תכנון תקציב משפחתי: כספים בשליטה!

חמישה צעדים להתחיל חיים חדשים

תכנון תקציב משפחתי 1.חשב הוצאות וקבע סעיפי תקציב ראשית, תצטרך לענות בכנות על מה אתה מוציא כסף. סופרים כסף, במיוחד זה שכבר לא שם, הפעילות לא הכי מרגשת. אבל המשחק שווה את הנר: כך תוכלו לחסוך עד 30% מההכנסה החודשית שלכם. מלכתחילה, "בעין" ערכו תקציב חודשי קטן. מומחים קוראים לזה "רעיון ההוצאה האידיאלי" שלנו, שלרוב אין לו שום קשר למציאות. השלב הבא יעזור לך לחזור לכדור הארץ - יומן כסף שבו תרשום את כל ההוצאות שלך לאותו יום. כדי להבטיח שהמידע מדויק, אסוף את כל (כל!) הראיות המהותיות – קבלות מסופרמרקטים, קבלות של ניקוי יבש, תלושי תשלום ממפעילים סלולריים, בכלל, אותם פיסות נייר שיעזרו לכם לזכור על מה הוצא הכסף. כדי להימנע משימוש במחשבון, הורידו מהאינטרנט את תוכנת "חשבונאות ביתית". – זה לא רק ייתן לך תמונה של ההוצאות שלך בפועל, אלא גם יבצע שיטתיות של סעיפי ההוצאות העיקריים שלך. זה לא עניין מהיר, אם כי – התרגלות לחיים חדשים ייקח בין חודש לשלושה חודשים. עם זאת, כאשר אתה משווה את התוכניות הפיננסיות האידיאליות והאמיתיות שלך, תגלה חורים שחורים שאליהם נופלים סכומי ענק. לאחר שתכסו אותם, תוכלו להתחיל לתכנן את התקציב שלכם במצפון נקי. הנוסחה לתקציב אידיאלי הוצאות חובה - 50% "כרית בטיחות" - 10–20% דמי כיס, בידור, קניות – 30–40% 2. שלם לעצמך וערוך תוכנית פיננסית מתחת למשכורת "לעצמך" אנחנו מתכוונים למחסן רגיל. תתחיל לשים בצד 10-20% מהרווחים שלך באופן קבוע ותראה שבעוד כמה חודשים יהיה לך קצת שומן - כַּספִּי. אנשי כספים קוראים לזה כרית בטיחות, שבאופן אידיאלי צריכה להיות שווה ל-3-6 משכורות חודשיות. הוא ממלא שני תפקידים בו זמנית: ביטוח למקרה של משבר, וכן הון התחלתי למימוש החלום. התקציב של כל אדם מורכב מהוצאות קבועות והוצאות לא מתוכננות. ראשית, התמודד עם – לדיור, מזון, תחבורה, ילדים והורים, תקשורת סלולרית, חינוך ותשלומי הלוואות. וגם למועדון כושר ושירותי רפואה. בממוצע כדאי להפריש כ-50% מכל ההוצאות לכל זה – קשה לחסוך כאן כסף. אם אתם שוכרים דירה, קחו בחשבון שבאופן אידיאלי, עלויות השכירות לא יעלו על 30-40% מהתקציב שלכם. הכסף הנותר (30-40%) - זה דמי כיס, אתה יכול להוציא אותם ללא כאב במהלך החודש. כמובן שרכישות גדולות יש לתכנן מראש ובשום מקרה אין לשלם עליהן באמצעות הלוואות צרכניות וכרטיסי אשראי – אלו ההלוואות היקרות מכל האפשריות. תוכנות מחשב לבקרת עלויות 1. "חשבונאות ביתית", 300 רובל.2. "חשבונאות כספים אישית 3.00", 210 rub.3. "כסף אורקל", 580 רובל.4. "1C: כסף", 200 שפשוף. 5. "Money Microsoft", 930 rub.6. "AceMoney", 300 רובל תוכניות חינם1. «מזומן» (www.winceware.ru/cgi-bin/program.pl?prog_id=865).2. "תקציב ביתי" (www.softp.ru/i50209/)3. "חשבונאות אישית" (www.freeware.ru/program_prog_id_4002.html)4. "CashFly" (www.msolt.chat.ru/) - התוכנית מכילה גם תזכורות על ימי הולדת של יקיריהם, יומן.5. "PFO 2002" (www.klerk.ru/soft/dir/?action=detail&idev=332).3.תמציא חלום פיננסי ותתחיל להגשים אותו אנשי כספים (שהם רומנטיקנים בנשמה, הם פשוט לא מראים את זה) מבטיחים שהכספים של כל אדם נועדו לממש שני תרחישים בבת אחת: הגשמת חלום וההזדמנות. לחיות כאן ועכשיו. אז אחרי שהחלטנו על ההוצאות, הגיע הזמן לחלום. אחרי הכל, כל עוד אין לנו בשביל מה לחסוך, הכסף כל הזמן יימס. על מה לחלום? אהבה אינה למכירה, אבל מחשבים ניידים יפים, מכוניות, דירות פרטיות, בתים במונטנגרו הם… מטרות עשויות להשתנות עם הזמן, אבל בכל מקרה אסור לשכוח אותן. קח פיסת נייר וכתוב עליה את כל החלומות החומריים שלך. לאחר מכן נסה להבין כמה משהו עשוי לעלות. 4. דבר עם אדם חכם יועץ פיננסי יכול להיות אדם חשוב מאוד בחייך. מדובר במומחה שמנהל את הכספים שלך בצורה מקצועית ונותן עצות כיצד לנהל כסף כמו מבוגר. או אם לדייק לגמרי, זה החלק היקר שאנחנו משלמים לעצמנו מדי חודש, כלומר, המחסן. תפקידו לתכנן את ההוצאות שלכם בחוכמה ובמקביל להשקיע את חסכונותיכם בהתאם למטרות שתגדירו יחד (לחסוך או להרוויח). מומחים אומרים שאנשים חווים בעיות כלכליות בשני מקרים: כשאין כסף וכשיש כסף. עד כה, ישנם יועצים רבים בארצנו שפותרים את הבעיה השנייה. צריך לחפש אותם בחברות ייעוץ פרטיות, חברות ניהול והשקעות, בנקים המספקים שירותי בנקאות פרטית (למרות שהאחרון רלוונטי רק למי שיש בחשבונו לפחות 250 אלף דולר). כדי לקבוע את רמת המקצועיות של יועץ פיננסי, בררו כמה ניסיון יש לו, כמה לקוחות יש לו והאם ניתן לפנות אליהם לקבלת המלצות. בממוצע, יועצים אישיים גובים בין 50 ל-150 דולר לשעה עבור השירותים שלהם. אם יועץ מסכים לעבוד איתך בחינם, אל תסמוך עליו. סביר להניח שהוא לא יותר מאשר איש מכירות של מוצרים פיננסיים – קרנות השקעה נאמנות (קרנות השקעות נאמנות) או שירותים של חברות השקעות. הם יעזרו לך

