ממש בתחילת חיי המשפחה אנחנו לעתים רחוקותאנחנו חושבים על דברים בסיסיים כמו כסף. הכל נכון, כידוע, עם אדם אהוב, אפילו צריף הוא גן עדן, והגנים של הדקמבריסטים משתוללים בתוכנו, נותנים לנו הרגשה של אושר חסר גבולות. אה, אם רק תמונה אידילית כזו של חיי משפחה הייתה יכולה להישמר לנצח. אבוי! המציאות מתדפקת על דלתות וחלונות, וגם בתיבת הדואר, בדמות חשבונות שכר דירה, חשבונות טלפון ותשלומי הלוואות. ומסתבר שקר בצריף, והיקירי לא רוצה לחלוק את המחסן שלו, ואי אפשר לפתות אותו לסיביר לעבוד. אז אתה צריך ללמוד את היסודות של כלכלת המשפחה. הדבר הכי עצוב במצב הזה הוא שאף אחד לא יבוא מבחוץ ויענה על השאלות שעולות לנו. הכל צריך להילמד מניסיון אישי. איך לחלק נכון את תקציב המשפחה לפי הכנסות והוצאות? באיזו שיטה להיווצרותו יש לבחור? איך לנהל את התקציב הזה בדיוק? אבל אל תוותרו: כולם יודעים כבר מזמן שעשיר הוא לא זה שיש לו הרבה כסף, אלא זה שיש לו מספיק. אז אתה צריך לוודא שהכסף שאתה מרוויח מספיק, ושבעיות כלכליות לא יביאו אי הסכמות לחיים המשותפים. בואו ננסה להבין את זה ביחד.
מודלים של היווצרות של תקציב המשפחה
כידוע, התקציב מורכב מפריטיםהכנסות והוצאות. וכדי לחלק נכון את התקציב המשפחתי, יש לבחור תחילה דגם להיווצרותו שיהיה הנוח, היעיל ונטול הקונפליקטים ביותר עבור משפחתכם. אם כי ראוי להזכיר מיד שאף אחד מהדגמים הללו אינו פועל בצורתם הטהורה. וזו לא אמירה מופרכת. אם תחשבו על זה, אתם עוסקים באחד מענפי מדע הכלכלה – כלכלת המשפחה. וכל מודל מדעי נוצר עבור מצבים אידיאליים. למרבה הצער, בחיים האמיתיים זה כמעט בלתי אפשרי להשיג את האידיאל, אבל אתה יכול לשאוף אליו. אז בואו נסתכל על המודל הראשון לגיבוש תקציב לזוג נשוי.
- סך כל תקציב המשפחה
מודל תקציב שבו כל ההכנסות נמצאותבני זוג מופקדים ל"סיר" משותף וממנו מנכים כספים לצרכי המשפחה. זה נראה כמו מודל אידיאלי, אבל לכל אחד מאיתנו יש תחביבים, חולשות והרגלים משלו. אז מסתבר שכדי שתהיה לכם הזדמנות "לשבת עם חברים בבית קפה", תצטרכו להכין "סטאש". אפילו עם התכנון המוכשר ביותר של התקציב הכולל, לא סביר שתכלול סעיף זה בסעיפי ההוצאות. תוסיפו לכך את העובדה שאחד מבני הזוג יצטרך לעקוב אחר ההכנסות וההוצאות, מה שאומר שהשני מגיע למצב בו הם צריכים לבקש כסף. מסכים, לא כולם יאהבו את זה. וקחו בחשבון שתצטרכו להסתדר מדי חודש, ואם לא יהיה מספיק כסף (וזה קורה לא מעט ואף אחד לא חסין מזה), תצטרכו להקשיב לנזיפה על חוסר הסבירות של ההוצאה שלכם. האם אתה מרוצה מהמצב הזה? אם כן, זו הדרך האידיאלית שלך ליצור תקציב משפחתי.
