige: Med en høj indkomst er Olgas udgifter væsentligt mindre end hendes faste udgifter – for $2100. Men her opstår et logisk spørgsmål: hvad laver pigen med disse penge, og hvorfor tog hun et lån til en bil og ikke købte den med egne midler? Hvad angår hendes økonomiske mål, er prisen på en sådan lejlighed ret høj, og selv med et realkreditlån bliver hun nødt til at foretage en betydelig udbetaling – cirka 100.000 $ Olga har ikke disse penge i dag, men hun kan skabe kapital uden problemer, hvis hun begynder at foretage regelmæssige investeringer. Jeg anbefaler cirka at halvere udgifterne til tøj, personlig pleje og taxaer (det er ikke klart, hvorfor hun bruger så meget på det, hvis hun har egen bil), samt til aviser og dvd'er. Så vil Olga være i stand til at købe en månedlig lejlighed i Moskva til en værdi af $300.000 og købe den i 2009 ved hjælp af et realkreditlån på $200.000.Spørgeskema № 3 Navn: Nadezhda By:Novosibirsk Alder: 29 år, skilt, et barn Erhverv: økonomichef Månedlig indkomst: 5000 USD Månedlig indkomst (i USD) Bolig: 400. Mad: 550. Transport (bil): 500. Børn: 400. Mobilkommunikation: 80. Betalinger til kredit: 1480 (bil). Tøj: 500. Kosmetik: 100. Personlig pleje: 350. Rejser: 400. Underholdning: 200 I alt (i $) Udgifter: 4960, hvilket er 99% af indkomsten. Sidste større køb: Louis Vuitton kuffert (2200) Økonomisk credo: Jeg bruger alt, hvad jeg tjener. Jeg bor her og nu Økonomisk mål: Køb en god lejlighed med realkreditlån Hvad lægen vil sige: Med en god indkomst – gode udgifter. Men i dag har Nadezhda ikke engang en reservefond – alt går i udgifter. Hvis du har en indkomst på $5.000, bør du have en nødfond. Mine anbefalinger til at reducere udgifter er som følger: tøj – op til $200; selvpleje – op til $150. Bil – fra $500 til $250. (Jeg forstår ikke helt, hvordan en bil kan spise 500 kr. om måneden?!) Billånet skal tilbagebetales før tidsplanen, og dette beløb bruges til investering. Fra næste måned er Nadezhda ganske i stand til at begynde regelmæssigt at investere mindst $750 om måneden. Og efter tilbagebetaling af lånet – $2230 om måneden. Jeg råder også Nadezhda og andre unge damer, der er de største pengeindtjenere i familien, til at være sikre på at forsikre deres liv. Der findes rigtig mange opsparingsforsikringsprogrammer, som i øvrigt er meget disciplinerede og forpligter dig til at foretage regelmæssige investeringer.