חברת ייעוץ Fullfreedom Investments http://www.fullfreedom.ruTel. (495) 642-9498.
חברת ייעוץ Rich Consultinghttp://www.rich4you.ruTel. (495) 788-7285.
קבוצת ייעוץ "הון אישי" http://www.e-financialconsulting.com טל': במוסקבה 8 (903) 612-2917, במינסק +375 (29) 648-8250.

5.אל תפחד לקחת את המחסן שלך לבנק זה הצעד הראשון לקראת ההון שלך. אפילו חשבון פיקדון (פיקדון לתקופה קצובה) - זו כבר השקעה. ואז, ככל שהכספים מצטברים בחשבון, ניתן להשקיע אותם במכשירים ארוכי טווח ורווחיים יותר - בקרנות נאמנות, בנדל"ן… רק קחו בחשבון שהריבית השנתית על פיקדונות הבנקים בקושי מכסה את האינפלציה (ב-2006 היא עמדה על כ-9% לשנה). פיקדון רב מטבעות עשוי להוות פתרון, כאשר בתוך פיקדון אחד הסכום מחולק למספר חלקים במטבעות שונים: רובל, דולר ויורו. התשואה על כל חלק תהיה שונה, אבל בסך הכל זה יעזור לך לחסוך כסף. בפתיחת חשבונות בקשו מעובד הבנק לחשב עבורכם את הריבית האפקטיבית, כלומר כמה תקבלו בממוצע מכל שלושת המטבעות.