- תקציב כולל חלקי
רבים קוראים למודל הזה פשרה.זה מתאים למי שמתלבט אם לקחת תקציב משפחתי משותף או נפרד כבסיס להמשך שגשוג כלכלי. יש לציין כי המודל קרוב לאידיאלי, במיוחד למי שיש לו רמת הכנסה ממוצעת. אבל גם זה לא חף מהמלכודות. תקציב כזה אינו מורכב מכל סכום הרווחים שלך, אלא, למשל, מ-70-80%. השאר משאירים לצרכים אישיים. לא רע. אבל אתה שוכח שאף אחד לא לוקח בחשבון את העבודה שלך במצב הזה - כאמא, טבחית ומנקה התגלגלו לאחד. זו אחריותך כברירת מחדל, ואף אחד לא הולך להוריד אותה מהכתפיים השבריריות שלך. אבל אז על איזה סוג של צדק אנחנו יכולים לדבר? ועוד פרט אחד. אם יש לך ולבעלך משכורות שונות, 20-30% שנותרו לך לאחר תרומת כסף לתקציב המשפחתי יהיו שונים מאוד מהכספים האישיים שלו. איכשהו זה לא הוגן. אתה לא חושב כך? ואף אחד לא ביטל את הבעיה האפשרית של חוסר כסף עד סוף החודש. אבל אם אתה יכול למצוא את האמת שלך איפשהו באמצע, המודל הזה יהיה דרך טובה להיות עם האצבע על הדופק בכלכלת המשפחה שלך.
- תקציב נפרד
מודל זה של גיבוש תקציב משפחתי נקראכמעט גזר דין מוות על נישואין. אבל כפי שמראה בפועל, זה לא ממש כך, או ליתר דיוק, בכלל לא כך. באירופה, תקציבי משפחה נפרדים הם הנורמה. וסכסוכים כספיים הופכים לגורם לגירושין במקרים נדירים מאוד. אגב, לנשים באירופה יש ביטחון כלכלי גבוה בהרבה במקרה של גירושין מאשר לנו. אבל הבה נזכיר לך שוב שתקציב נפרד אינו אומר נישואין נפרדים. מאפיין מובהק של תקציב נפרד הוא שבני זוג אינם תורמים את הכנסתם לקופה משותפת. אבל לא צריך לחשוב שעם תקציב כזה, רק אדם אחד לוקח על עצמו את העלויות של צרכי המשפחה. כְּלָל לֹא. יש צורך להסכים מי במשפחתך משלם על מה. ויש לעשות זאת בצורה הכי נכונה ומתחשבת שאפשר. עם תקציב נפרד, אתה לוקח על עצמך הרבה אחריות. אגב, רוב הבנות המצליחות מבחינה כלכלית מעדיפות את המודל הזה של גיבוש תקציב משפחתי. תקצוב נפרד אינו מתאים למשפחתך אם ההבדל ברמות השכר גדול מדי. למשל, אם אחד מבני הזוג הוא סטודנט, אם את בחופשת לידה או בטיפול ממושך, אם התחתנת ולא הולכת יותר לעבוד. ייתכן גם שבעלך לא רוצה שתעבוד. כמו שאומרים, אין חשבון לטעם... אבל יכול להיות גם שהעצמאות שלך היא נטל עליך. אבל לא משנה באיזה דגם של גיבוש תבחר, עדיין תצטרך "לשלם את החשבונות". ואם הכל פחות או יותר ברור עם סעיפי הכנסה ומודלים לגיבוש תקציב משפחתי, אז יש לתכנן מראש את חלוקת ההוצאות.
