Viisi askelta uuden elämän aloittamiseen
Perheen budjetin suunnittelu 1.Laske kulut ja määritä budjettikohdat Ensinnäkin sinun on vastattava rehellisesti, mihin käytät rahasi. Rahan laskeminen, erityisesti niiden, joita ei enää ole, – Se ei ole jännittävin aktiviteetti. Mutta peli on kynttilän arvoinen: tällä tavalla voit säästää jopa 30 % kuukausituloistasi. Aluksi «silmällä» Tee pieni kuukausibudjetti. Asiantuntijat kutsuvat tätä "ideaaliajatukseksemme kulumisesta", jolla ei useimmiten ole mitään tekemistä todellisuuden kanssa. Seuraava askel auttaa sinua palaamaan taivaasta maan päälle – rahapäiväkirja, johon kirjoitat kaikki päivän päivittäiset kulut. Tietojen oikeellisuuden varmistamiseksi kerää kaikki (kaikki!) aineelliset todisteet – kuitit supermarketeista, kuitit kuivapesuloista, maksut matkapuhelinoperaattoreista, yleensä ne paperit, jotka auttavat sinua muistamaan, mihin rahat käytettiin. Vältä laskimen käyttäminen lataamalla «kotikirjanpito»-ohjelma Internetistä. – se ei vain anna sinulle kuvaa todellisista kuluista, vaan myös systematisoi tärkeimmät kuluerät. Tämä asia ei kuitenkaan ole nopea – Tottuminen uuteen elämään kestää yhdestä kolmeen kuukautta. Mutta kun vertailet ihanteellisia ja todellisia rahoitussuunnitelmiasi, huomaat mustia aukkoja, joihin putoaa jättimäisiä summia. Kun ne on suoritettu, voit aloittaa budjettisi suunnittelun puhtaalla omallatunnolla. Ihanteellinen budjettikaava Pakolliset kulut - 50 % "Airbag" – 10–20 % Taskurahaa, viihdettä, ostoksia – 30–40 % 2. Maksa itsellesi ja tee taloussuunnitelma Palkan alle «itsellesi» tarkoitamme tavallista varastoa. Ala säännöllisesti säästää 10–20 % ansioistasi ja huomaa, että muutaman kuukauden kuluttua lihot– raha. Rahoittajat kutsuvat tätä turvatyynyksi, jonka pitäisi olla ihanteellisesti 3×2013;6 kk palkkaa. Se suorittaa kahta toimintoa samanaikaisesti: vakuutuksen kriisitilanteessa sekä aloituspääoman unelmasi toteuttamiseen. Jokaisen henkilön budjetti koostuu kiinteistä kuluista ja suunnittelemattomista kuluista. Ensimmäinen sopimus kiinteällä – asumiseen, ruokaan, kuljetuksiin, lapsiin ja vanhempiin, matkaviestintään, koulutukseen ja lainanmaksuihin. Ja myös kuntoklubille ja lääketieteellisille palveluille. Kaikki tämä maksaa keskimäärin noin 50 % kaikista kuluista – Täällä on vaikea säästää rahaa. Jos vuokraat asunnon, muista, että ihanteellisesti vuokrakustannusten tulisi olla enintään 30–40 % budjetista. Loput rahat (30–40%) – Tämä on taskurahaa ja sen voi käyttää kivuttomasti kuukauden sisällä. Isot hankinnat kannattaa tietysti suunnitella etukäteen, eikä niitä missään tapauksessa kannata maksaa kulutuslainoilla ja luottokorteilla – Nämä ovat kalleimmat lainat kaikista mahdollisista. Tietokoneohjelmat kustannusten hallintaan1. "Kotikirjanpito", 300 rub.2. "Henkilökohtaisen talouden kirjanpito 3,00", 210 rub.3. "Oraakkeliraha", 580 rub.4. "1C: Raha", 200 hieroa. 5. "Money Microsoft", 930 ruplaa.6. "AceMoney", 300 hieroa ilmaiset ohjelmat 1. "Käteinen" (www.winceware.ru/cgi-bin/program.pl?prog_id=865).2. "Kotibudjetti" (www.softp.ru/i50209/)3. "Henkilökohtainen kirjanpito" (www.freeware.ru/program_prog_id_4002.html)4. ”CashFly” (www.msolt.chat.ru/) – ohjelma sisältää myös muistutuksia läheisten syntymäpäivistä, päiväkirjan.5. "Volgan liittopiiri 2002" (www.klerk.ru/soft/dir/?action=detail&idev=332).
3.Keksi itsellesi taloudellinen unelma ja aloita sen toteuttaminen Rahoittajat (jotka ovat edelleen romanttisia, he eivät vain näytä sitä) vakuuttavat, että jokaisen ihmisen talous on suunniteltu toteuttamaan kaksi skenaariota kerralla: unelman toteutuminen ja mahdollisuus elää tässä ja nyt. Siksi, kun olemme päättäneet kuluttaa, on aika unelmoida. Loppujen lopuksi niin kauan kuin meillä ei ole mitään säästämistä, rahat sulavat koko ajan. Mistä haaveilla? Rakkautta ei myydä, mutta kauniita kannettavia tietokoneita, autoja, omia asuntoja, taloja Montenegrossa… Tavoitteet voivat muuttua ajan myötä, mutta sinun ei pidä unohtaa niitä missään tapauksessa. Ota paperi ja kirjoita siihen kaikista aineellisista unelmistasi. Yritä sitten arvioida, kuinka paljon jokin voi maksaa. 4. Keskustele älykkään ihmisen kanssa Talousneuvojasta voi tulla erittäin tärkeä henkilö elämässäsi. Tämä on asiantuntija, joka hoitaa talouttasi ammattimaisesti ja antaa neuvoja rahan hallintaan aikuisen tavoin. Ja ollakseni täysin tarkka, niin arvokas osa, jonka maksamme itsellemme joka kuukausi, eli pesämuna. Hänen tehtävänsä on suunnitella pätevästi kulujasi ja samalla sijoittaa säästösi riippuen tavoitteista, jotka sinä ja hän yhdessä määritämme (säästä tai ansaitse). Asiantuntijoiden mukaan ihmisillä on taloudellisia ongelmia kahdessa tapauksessa – kun ei ole rahaa ja kun on rahaa. Toistaiseksi maassamme on monia konsultteja, jotka ratkaisevat toisen ongelman. Sinun on etsittävä niitä yksityisistä konsulttiyrityksistä, hallinnointi- ja sijoitusyhtiöistä, pankeista, jotka tarjoavat yksityisiä pankkipalveluita (jälkimmäinen on kuitenkin merkityksellinen vain niille, joiden tilillä on vähintään 250 tuhatta dollaria). Rahoitusneuvojan ammattitaitotason määrittämiseksi selvitä, kuinka paljon heillä on kokemusta, kuinka monta asiakasta heillä on ja voidaanko heihin ottaa yhteyttä suositusten saamiseksi. Henkilökohtaiset konsultit veloittaa keskimäärin 50–150 dollaria tunnissa palveluistaan. Jos konsultti suostuu työskentelemään kanssasi ilmaiseksi, älä luota häneen. Todennäköisesti hän ei ole muuta kuin rahoitustuotteiden myyjä – Sijoitusrahastot (sijoitusrahastot) tai sijoitusyhtiöiden palvelut. He auttavat sinua
- Konsulttiyritys Fullfreedom Investments http://www.fullfreedom.ruPuhelin. (495) 642-9498.
- Konsulttiyritys Rich Consultinghttp://www.rich4you.ruPuh. (495) 788-7285.
- Konsulttiryhmä “Personal Capital” http://www.e-financialconsulting.com Puh.: Moskovassa 8 (903) 612-2917, Minskissä +375 (29) 648-8250.
5.Älä pelkää viedä pesämunasi pankkiin. Tämä on ensimmäinen askel kohti omaa pääomaasi. Jopa talletustili (määräaikaistalletus) – Tämä on jo investointi. Mutta sitten, kun varoja kertyy tilille, ne voidaan sijoittaa pidemmän aikavälin ja kannattaviin instrumentteihin – sijoitusrahastoissa, kiinteistöissä… Muista vain, että pankkitalletusten vuosikorot tuskin kattavat inflaation (vuonna 2006 se oli noin 9 % vuodessa). Ratkaisu voi olla monivaluuttatalletus, kun yhden talletuksen sisällä summa jaetaan useaan osaan eri valuutoissa: ruplissa, dollareissa ja euroissa. Kunkin osan kannattavuus on erilainen, mutta yleensä se auttaa säästämään rahaa. Kun avaat tilejä, pyydä pankin työntekijää laskemaan efektiivinen korkosi eli kuinka paljon saat keskimäärin kaikista kolmesta valuutasta.
Lompakko ja elämä
Pyysimme kolmea tyttöä kuvailemaan rehellisestiettä he käyttävät rahaa joka kuukausi. Ja LLC «Consulting Group «Personal Capital» Vladimir Savenok katsoi ankarasti heidän esseitään ja arvioi, hallitsivatko he kulujaan viisaasti.
Profiili №1Nimi: Elizaveta Kaupunki:St. Petersburg Ikä: 30, naimisissa, tytär 4,5 vuotta Ammatti: talousanalyytikko Kuukausitulot: 1300 $ Kuukausikulut ($) Asunto: 100. Ruoka: 200. Ruoka töissä: 50. Auto: 100. Matkaviestintä: 20. Vaatteet: 100. Kosmetiikka: 50. Hoito itse: 100. Koulutus: 50 (maksu päiväkodista ja kerhoista lapselle). Matkat: 100. Viihde: 50. Taloudenhoitaja: 30. Lääketiede: 30. Lainamaksut: Ei Yhteensä ($) Kulut: 880 (joka on 67 % tuloista) Pesämuna: 100 Lisäkulut: Auto: 1000 vuodessa vakuutus ja 500 vuodessa määräaikaishuolto: 600 vuodessa. Viimeisin ostos: TV (400) Taloudellinen uskontunnustus: Kuluta vähemmän, ansaitse enemmän äläkä ota velkaa. Mitä lääkäri sanoo: Elizabethilla on erinomainen taloudellinen uskontunnustus, jota voidaan täydentää vain yhdellä periaatteella – meidän täytyy hallita rahojamme, eikä antaa sen hallita meitä. Nykyään Lisan tulot ovat 320 dollaria suuremmat kuin hänen menonsa. En näe hänen budjetissaan liiallisia kuluja enkä voi antaa suosituksia niiden vähentämiseksi – Lisa on jo leikannut kaikkea paljon. Ainoa asia, jonka huomasin, oli – auton kulut. Kannattaako ostaa hänelle kallis vakuutus 1000 dollarilla? Ja vuosittaiset ylläpitokustannukset ovat melko korkeat. Jos Lisa sijoittaa 320 dollaria kuukaudessa, kertynyt summa kattaa kaikki vuosikulut (vakuutus, kuntosalijäsenyys) ja hänellä on 1 740 dollaria jäljellä. Ei paha 1300 dollarin tuloihin nähden.
