תכנון תקציב משפחתי: כספים בשליטה!

חמישה צעדים להתחלה של חיים חדשים

תכנון תקציב המשפחה 1. חישוב עלויות ולקבוע פריטי תקציב כדי להתחיל, תוכלו באמת לענות על מה שאתה מוציא כסף. כדי לספור כסף, במיוחד אלה שאינם נמצאים שם, היא לא הפעילות המרגשת ביותר. אבל המשחק שווה את הנר: כך שתוכל לחסוך עד 30% מההכנסה החודשית שלך. ראשית, לבצע הערכה חודשית קטנה. מומחים מכנים זאת "רעיון ההוצאות האידיאלי" שלנו, שלעתים קרובות אין לו שום קשר למציאות. חזרה מן השמים לכדור הארץ תעזור לכם את הצעד הבא - יומן של כסף, שבו תוכלו לעשות את כל ההוצאות עבור היום. שהמידע מתאים למציאות, לאסוף את כל (כל!) הראיות - תקבולי סופרמרקטים, קבלות של ניקוי יבש, חשבונות של חברות הסלולר, באופן כללי, חתיכות הנייר האלה כדי לעזור לזכור מה שהכסף הוצא. כדי לא להיחשב על המחשבון, להוריד את התוכנית מהאינטרנט, "מימון אישי" - לא רק שזה נותן לך תמונה של ההוצאה בפועל, אלא גם מארגן את הפריטים העיקריים של ההוצאה. זהו, עם זאת, לא דבר מהיר - להתרגל לחיים חדשים ייקח 1-3 חודשים. אבל, השוואה בין תוכניות פיננסיות אידיאלי שלך אמיתי, תמצא חורים שחורים, שבו כמויות עצומות של כסף נופלים. לאחר סגירתם, אתה יכול להתחיל לתכנן את התקציב שלך עם מצפון נקי. תקציב פורמולה המושלם חובה raskhody- 50% "כרית אוויר" - 10-20% Pocket Money, בידור, קניות - 30-40% 2. לתרום עצמה ולעשות שכר planPod פיננסי "עצם", אנו מתכוונים המשא כרגיל. בגין באופן קבוע לדחות 10-20% מהרווחים ותראה כי בעוד כמה חודשים יהיה לך שומן - כסף. כספים קוראים לזה כרית בטיחות, אשר באופן אידיאלי צריך להיות 3-6 משכורות חודשיות. היא מבצעת שתי פונקציות בו זמנית: ביטוח במקרה של משבר המצב, כמו גם החל הון למימוש החלום שלך. התקציב של כל אדם מורכב מעלויות קבועות והוצאות בלתי מתוכננות. ראשית, להתמודד עם קבוע - דיור, מזון, תחבורה, ילדים והורים, תקשורת סלולרית, הכשרה ותשלומים על הלוואות. וגם במועדון הכושר ובשירותים הרפואיים. בממוצע, כל זה עולה על 50% מכלל ההוצאות - קשה לשמור כאן. אם אתה לשכור דירה, יש לזכור כי, באופן אידיאלי, עלויות השכירות לא צריך להיות יותר מ 30-40% מהתקציב. שאר הכסף (30-40%) הוא דמי כיס, הם יכולים להיות בילה ללא כאב במשך חודש. כמובן, יש לתכנן רכישות גדולות מראש ובכל מקרה לא משלם עבורם הלוואות הצרכן וכרטיסי אשראי - זה הוא היקר ביותר של כל ההלוואות האפשריות. תוכנות מחשב לבקרת עלויות. "בית חשבונאות", 300 rub.2. "חשבונאות כספים אישי 3.00", 210 rub.3. "אורקל של כסף", 580 rub.4. "1C: כסף", 200 רובל. 5. "כסף מיקרוסופט", 930 rub.6. «AceMoney», 300 לשפשף. "מזומן" (www.winceware.ru/cgi-bin/program.pl?prog_id=865). "תקציב הבית" (www.softp.ru/i50209/) 3. "חשבון אישי" (www.freeware.ru/program_prog_id_4002.html) 4. «CashFly» (www.msolt.chat.ru/) -The התוכנית כוללת גם dnevnik.5 קרובי תזכורות יום הולדת. "PPO 2002» (www.klerk.ru/soft/dir/?action=detail&idev=332). 3. תחשוב על עצמך מבחינה כלכלית לחלום ולהתחיל realizovyvatFinansisty שלה (אשר בלב - אלה יותר רומנטי, הם פשוט לא מראים את זה) מתעקשים כי מצבה הפיננסי של כל אדם נקרא ליישם מיד שני תרחישים: חלום שהתגשם ואת הסיכוי לחיות כאן ועכשיו. לכן, אחרי שהחלטנו על ההוצאות, הגיע הזמן לחלום. אחרי הכל, בעוד אין לנו מה להציל, הכסף ימוסה כל הזמן. על מה לחלום? אהבה היא לא למכירה, אבל המחשבים הניידים היפים, מכונים, דירות משלהם, בתים במונטנגרו ... מטרות עשויות להשתנות עם זמן, אבל לשכוח אותם בכל מקרה לא שווה את זה. קח פיסת נייר וכתוב עליה על כל החלומות החומריים שלך. ואז לנסות להבין כמה זה יכול לעלות. 4. לתקשר עם אדם אינטליגנטי יועץ פיננסי יכול להיות אדם חשוב מאוד בחיים שלך. מומחה זה שמנהל הכספים שלך באופן מקצועי ומספק ייעוץ כמבוגר לנהל כסף. וכדי להיות מדויק למדי, אז את החלק היקר שאנחנו צריכים לשלם חודשיים לעצמם, אז יש סליק. המשימה שלו היא לתכנן את ההוצאות בצורה נכונה ובאותו הזמן להשקיע את החיסכון שלך, תלוי במטרות שאתה צריך להגדיר אותם ביחד (כדי לחסוך או להרוויח כסף). מומחים אומרים כי הבעיות הכלכליות של אנשים להופיע בשני מקרים - כאשר אין כסף איפה הכסף. עד כה, במדינה שלנו יש יועצים רבים אשר לפתור את הבעיה השנייה. הם צריכים להסתכל חברות ייעוץ פרטיות, חברות ניהול השקעות, בנקים במתן שירותי בנקאות פרטיים (למרות שהאחרון הוא נכון רק למי לתת דין וחשבון על לפחות 250 אלף. דולר). כדי לקבוע את רמת המקצועיות של יועץ פיננסי, לברר מה ניסיונו, כמה מהלקוחות והאם אפשר לפנות אליהם לקבלת ייעוץ. בממוצע, יועצים אישיים תשלום 50 $ ל 150 $ לשעה עבור השירותים שלהם. אם היועץ מתחייב לעבוד איתך בחינם, לא מאמין לו. סביר להניח, הוא לא יותר מאשר מוכר של מוצרים פיננסיים - קרנות נאמנות (קרנות נאמנות) או שירותים של חברות השקעה. יעזרו לך

חברת ייעוץ. (495) 642-9498.
חברת הייעוץ Rich Consultinghttp: //www.rich4you.ruTel. (495) 788-7285.
קבוצת ייעוץ "הון אישי" http://www.e-financialconsulting.com טלפון: במוסקבה 8 (903) 612-2917, במינסק +375 (29) 648-8250.

5. אל תפחדו לבצע הסליק בשלב הראשון bankEto כלפי עצמי. גם חשבון הפקדה (הפקדה לטווח) הוא כבר השקעה. אבל אז, כמו ההצטברות של כספים בחשבון, הם יכולים להשקיע לטווח ארוך ומכשירים רווחיים - בקרנות נאמנות, נדל"ן ... רק זכרו כי שיעורי הריבית השנתיים על פיקדונות בבנקים בקושי לכסות אינפלציה (ב 2006 הוא הסתכם בכ 9 % לשנה). הפתרון עשוי להיות א-קלט רב, כאשר בסכום הפקדה אחת מחולקת לכמה חלקים במטבעות שונים: רובלים, דולר ויורו. התשואה על כל צד תהיה שונה, אבל באופן כללי זה יעזור לחסוך כסף. על ידי פתיחת חשבון, לשאול את העובד בבנק לך לחשב את הריבית האפקטיבית, כי היא כמה תקבל בממוצע כל שלוש המטבעות.

ארנק וחיים

ביקשנו שלוש בנות לצייר עליהן בכנותכי הם מבלים כסף מדי חודש. ומנהל LLC "קבוצת ייעוץ" הון אישי "ולדימיר Savenok בקפדנות הביט הכתבים שלהם להעריך אם הם סבירים להפיץ את ההוצאות שלהם. טופס №1 שם: אליזבת עיר: סנט פטרסבורג גיל: 30, נשוי, בנות 4,5 שניםפרויקט: אנליסט פיננסי הכנסה חודשית: $ 1300 הוצאות חודשיות ($) דירה: 100. מזון: 200. מזון בעבודה: 50. מכונה: 100. חיבור נייד: 20. בגדים: 100. קוסמטיקה: 50. טיפול אישי: 100. חינוך: 50 (תשלום של גן ומעגלים לילד). נסיעות: 100. בידור: 50. מנהלת משק הבית: 30.Medicine: 30. תשלומי הלוואה: לא סך הכל (ב $) הוצאות: 880 (המהווה 67% מההכנסה) יערה: 100 הוצאות נוספות: למכונית: 1000 בשנה ביטוח ו 500 בשנה עבור מתוכנן TO.Fitness: 600 בשנה. רכישה אחרונה: טלוויזיה (400) כספי אשראי: פחות להוציא, יותר כדי להרוויח ולא ללוות. מה שהרופא יאמר: לאליזבת יש קרדיט פיננסי מצוין, שאפשר להשלים רק עם עיקרון אחר: אתה צריך לנהל את הכסף שלך, ולא לתת להם לשלוט בנו. עד כה, הכנסות של ליסה עבור 320 $ יותר עלויות. אני לא רואה כל הוצאות מופרזות בתקציב שלה ואני לא יכול לתת המלצות על איך לצמצם אותם - ליסה כבר לחתוך את הכל כל כך הרבה. הדבר היחיד ששמתי לב אליו הוא עלות המכונית. אני צריך לקנות ביטוח יקר בשבילו עבור $ 1000? ואת עלויות התחזוקה השנתית הם גבוהים למדי. אם ליסה משקיעה 320 דולר בחודש, הסכום המצטבר יכסה את כל ההוצאות השנתיות (ביטוח, חברות במכון הכושר) והיא תקבל עוד 1,740 דולר. לא רע בהכנסה של 1300 $. שאלון מספר 2 שם: עיר אולגה: מוסקבה גיל:26, נשוי, אין ילדים עיסוק: מומחה יחסי ציבור הכנסה חודשית: 4000 $ הוצאות חודשיות (ב $) דיור: 0 אוכל: 450 תקשורת ניידת: 80 תשלומי הלוואה: 150 (רכב) הובלה (רכב): 150 הובלה (מונית): 150 אינטרנט: 15 בגדים: 300 קוסמטיקה: 100 טיפול אישי: 250 נסיעות: 250 בילויים: 50 שירותי רפואה: 70 רכישת מגזינים, ספרים ותקליטורי DVD: 100 סה"כ (ב $) הוצאות: 2115, שהם 53% מההכנסה. אבטחה: 4000 על פיקדון בבנק. הרכישה הגדולה האחרונה: גג לבית הכפר (3500 באוקטובר אשתקד) קרדיט כספי: ככל שאני מוציא יותר, אני מרוויח יותר. מטרה כספית: דירת חדר ב מה הרופא יגיד: עם הכנסה גבוהה, ההוצאה של אולגה נמוכה בהרבה מהעלות הקבועה שלה - ב- 2100 דולר. אך כאן עולה שאלה הגיונית: מה עושה הילדה עם הכסף הזה ומדוע לקחה הלוואה לרכב, ולא קנתה אותה על חשבונה? באשר למטרה הפיננסית שלה, עלות דירה כזאת גבוהה מאוד, וגם בעת שימוש בהלוואה למשכנתא היא תצטרך לבצע מקדמה משמעותית - כ -100 אלף דולר. לאולגה אין את הכסף הזה היום, אבל היא יכולה ליצור הון ללא בעיות אם היא מתחילה לבצע השקעות סדירות. ההמלצה שלי היא לחצות בערך את עלות הביגוד, הטיפול האישי והמונית (לא ברור למה היא מוציאה על זה כל כך הרבה כשיש לה מכונית משלה), כמו גם העיתונות ותקליטורי ה- DVD. אז אולגה תוכל לרכוש מדי חודש דירה במוסקבה בשווי 300 אלף דולר ולרכוש אותה בשנת 2009 באמצעות הלוואת משכנתא של 200 אלף דולר. טופס מס '3 שם: נאדז'דה עיר: נובוסיבירסק גיל: גיל: 29 שנים, גרוש, ילד אחד מקצוע: מנהל כספים הכנסה חודשית: $ 5,000 הכנסה חודשית (ב $) לינה: 400. מזון: 550. תחבורה (מכונית): 500. ילדים: 400. תקשורת ניידת: 80. תשלום אשראי: 1480 (מכונית). לבוש: 500. קוסמטיקה: 100. טיפול אישי: 350. נסיעות: 400. בידור: 200 חסוי (ב $) הוצאות: 4960, המהווים 99% מההכנסה. רכישה אחרונה אחרונה: לואי ויטון (2200) מזוודה.אני מאמין פיננסי: אני מבלה את כל מה שאני מרוויח. אני גר כאן ועכשיו, מטרה פיננסית: תחת המשכנתא לקנות דירה טובה מה הרופא יגיד: עם הכנסה טובה, הוצאות טובות. אבל היום, אין להופ אפילו קרן מילואים - הכל הולך להוצאות. עם הכנסה של 5,000 קרן מילואים צריך להיות. ההמלצות שלי לצמצום עלויות הן: בגדים - עד 200 $; טיפול אישי - עד $ 150. המכונית - מ 500 $ ל 250 $. (אני לא ממש מבין איך מכונית יכולה לאכול 500 $ לחודש?) הלוואה עבור מכונית חייב להיות נפרעו מראש סכום זה אמור לשמש להשקעה. החל בחודש הבא, Nadezhda הוא בהחלט מסוגל להתחיל להשקיע באופן קבוע לפחות 750 $ לחודש. ואחרי פירעון ההלוואה - 2,230 $ לחודש. אני גם מייעץ נאדיז'דה וגברות צעירות אחרות שהן המרוויחות העיקריות של כסף במשפחה, הקפד לבטח את חייך. יש הרבה תוכניות של ביטוח חיסכון, אשר, דרך אגב, משמעת מאוד חזק לחייב לבצע השקעות קבוע.