הוצאות סעיפי תקציב המשפחה
ככלל, במשפחה ממוצעתסעיפי ההוצאה נקבעים לפי תנאי החיים ואורח החיים. קודם כל, כל ההוצאות מתחלקות לחובה (בלתי נמנעת) ולאופציונליות (שאפשר לחסוך בהן). שנית, הוצאות יכולות להיות מתוכננות ובלתי צפויות. ושלישית, ניתן להוציא את הכספים על צרכים משפחתיים או אישיים כלליים. לדוגמה, תשלומי שירות נכללים בקטגוריית החובה. כמו כן, אי אפשר להימנע מהוצאות על אוכל. אבל קניית בגדים (למבוגרים) יכולה להיות הרבה פעמים עודף. בכל מקרה, אנו חוטאים ברצון שאינו יודע שובע לרכוש עוד ועוד פריטי מלתחה חדשים, גם אם אין בכך צורך דחוף. באשר להוצאות התכנון, למשל, אותם כלי עזר, מזון, ביגוד ונעליים, מרכיבים, ככלל, סעיף של הוצאות מתוכננות. ניתן לכלול כאן גם (כלומר לתכנן מראש) הוצאות על תיקונים, חופשות, רכישת מכשירי חשמל ביתיים, בית קיץ או רכב. הוצאות לא מתוכננות עלולות לנבוע מכוח עליון או מאירועים בלתי צפויים. הרי אי אפשר לתכנן אסונות הכרוכים בהוצאות כספיות. והוצאות אלה עלולות לגרום לכל דבר, החל מקנסות על חניה בלתי חוקית ועד תשלום עבור שירותי הלוויה. אולם למרבה המזל, הוצאות לא מתוכננות לא תמיד קשורות לאירועים עצובים. רכישה לא מתוכננת יכולה להיות מתנת חתונה לחברים או קרובי משפחה, רכישה מדי פעם של פריט יקר כלשהו (בחצי מחיר) או חופשה ברגע האחרון. לכן, עד כמה שזה נשמע פרדוקסלי, צריך לתכנן גם הוצאות לא מתוכננות.
הקצאת תקציב
רק חלוקה נכונה של הכספים תעשה זאתהמפתח לתכנון תקציב משפחתי מוכשר. באופן כללי (על פי המדע), מחצית מכספי התקציב צריכים ללכת לצרכים הכרחיים (תשלומי חובה ופריטים חיוניים). ניתן להוציא 30 אחוז מסך ההכנסה של המשפחה על הוצאות מיותרות אך מהנות. מהם לוקחים כסף לחופשה בים, לרכישת מעיל פרווה חדש או להחלפת מקרר ישן. עשרים האחוזים הנותרים יכולים להפוך לאמצעי צבירה או להפוך לעתודה לשעת חירום. מכאן אתה יכול לקחת כסף עבור הוצאות לא מתוכננות, ואז פשוט למלא את קרן החירום שלך. מה לגבי כספים אישיים? הכל מאוד פשוט. סעיף הוצאה זה צריך להיכלל במחצית הראשונה של ההוצאות. כי כספים אישיים חיוניים עבור כל אחד מבני המשפחה. והסכום של פריט זה יהיה תלוי בהכנסה שלך ובאורח החיים שלך. אם בחרת במודל התקציב הנפרד, אז אתה ובעלך תצטרכו לחשב בצורה מדויקת ומדויקת את כל ההכנסות שלכם ואת סך ההוצאות של משפחתכם. לאחר מכן קבעו (במידת האפשר באופן פרופורציונלי) אילו הוצאות תקחו על עצמכם ואילו יעברו לבן הזוג שלכם. ותן לנו להזכיר לך. כאשר לוקחים על עצמכם הוצאות מסוימות, זכרו שבין היתר לאחר יום עבודה את עובדת שוב, רק כעקרת בית. ואם תחשבו כמה הייתם משלמים לעוזרת בית מבקרת, אז הסכום הזה כהוצאה צריך להיות על בן/בת הזוג. כמובן שאף אחד לא אומר שהוא צריך לשלם לך משכורת, אבל את הסכום המתבטא במונחים כספיים צריך לקזז מההוצאות המשפחתיות החודשיות שלך. ולבסוף. זה לא משנה באיזה מודל של התנהגות פיננסית תבחר, אם תשמור על תקציב משפחתי משותף או נפרד. העיקר לא להפוך את התקציב לסלע מחלוקת במשפחה. ניתן להתגבר על כל בעיה וכל אי הסכמה. אנו ממליצים לקרוא:
