Jostain syystä ihmiset ajattelevat aina kaikenlaistaOngelmia ja ongelmia voi tapahtua vain elokuvissa tai naapureiden kanssa. Ja tv-mainos miehestä, joka hätkähtää ovikellossa, vaikuttaa hieman liioitellulta. Aivan oikein, hän ei maksanut verojaan, joten miksi sinun pitäisi pelätä? Maksat veroja ja siksi nukut rauhassa. Kaikki on propagandasloganin mukaista. Mutta käy ilmi, että tuon mainonnan "häikäilemättömän" kansalaisen kohtalosta (väristelee ja pelkää ulosottomiesvierailua täytäntöönpanomääräyksellä) voi helposti tulla jokapäiväinen elämäsi. Muista, eikö lainatakaus ole yksi niistä palveluksista, joita tarjoat säännöllisesti läheisillesi ja ei niin ystävillesi? Jos vastaus on kyllä, tämä kadehdittava kohtalo voi vaikuttaa myös sinuun.
Jos haluat menettää ystävän, ole takaaja
Ensi silmäyksellä täysin tavallinen tilanne.Rakas ystäväsi on pyytänyt sinua takaajakseen pankissa. Tätä seuraa värikäs kuvaus lainan kannattavuudesta, minimaalisesta riskistä, maininta siitä, kuinka kauan olette tunteneet toisianne, sekä kaunopuheinen listaus kaikista hänen uuden yrityksensä kiireellisistä tarpeista ja vaatimuksista. Kuuntelet häntä tarkasti, hymyilet ja nyökkäät oikeissa paikoissa. Luuletko, että olette tunteneet toisenne todella kauan, joten miksi et olisi samaa mieltä? Allekirjoitat tarvittavat asiakirjat pankissa vaivautumatta tutkimaan perusteellisesti kaikkia lainasopimuksen lausekkeita. Ja unohdat tarjoamasi "pienen" palvelun. Ja muutaman kuukauden kuluttua saat pankista postissa kirjeen, jossa kerrotaan, että ystäväsi ottamalle lainalle on kertynyt huomattava määrä velkaa. Ja pankki jättää tuomioistuimelle hakemuksen, jossa vaaditaan velan palauttamista korkoineen ja viivästysmaksuineen. Ystävä, joka on läheinen ja tunnettu hyvin pitkään, ei vastaa puheluihin, ja hänen talousneronsa seuraava aivotuote on jo vaipunut unohduksiin kuukaudeksi. Ja nyt sinusta on tulossa tuon hyvin paradoksaalisen tilanteen panttivanki, kun joudut säpsähtämään joka ovikellossa, ja ajatus siitä, mitä tulevalla päivällä on sinulle varattavissa, kehittyy vähitellen pakkomielteiden kategoriaksi. Seuraava skenaario alkaa vähitellen muistuttaa sinua Hollywood-draamasta. Loputtomilla oikeudenkäynneillä, jonkun toisen velan maksamisella ja juhlallisella valalla itsellesi, että sinusta ei enää koskaan, missään olosuhteissa, tule takaajaa. Sinun ei pitäisi ajatella, että kaikki yllä oleva on liioiteltua, pumpattu erityisesti pelottamaan sinua. Päinvastoin. Yritetään tarkastella tilannetta yksityiskohtaisesti, tunnistaa virheet ja löytää keinoja välttää niitä tulevaisuudessa. On parempi yrittää ottaa huomioon mahdolliset virheet kuvittelemalla tällainen tilanne kuin kohdata se täysin valmistautumattomana tosielämässä. Aloitetaan siis alusta.
Miten ei tulla panttivankiksi pankkiin?
Tarkkaan sanamuotoon perustuenTakaaja on henkilö, joka ottaa vastuun velkojille siitä, että velallinen täyttää velvoitteensa. Eli takaat, että ystäväsi maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin. Ja sinä uskot häntä niin paljon, että olet valmis takaamaan sen. Mutta lue nyt erittäin huolellisesti - sinun ei tule taata sanoilla, vaan omalla omaisuudellasi tai omilla varoillasi. Oletko niin hyvin tietoinen sen henkilön taloudellisesta elinkelpoisuudesta, jonka aiot taata? Älä ole ujo, koska vaarannat omat rahasi ja mikä tärkeintä hermosi, joten tutki tätä ystävää huolellisesti takaajan näkökulmasta. Tee tiedustelut pankista, josta hän on saattanut ottaa lainaa. Kysy yhteisiltä ystäviltä, kuinka usein hän lainaa rahaa ja maksaako hän sen takaisin ajoissa. Tässä asiassa ei ole pikkujuttuja. Ja jos jokin häiritsee sinua, on parempi kieltäytyä olemasta takaaja. Jos ystäväsi on todellinen, hän ymmärtää sinua. Ja jos ei, niin, kuten sanotaan, pysyt omien etujesi mukaisesti. Tutustu huolellisesti lainasopimuksen ehtoihin. Erityisesti ne kohdat, jotka koskevat takaajan vastuuta siinä tapauksessa, että velallinen ei maksa vaadittua summaa. Ja mikä parasta, ota yhteyttä ammattimaiseen lakimieheen. Pätevä asianajaja voi kertoa sinulle lukuisista yksityiskohdista, jotka auttavat vähentämään riskiäsi. Esimerkiksi laissa säädetään tietystä summasta, jonka sisällä olet valmis antamaan takauksia. Tai ilmoita tietty aika, jonka aikana olet valmis ottamaan vastuun lainasta, jos ongelmia ilmenee. Ei olisi huono idea sisällyttää sopimukseen lisävaatimuksia. Että pankki sitoutuu sopimaan sopimuksen ehtojen muutoksista paitsi asiakkaan, myös takaajan kanssa. Voit myös vakuuttaa itsesi toisella puolella. Eli voit tehdä lainansaajan kanssa saman asianajajan kanssa sopimuksen, joka sisältää lausekkeet, joissa lainansaaja sitoutuu olemaan myymättä arvokasta omaisuutta tai ottamaan uusia lainoja toisista pankeista ilman, että olet samaa mieltä kanssasi takaajana. Lisäksi on tarpeen sisällyttää lauseke seuraamusten soveltamisesta, jos tätä sopimusta ei noudateta. Mutta kaikki nämä varotoimet ovat hyviä vain, jos olet pyytänyt vähän aikaa miettiä omia riskejäsi. Mutta mitä tehdä, jos hätäisesti suostumalla joudut maksamaan jonkun toisen velan?
Ei ole rahaa eikä tule olemaan. Kuinka olla?
Monet, jotka kohtaavat todellisen uhan ennenоплачивать чужие долги, задаются вопросом – как оспорить поручительство по кредиту? Следует сразу оговориться — если вы решили судиться с банком, то шансы выиграть у вас мизерные. В 99% случаев решение суда выносится в пользу банка. Ведь вы собственноручно подписали все документы, становясь поручителем. Никто не прятал от вас договор, в пунктах его четко прописана ваша ответственность перед кредитором как поручителя. Но не стоит опускать руки и думать, что выхода нет. Выход можно найти. Единственное условие, при котором поручитель может быть полностью освобожден от выплаты чужих долгов, является отсутствие постоянного источника дохода вследствие потери работы. А также отсутствие ликвидного имущества, то есть такого имущества, которое можно продать, выручив за это деньги. Квартиры, машины, земельного участка. Так что, вариант, когда все имущество оформлено на любимую свекровь, с этой точки зрения выглядит даже привлекательным. Но по закону, если на взыскание с поручителя средств в погашение кредита есть решение суда, то, как только вы устроитесь на работу, банк тут же имеет право потребовать от вас погасить имеющуюся задолженность. Еще одной возможностью не выплачивать средства по кредиту имеют те, у кого есть двое несовершеннолетних детей и родители-инвалиды, подавшие на алименты. В случае, если вы выплачиваете лицам, находящимся на вашем иждивении, 