ארנק וחיים

ביקשנו משלוש בנות לתאר בכנות,שהם מוציאים כסף כל חודש. ומנהל LLC "קבוצת ייעוץ AB "הון אישי" ולדימיר סבנוק התבונן בחומרה במאמריהם והעריך אם הם מחלקים את הוצאותיהם בחוכמה.שאלון №1שם: עיר אליזבטה:סנט פטרסבורג גיל: 30, נשואה, בת בת 4.5 עיסוק: אנליסט פיננסי הכנסה חודשית: 1300$ הוצאות חודשיות (ב$) דירה: 100. אוכל: 200. אוכל בעבודה: 50. רכב: 100. נייד: 20. בגדים: 100. קוסמטיקה: 50. טיפול אישי: 100. השכלה: 50 (תשלום עבור גן ומועדונים לילד). נסיעות: 100. בידור: 50. עוזרת בית: 30. תרופות: 30. תשלומי הלוואות: אין סך ($) הוצאות: 880 (שהם 67% מההכנסה) מאחסנים: 100 הוצאות נוספות: רכב: 1000 לשנה ביטוח ו-500. לשנה לתחזוקה מתוכננת כושר: 600 לשנה. קנייה אחרונה: טלוויזיה (400)מוטו פיננסי: להוציא פחות, להרוויח יותר ואל ללוות. מה הרופא יגיד: לאליזבת יש אמונות פיננסית מצוינת, שניתן להשלים רק על ידי עיקרון אחד נוסף - אנחנו צריכים לנהל את הכסף שלנו, לא לתת לו לנהל אותנו. כיום, ההכנסה של ליסה היא 320 דולר יותר מההוצאות שלה. אני לא רואה הוצאות מופרזות בתקציב שלה ואני לא יכול לתת המלצות כיצד להפחית אותן – ליסה כבר צמצמה הכל הרבה. הדבר היחיד ששמתי לב אליו הוא, הוצאות רכב. האם כדאי לקנות עבורו ביטוח יקר של 1000$? ועלויות התחזוקה השנתיות גבוהות למדי. אם ליסה תשקיע 320 דולר לחודש, הסכום המצטבר יכסה את כל ההוצאות השנתיות (ביטוח, מנוי לחדר כושר) ועדיין יישארו לה 1,740 דולר. לא רע עבור הכנסה של $1300.שאלון № 2שם: אולגה עיר: מוסקבה גיל:בן 26, נשוי, ללא ילדים עיסוק: מומחה יח"צ הכנסה חודשית: $4000 הוצאות חודשיות (ב$) דיור: 0. מזון: 450. תקשורת סלולרית: 80. תשלומי הלוואות: 150 (רכב). הובלה (רכב): 150. תחבורה (מונית) : 150. אינטרנט: 15. בגדים: 300. קוסמטיקה: 100. טיפול אישי: 250. נסיעות: 250. בידור: 50. שירותי רפואה: 70. רכישת מגזינים, ספרים ו-DVD: 100. סך הכל (בדולרים) הוצאות: 2115, שהם 53% מההכנסה: 4000 בפיקדון בנקאי אחרון: גג לבית קיץ (3500 באוקטובר אשתקד). שנים)אמונה פיננסית: ככל שאני מוציא יותר, כך אני מרוויח יותר. יעד פיננסי: דירת חדר במרכז. מה יגיד הרופא: עם הכנסה גבוהה, ההוצאות של אולגה נמוכות משמעותית מההוצאות הקבועות שלה &#x2013 ; ב-2100 דולר. אבל כאן עולה שאלה הגיונית: מה הילדה עושה עם הכסף הזה ולמה היא לקחה הלוואה לרכב במקום לקנות אותו מכספה? באשר למטרה הכלכלית שלה, עלות דירה כזו גבוהה למדי, וגם בהלוואת משכנתא היא תצטרך לשלם מקדמה משמעותית - כ-100,000$ לאולגה אין את הכסף הזה היום, אבל היא יכולה בקלות ליצור הון אם היא תתחיל לבצע השקעות רגילות. אני ממליץ לקצץ בכמחצית את ההוצאות על ביגוד, טיפול אישי ומוניות (לא ברור למה היא מוציאה עליהם כל כך הרבה כשיש לה מכונית משלה), כמו גם על עיתונות ו-DVD. אז תוכל אולגה להשתמש בתשלומים חודשיים לרכישת דירה במוסקבה בשווי 300,000 דולר ולרכוש אותה ב-2009 באמצעות הלוואת משכנתא של 200,000 דולר.שאלון № 3שם: עיר נאדז'דה:נובוסיבירסק גיל: 29, גרוש, ילד אחד עיסוק: מנהל כספים הכנסה חודשית: 5000$ הכנסה חודשית (ב$) דיור: 400. מזון: 550. הובלה (רכב): 500. ילדים: 400. נייד: 80. תשלומים באשראי: 1480 (מכונית). בגדים: 500. קוסמטיקה: 100. טיפול אישי: 350. נסיעות: 400. בידור: 200. סה"כ ($) הוצאות: 4960, שהם 99% מההכנסה. מחסנים: אין. רכישה גדולה אחרונה: מזוודת לואי ויטון (2200) היגיון פיננסי: אני מוציא את כל מה שאני מרוויח. אני גר כאן ועכשיו מטרה פיננסית: לקנות דירה טובה עם משכנתא מה יגיד הרופא: עם הכנסה טובה. הוצאות טובות. אבל היום לנדז'דה אין אפילו קרן מילואים – הכל הולך להוצאות. עם הכנסה של $5000, צריכה להיות קרן מילואים. ההמלצות שלי לקיצוץ הוצאות הן כדלקמן: ביגוד - עד $200; טיפול עצמי – עד 150 דולר. מכונה – מ-$500 ל-$250. (אני לא כל כך מבין איך מכונית יכולה לאכול 500$ בחודש?!) את הלוואת הרכב צריך לפרוע מוקדם ולנצל את הסכום להשקעה. החל מהחודש הבא, Nadezhda בהחלט מסוגלת להתחיל להשקיע באופן קבוע לפחות 750 $ לחודש. ולאחר פירעון ההלוואה - 2230 דולר לחודש. אני גם מייעץ לנדז'דה ולצעירות אחרות שהן המפרנסות העיקריות במשפחה להבטיח את חייהן. יש הרבה תוכניות ביטוח חיסכון, שאגב, מאוד ממושמעות ודורשות השקעות קבועות.