Jos aiemmin suurin osa väestöstämmeKoska maa on elänyt palkasta palkkaan, monet joutuvat nykyään elämään lainanmaksupäivästä toiseen. Eli ehdot ovat muuttuneet, mutta summa pysyy samana. Ja seuraavassa perheen budjetin taloudellisessa analyysissä joku puristaa päätään kauhuissaan ja kysyy ainoan kysymyksen - "minne rahat menivät?" Joskus tämä kysymys herää niin äkillisesti, että tahattomasti ihmettelet: onko siunaus elää velalla? Kuten useimmat vastuulliset päätökset, joihin liittyy tavalla tai toisella taloudellista riskiä, lainanottoaiko — etuja ja haittoja ei aina voida tunnistaa ensi silmäyksellä - se vaatii harkittua lähestymistapaa.
Kulutusluotot - onko se paha vai hyvä?
Kulutusluotoista on tullut arkipäivääjokapäiväisessä elämässämme. Ensi silmäyksellä se koostuu jatkuvista eduista. Saat sen, mitä haluat tänään, et silloin, kun voit säästää sitä varten. Ja kun otetaan huomioon, että monet kulutuslainat ovat korottomia, niin etujen runsaudesta on vain huimaa. Mutta onko se todella niin yksinkertaista? Ennen kuin joudumme kulutuslainan velka-aukkoon, yritetään perehtyä yksityiskohtaisesti tämäntyyppiseen luotonantoon, joka on positiivinen kaikilta puolilta. Aloitetaan ilmeisimmällä edulla - lainalla ei ole korkoa. Tämä on ensimmäinen asia, johon ostajat sortuvat ajattelematta, että mikään pankki ei koskaan toimi ilman voittoa. Katsotaanpa siis, mistä koroton lainasi koostuu. Rekisteröintimaksu. Huolimatta siitä, että se veloitetaan kerralla, sen määrä voi olla keskimäärin 20-25 % lainasummasta. Lainan hoitomaksu on noin 1-3 % summasta. Ja sitä maksetaan kuukausittain koko ajalta, jolle ei niin koroton lainasi myönnettiin. Ja muista, että palvelumaksua ei veloiteta velkasi saldosta, vaan alun perin lainaamasi summasta. Tämä tarkoittaa, että velkasi pienenee ja maksat huollosta kuin olisit juuri ottanut lainaa, alkuperäisestä summasta. Vakuutus. Jos lainasi määrä on riittävän suuri, pankki voi hyvinkin vaatia sinua vakuuttamaan henkesi tai terveytesi. Useimmiten vakuutusyhtiötä tarjotaan sinulle juuri täällä, ja kysymällä saat todennäköisesti selville, että vakuutusyhtiön osakkeenomistaja tai perustaja on juuri se pankki, josta aiot ottaa lainaa. Jos lasket kaikki nämä maksut yhteen ja jaat ne lainan käyttöajalle, käy ilmi, että annat joka kuukausi pankille 12–36 %, jotka ylittävät luotolla otetun tavaran hinnan. Ja tämä on vain yksinkertainen taloudellinen laskelma, tavallinen aritmetiikka. Ja jos lisäät siihen psykologisen tekijän ja lukuisten mainonnan vaikutusten, luotolla ostamasi tuote on luultavasti paljon nykyaikaisempi ja kehittyneempi kuin se, jonka alun perin aikoit ostaa. Loppujen lopuksi ostit sen saman nolla prosentin maagisen vaikutuksen alaisena. Mutta jos sinulla ei aluksi ollut varaa tähän tuotteeseen sataprosenttisella hinnalla, niin mitä järkeä on maksaa siitä sataviisikymmentä prosenttia? Oletko todella niin rikas?