Kyselylomake № 2Nimi: OlgaCity: Moskova Ikä:26, naimisissa, ei lapsia Ammatti: PR-asiantuntija Kuukausitulot: $4000 Kuukausikulut ($) Asuminen: 0. Ruoka: 450. Matkaviestintä: 80. Lainamaksut: 150 (auto): 150. Kuljetus (). taksi): 150. Internet: 15. Vaatteet: 300. Kosmetiikka: 100. Henkilökohtainen hoito: 250. Matkailu: 250. Viihde: 50. Lääkäripalvelut: 70. Aikakauslehtien, kirjojen ja DVD-levyjen osto: 100. Yhteensä ($) Kulut: 2115, mikä on 53 % tuloista. Talletus: 4000 pankkitalletuksella Viimeinen suuri ostos: katto mökille (viime vuoden lokakuussa 3500) Taloudellinen uskontunnustus: Mitä enemmän kulutan, sitä enemmän tienaan Taloudellinen tavoite: Yhden huoneen asunto keskustassa vähemmän kuin hänen kiinteät kulut – 2100 dollarilla. Mutta tässä herää looginen kysymys: mitä tyttö tekee tällä rahalla ja miksi hän otti lainan autoa varten eikä ostanut sitä omilla varoillaan? Mitä tulee hänen taloudelliseen tavoitteeseensa, tällaisen asunnon hinta on melko korkea, ja jopa asuntolainalla hänen on suoritettava merkittävä käsiraha – Noin 100 000 dollaria Olgalla ei ole tätä rahaa, mutta hän voi luoda pääomaa ilman ongelmia, jos hän alkaa tehdä säännöllisiä sijoituksia. Suosittelen vaatteiden, henkilökohtaisen hygienian ja taksikulujen puolittamista (ei ole selvää, miksi hän kuluttaa niin paljon, jos hänellä on oma auto), samoin kuin sanomalehdistä ja DVD-levyistä. Sitten Olga voi ostaa Moskovasta kuukausittaisen asunnon arvoltaan 300 000 dollaria ja ostaa sen vuonna 2009 käyttämällä 200 000 dollarin asuntolainaa.
Kyselylomake № 3Nimi: Nadezhda Kaupunki:Novosibirsk Ikä: 29 vuotta, eronnut, yksi lapsi Ammatti: talouspäällikkö Kuukausitulot: 5000 $ Kuukausitulot ($) Asuminen: 400. Ruoka: 550. Kuljetus (auto): 500. Lapset: 400. Matkaviestintä: 80. Maksut luotto: 1480 (auto). Vaatteet: 500. Kosmetiikka: 100. Henkilökohtainen hoito: 350. Matkailu: 400. Viihde: 200 Yhteensä ($) Kulut: 4960, mikä on 99 % tuloista: ei. Viimeinen suuri ostos: Louis Vuitton matkalaukku (2200) Taloudellinen uskontunnustus: Käytän kaiken ansaitsemani. Asun tässä ja nyt Taloudellinen tavoite: Osta hyvä asunto asuntolainalla Mitä lääkäri sanoo: Hyvällä tulolla – hyvät kulut. Mutta nykyään Nadezhdalla ei ole edes vararahastoa – kaikki menee kuluihin. Jos sinulla on 5 000 dollarin tulot, sinulla pitäisi olla hätärahasto. Suositukseni kulujen vähentämiseksi ovat seuraavat: vaatteet – jopa 200 dollaria; itsehoito – 150 dollariin asti. Auto – 500 dollarista 250 dollariin. (En oikein ymmärrä miten auto voi syödä 500 dollaria kuukaudessa?!) Autolaina on maksettava takaisin etuajassa ja tämä summa käytetään investointeihin. Ensi kuusta alkaen Nadezhda pystyy aloittamaan säännöllisen sijoittamisen vähintään 750 dollaria kuukaudessa. Ja lainan takaisinmaksun jälkeen – 2230 dollaria kuukaudessa. Suosittelen myös Nadezhdaa ja muita perheen pääasiallisia rahansaajia nuoria naisia vakuuttamaan henkensä. On olemassa paljon säästövakuutusohjelmia, jotka ovat muuten erittäin kurinalaisia ja velvoittavat tekemään säännöllisiä sijoituksia.
