"Кредит" — Напоследък тази дума е твърдо установенанавлезе в ежедневието ни. Постоянно звучи от телевизионните екрани, виждаме го на рекламни банери, четем го на листовки от пощенската кутия. Почти всеки ден получаваме различни и на пръв поглед много примамливи предложения по имейл и SMS съобщения. „Вземете днес и платете утре“ — Това е основната идея на кредитирането. И, разбирате ли, звучи много примамливо. Няма нужда да се отказвате от всичко и мъчително да пестите за това, което харесвате. Всички мечти могат да се сбъднат днес, точно сега. Така че струва ли си да вземете заем? Може да има заем — Това ли е простият и лесен път към щастието?

Какво е заем?

Едно време заемът вече се наричаше по друг начинмалко позабравено, с една дума — лихварство. Тази професия се смяташе за недостойна и беше осъдена по всякакъв начин от църквата и обществото. Днес всичко се промени. Думата „кредит“ няма негативна конотация. Стана познато и обичайно. Много държави живеят „на кредит“ — какво да кажем за хората! Оттогава обаче същността на заема изобщо не се е променила. Кредит — Това е, когато при поискване, но при определени условия, ви се дават чужди пари. В замяна на тази услуга вие получавате повече, отколкото сте взели. И дори да вземете не самите пари, а стоките, смисълът не се променя. Какви видове заеми има и как се различават един от друг? Има голямо разнообразие от заеми — целеви и нецелеви, краткосрочни и дългосрочни, сигурни и необезпечени — Много е трудно да се разбере всичко това. Вероятно има смисъл да се съсредоточим върху няколко от най-често срещаните.

• Потребителски кредит

Това е може би най-популярният вид заем.Основната му разлика от другите е, че банката няма да контролира вашите разходи. Можете да харчите парите както желаете — купете нещо или го похарчете за лечение, отидете на почивка или започнете ремонт. Размерите на такива заеми, както и сроковете им за погасяване са доста малки. За получаването им е необходим минимален набор от документи.

• Автомобилен заем

Друг често срещан тип е автокредит. Тук вече не получавате пари, а „железен кон“. Автомобилът действа като обезпечение. Само след пълно плащане на банката ще получите технически паспорт и ще станете пълен собственик на вашия автомобил.

• Ипотечен заем

Ипотека — това е заем за покупканедвижими имоти. Недвижимият имот може да бъде апартамент, къща или парцел. Може би това е един от най-дългосрочните видове кредитиране. Гаранция за вашите плащания по кредита е самият имот, който купувате. Ако по някаква причина не можете да върнете кредита, банката просто ще ви го отнеме и ще го продаде, като ви върне парите.

• Кредитни карти

Сметката на кредитната карта финансира вашата банка.По този начин можете да платите покупката си, без да имате достатъчно пари. Лихвените плащания по кредитните карти обаче са доста високи. И ако не попълните сметката си навреме, ще последват сериозни глоби.

• Кредит за образование

Този вид е много популярен в чужбинакредитирането току-що започна да се появява на руския пазар. Обикновено парите отиват директно в сметката на вашето училище всеки семестър. Основната характеристика на кредита за образование е, че можете да получите отсрочка за плащането на главницата на дълга. Тоест докато учиш ще плащаш само лихва по кредита.

Основни предимства на заем

Разбира се, основното предимство на заема еспособността да получите незабавно това, от което се нуждаете. В допълнение, заемът дава възможност да се раздели голяма, „недостъпна“ сума на по-малки, които няма да бъдат толкова тежки. Друго предимство на кредита е фиксираната сума на плащането. В какви ситуации тези „предимства“ могат да станат решаващи?

Когато заемът е оправдан

Може би няма човек на света,който би успял да изживее живота си, без изобщо да вземе пари на заем. Е, или поне има много малко такива хора. В крайна сметка ситуациите са много различни и понякога заемът е наистина оправдан. Това е ситуация, при която животът, здравето или бъдещето на вас и вашите близки зависи от спешно плащане. Да приемем, че сте загубили работата си и по това време някой се нуждае от спешна операция. Или просто е време да лекувате зъбите си. Няма да ходиш с пулпит, докато не ти платят, нали? Плащанията за обучение също попадат в тази категория. Съгласете се, не е много разумно да напускате колежа на четвъртата година.

Печеливша транзакция

Какво е добра сделка?Това е възможност да закупите желаното от вас на цена много по-ниска от пазарната. Да кажем, че ще купувате апартамент. Изчислили сте средната цена и вече сте събрали значителна част от сумата. И тогава разбирате, че един от вашите приятели продава апартамент за много по-малко, защото парите му трябваха спешно. Такава инвестиция ще бъде напълно оправдана. Още един пример. От дълго време планирате голяма покупка. Изведнъж се оказва, че след два месеца цените на този продукт ще скочат с една трета. В този случай е напълно възможно да не чакате, а да закупите желаното веднага.

инвестиция

Заемът може да се счита за оправдан, когато има такъвспособността да накарате взетите назаем пари да работят за вас. Например, младо семейство планира да закупи апартамент. Но цените на жилищата непрекъснато растат и желаната цел не се приближава. Тук на помощ може да дойде ипотечен кредит. Семейство купува апартамент и веднага го дава под наем. Парите, получени от промяната, отиват за изплащане на кредита. Така след няколко години се оказва, че всъщност са получили апартамента безплатно. Подобна ситуация може да възникне при заем за образование. Да приемем, че работите за компания от дълго време. Вие сте ценени и уважавани от началниците си, но не можете да получите дългоочакваното повишение — няма съответна диплома. В този случай заемът ще ви помогне да направите кариера и да достигнете ново професионално ниво.

Недостатъци на заемите

Разбира се, най-големият недостатък на заемитее, че плащате много повече за желания продукт или услуга от реалната им цена. Но освен това има и други точки. Заемът дава на човек фалшиво чувство за финансова независимост и просперитет. В крайна сметка вие незабавно и без усилие получавате нещо, което, строго погледнато, не можете да си позволите. В този случай, като правило, имате допълнителна разходна позиция. Това важи особено за потребителските кредити. Купувайки палто от норка, ще бъдете принудени да си купите нови ботуши и чанта към него. Ще ви трябва нова рокля, която да върви с диамантения ви пръстен. Струва ли си да вземете заем за кола, ако подозирате, че дори разходите за бензин могат да направят значителна дупка в бюджета ви? Тогава всяка драскотина или незначително счупване със сигурност ще предизвика дълбока депресия.

Кога да вземете заем не си заслужава

Специалисти от една фирма, занимаващи се сПроучвайки пазара на банкови услуги, направихме интересно проучване. В него са участвали кредитори. Някои от тях бяха много доволни от възможностите, които тази система им предоставя. Други — се чувстваше нещастен и „притиснат в ъгъла“. Въз основа на отговорите, специалистите на компанията идентифицираха няколко основни момента, които показват, че рискът от попадане в „дългово робство“ е твърде голям. Животът е непредвидим. Всякакви изненади могат да се случат във всеки един момент. И не винаги са приятни — човек може да претърпи инцидент, да загуби работата си или просто да се разболее. Ето защо, когато се поемат определени дългови задължения по заем, е абсолютно необходимо да имате някаква „предпазна възглавница“. Смята се, че „дебелината“ на тази възглавница трябва да бъде приблизително 3 до 5 месечна заплата. Повечето хора имат един източник на доход — Това са или заплати, или доходи от собствен бизнес. Днес обаче ситуацията не само в страната, но и в целия свят е много нестабилна — Обменните курсове скачат, цените растат, а търсенето на някои стоки намалява. Ако поради някакви обстоятелства човек загуби единствения си доход, той автоматично ще изпадне в „дългова дупка“. В крайна сметка, в случай на забавяне, той ще трябва не само да извършва плащания по заема, но и да плаща глоби.

Наличие на други записи на заповед

Напоследък се появяват все повече хоракоито, след като не са успели да погасят текущия си кредит, се опитват да решат този проблем, като теглят нов. По този начин човек сам се вкарва във финансов капан. И след време неизбежно води до сериозни психологически проблеми, депресия, а понякога и до самоубийство. Неотдавна практикуващите психолози добавиха още един — кредитна мания. Въпреки че този термин все още не се счита за научен, проблемът вече съществува. Експертите дори нарисуваха приблизителен портрет на потенциален кредитозависим. Това — непоправим оптимист, който лесно се влияе от другите. Доста често тези хора са и финансово неграмотни.

Да вземеш или да не вземеш заем?

Преди да вземете окончателно решение, финансисти и психолози препоръчват всичко да се пресметне добре и да се отговори на следните въпроси:

Заслужава ли да се заеме с това или онова нещо? Необходимо ли е? Може би има други начини за решаване на проблема, който е възникнал преди вас?

Убеден ли сте, че доходите ви ще ви позволят да правите безболезнени и редовни плащания по заема?

Спомняте ли си, че в крайна сметка ще платите много повече?

Въпреки че, разбира се, крайният избор винаги е ваш. В крайна сметка вие — възрастен, разумен и отговорен човек. Препоръчваме да прочетете:

Коментари

коментари