Käteisluotot ja muovikortit
Katsotaanpa käteislainoja:plussat ja miinukset lainanottajan näkökulmasta. Kiistaton etu on, että odottamattomissa tilanteissa saat aina tarvitsemasi rahasumman rasittamatta ystäviäsi tai läheisiäsi ongelmillasi. Tästä positiiviset piirteet päättyvät ja negatiiviset alkavat. Jos otat käteislainan pankista, sinun on toimitettava pankille monia asiakirjoja. Alkaen työtulotodistuksesta ja päättyen, jos otat suuren summan rahaa, asiakirjoihin omistamastasi omaisuudesta. Ja jos muistat, että pankit haluavat saada mahdollisimman monta rahat takaisin -takuuta, voidaan myös vaatia takaajia. Tästä hälinässä ja asiakirjojen keräämisessä on kyse. Lisäksi käteislainoja myönnetään korolla, ja jokaisella pankilla on oma korkonsa. Lisäksi (yleensä näitä tietoja ei mainita mainosesitteissä, mutta sinun on parempi tietää kaikesta etukäteen) pankki veloittaa sinulta tilisi ylläpidosta palkkion, joka on plus 2-3% pääkorkoon. Kannattaa myös huomioida, että sopimuksessa voi olla lauseke pankin oikeudesta tarkistaa yksipuolisesti lainan korkoa. Ja se ei ole tosiasia, että sitä tarkistetaan sinun eduksesi. Joten jos joudut sattumalta kääntymään pankin puoleen käteislainan saamiseksi, ota yhteyttä asiantuntijaan ja valitse pankki huolellisesti. Kaikenlaiset pankkien määräämät muovikortit ovat myös yksi tapa joutua luottoloukkuun. Ja jos päätät hyödyntää tällaista pankin tarjousta, muista, että on parempi maksaa suoraan tuotteista tällaisella luottokortilla. Tässä tapauksessa pankin ilmoittaman koron ja tilin avaamisesta maksettavan palkkion lisäksi sinun ei tarvitse maksaa käteisnostosta. Mutta jos tarvitset vain käteistä, varaudu siihen, että joudut maksamaan lisäksi 1-3% pankkiautomaatissa saadusta summasta.
Kiinnitys - hyvä?
Ehkä ainoa lainatyyppiMuutamalla varauksella sitä voidaan kutsua siunaukseksi - tämä on asuntolainaa. Samaa mieltä, on yksi asia säästää rahaa televisiota, pesukonetta, autoa tai jääkaappia varten ja aivan toinen asia kerätä varoja kodin ostamiseen. Mihin sinun tulee kiinnittää huomiota asuntolainaohjelmaa valittaessa.
- Aikaa. Liian pieni laina-aika nostaa merkittävästi perheesi talousbudjetin taakkaa. Mutta samaan aikaan, mitä kauemmin olet ottanut lainan, sitä enemmän kiinnostusta lainaan maksat. Yritä noudattaa kultaisen keskiarvon sääntöä.
- Valuutta. Valuutan, jossa maksaa laina, valitaan sen valuutan mukaan, jolta saat palkan. Jos annat palkan dollareina, ota sitten paras dollarin laina, jotta vältetään tarpeettomat kustannukset valuutan muuntamisen yhteydessä.
- Ennakkomaksun ehdot. Esimerkiksi sinulla on yhtäkkiä onnekas, ja sinulla on perintö tai sinut edistettiin. Nyt voit maksaa suuren lainan määrän kuukaudessa tai voit maksaa saldon välittömästi. Sopimuksessa on oltava kohde, jonka avulla voit tehdä sen.
- Asuntolainan korko. Tällä hetkellä se on keskimäärin 10,3% vuodessa dollareissa ja 11% ruplaa. Jos otetaan huomioon, että viimeisen vuoden aikana asuntojen hinnat ovat nousseet keskimäärin 25%, edut ovat varsin ilmeisiä. Tuloksena on, että "jäädytit" asuntosi hinnan suhteessa arvoon sopimuksen tekemisen aikana.
Pankin, josta otat lainan, täytyytarkistaa oikeustoimen puhtauden, tarkistaa asunnon, jonka aiot ostaa, ja pyytää sinua myös ottamaan sille vakuutuksen. Kun maksat lainaa pois, asuntosi on pantattu pankille. Siksi pankki on kiinnostunut siitä, ettei kodillasi ole toista omistajaa, etkä joudu petoksen uhriksi. Kun olet miettinyt kaikki pankin sinulle tarjoaman lainan edut ja haitat ja laskenut selkeästi omat kykysi, voit tehdä asuntolainasopimuksen turvallisesti. Nykyään jopa asiantuntijat pitävät tällaista velka-elämää kivuttomimpana. Et heitä rahaa roskiin, kunnioita muotia tai ostovaistoa, vaan ostat kiinteistöjä, joista et välitä maksaa velkojasi. Kun suunnittelet lainan ottamista, muista tunnettu sananlasku: "Pyhe maksaa kahdesti, mutta tyhmä maksaa kolme kertaa." Älä siis osta mainoksia korottoman lainan eduista. Raha, kuten tiedät, rakastaa rahaa, ja voimme vain toivoa, että tämä artikkeli auttaa sinua ymmärtämään, kuinka hyödyllistä lainasta on sinulle henkilökohtaisesti.