70% от вашего заработка, банк не имеет права требовать с вас погашение кредита. Также необходимо помнить, что если банк не обратился с требованием выплаты по кредиту к поручителю в течение шести месяцев после окончания поступления средств со стороны заемщика, он теряет свое законное право предъявления требования к поручителю погасить задолженность по кредиту. Между прочим, совсем не редки случаи, когда своеобразное выяснение «отношений» между банком и должником затягивается на пару месяцев. Если взять за основу статистические данные, то заемщик задерживает выплаты примерно на три месяца, прежде чем банк начинает предпринимать активные действия. Еще пару месяцев банк пытается всеми законными методами заставить должника выплатить задолженность, проценты по кредиту и штрафные санкции. Если суммировать время, потраченное банком на самостоятельное решение данного вопроса, пройдут те самые 6 месяцев. И о поручителе могут «вспомнить» тогда, когда положенный по закону срок уже пройдет. Но не стоит рассчитывать на это и полагаться, что так и будет в вашем случае. Если все же банк обяжет вас выплачивать чужие долги, вы можете подать в суд, вернее, ваши ближайшие родственники могут. Для чего? Чтобы признать вас недееспособным. Если банк подаст встречный иск, то все заседания будут проходить в присутствии опекунского совета. Вы спросите, в чем тут плюс? Все же не каждый согласится признать себя недееспособным. А в том, что решение суда в данном случае будет вынесено не в пользу банка. Вряд ли кто-то позволит лишать имущества недееспособного гражданина. Но не забывайте — если вы решили судиться с банком, в случае проигрыша судебного дела вам придется не только выплатить все задолженности по кредиту, проценты и набежавшие за это время пени, но и судебные издержки и всевозможные выплаты адвокатам. Теперь попробуем обобщить, в каких случаях кредитор может потребовать с поручителя погасить кредит:
- jos lainanottaja kuolee, jos henkivakuutus on poissa;
- jos lainanottaja ei (ei voi) maksaa rahaa velvoitteistaan;
- jos lainanottajan vakuuttaman omaisuuden arvo ei kata lainan määrää.
Sinulla on takaajana oikeus valittaa pankin päätöksestä seuraavissa tapauksissa:
- jos pankki on ilmoittanut sinulle lainan maksamista koskevan vaatimuksen viimeistään kuuden kuukauden kuluttua luottotappioiden maksamisen päättymisestä;
- jos sinut julistetaan epäpäteväksi;
- jos käytät enemmän kuin 70% tuloistasi elatusavun tai huollettavana olevien henkilöiden ylläpidosta;
- jos olet työtön eikä omista varoja.
Voita sanoa "ei"
Kun olet tutkinut kaiken yllä mainitun ja laskenut sinunomalla ei suinkaan loputtomat mahdollisuudet, kuka tahansa järkevä ihminen kysyy kysymyksen — Kuinka kieltäytyä lainatakauksesta? Jos henkilö on sinulle rakas, sinun tulee tehdä tämä oikealla tavalla, jotta et loukkaa häntä. Viittaa siihen, että aiot itse hakea lainaa lähitulevaisuudessa, ja jos sinusta tulee takaaja, summa, jonka pankki saattaa antaa sinulle, pienenee huomattavasti. Neuvo ystävääsi ottamaan yhteyttä toiseen pankkiin, joka myöntää lainoja ilman takaajia, esimerkiksi lainanottajan omaisuuden vakuutena. Muuten ystävyys on hyvästä - omaisuutesi vaarantaminen ja omasi suojeleminen! Viittaa siihen, että olet jo takaaja tai lainanottaja. Voit myös lisätä, että jos tulet takaisin takaajaksi, voit itseltäsi evätä lainan odottamattomissa olosuhteissa. Jos päätät sanoa "ei", sinun ei missään tapauksessa tule tuntea syyllisyyttä. Tunteille ei ole sijaa rahan suhteen, sinun on ensin huolehdittava omasta hyvinvoinnistasi ja perheesi turvallisuudesta. Siksi ennen kuin päätät ryhtyä jonkun toisen lainan takaajaksi, harkitse kaikki pienintä yksityiskohtaa myöten. Älä riskeeraa sitä mitä sinulla on. Suosittelemme lukemaan:
