"Личен финансов план" - такъв "впечатляващ"сериозни думи. Незабавно си представете успешни, но леко уморени банкери, с "упорит" поглед, бизнес преговори, тежки кожени столове. И след това - на почивка в Малдивите, лична яхта ... и вече Изглежда не мога да чуя случайни изоставен фразата: "О, аз съм толкова уморен от това слънце!" Мислите ли, че всичко това е много далече и напълно недостижим? Но дали е така? Най-вероятно - грешите. Просто трябва да искате. И за да ви помогне да дойде един вид "wand-zashchalochka" - план. Какво е и как да се направи личен финансов план? Няма тайни. Строго погледнато, това е план за действие, който трябва да предприемете, за да постигнете определени цели.

Как действа?

Много хора живеят "от заплата до заплата". Често това отношение към парите се основава на чувство на несигурност в бъдеще. Истината е - никога не знаеш какво ще се случи утре. И ако днес има възможност да си купите хубава дреболия, да отидете в ресторант или да отидете в скъп курорт, трябва ли да се откажете от това? В края на краищата все пак няма да можете да спестите апартамент / вила / яхта, защо да се ограничавате в малки неща? Обаче, рано или късно ще дойде моментът, когато човек започне да мисли какво ще се случи с него след пет, десет, петнадесет години. Били ли сте си задали този въпрос? И как, отговорът ви доволен? Ако не, тогава е време да помислите за вашия личен финансов план. За колко време трябва да се изготви финансов план? Тя може да бъде съставена за всеки период от време - шест месеца, година, пет години - всичко зависи от това, към което се стремите. Трябва да се съсредоточите върху най-далечната цел. Например, ако задачата ви е да "започнете да живеете от интерес" до 50-годишна възраст и сега сте на 35 години, тогава планът трябва да бъде 15 години.

Какво дават?

На първо място, увереност в бъдещето. Не само не позволявайте бъдещето си да се движи, но активно участва в създаването му. Много бързо ще започнете да разбирате, че тези цели, които преди изглеждаха недостижими, са съвсем реални. Можете да поръчате живота си и да започнете да се гордеете. Самоуважавайте се и престанете да се страхувате от бъдещето. Звучи ли изкусително? Но как да направите своя личен финансов план? Започнете с простия.

Задайте цели

Разбира се, за да започне стриктно планиране- което означава, по някакъв начин, да се ограничи - собствен живот, човек се нуждае от стимул. Какво може да бъде такъв стимул? Разбира се, съществуването на цел. Всеки човек е различен. Всеки има различни мечти и стремежи. И нивото на доходите от всичко е различно. Следователно целите ще се различават. Представете си какво бихте искали да постигнете, например, през годините до 15. Мога ли да си купя голям апартамент? Или изпратете дете да учи в Англия? Или отидете на обиколка по целия свят? Не се страхувайте да мечтаете. Обаче вашите желания трябва да бъдат, в края на краищата, малко "обвързани" с действителността. Задайте конкретни крайни срокове за постигане на целите. Например, в една година искате да купите кола, в пет - един апартамент, и след 15 - започват да живеят изключително на лихви от капитал, т.е. започнете да получавате пасивен доход.

приоритет

Внимателно прегледайте този списък с цели и"Мечтите", които сте сътворили. Направихте го на хартия, нали? Определете какво е най-важното от това и какво е второстепенното. Това е доста лесно. Представете си, че имате две основни задачи. Първият е да си купите апартамент. Втората е да получите пасивен доход от 3000 долара до 40-годишна възраст. Какво е по-важно от това? Да приемем, че вече имате някакъв вид жилище - дори ако не е точно това, което бихте искали. И докато се страхувате от панически стари просяци. След това основната цел е получаване на пасивен доход. Но ако имате три деца и не са имали "ъгъл", вие сте уморени да живеят с родителите си или да се скитат в апартамент под наем, а след това, най-вероятно, това е покупката на апартамент ще бъде основна задача. Разделянето на основни и второстепенни задачи ще ви помогне да разберете какво, в случай на "неизправности" на плана си, можете да пожертвате или кои елементи да бъдат коригирани.

Изчислете приходите и разходите

Ако никога преди не сте били вкъщисчетоводство, тогава трябва да започнете точно сега. Преди да направите финансов план, трябва да разберете къде текат парите ви. Много често идеите на хората относно разходите далеч не са реалност. Никога не сте се опитвали да изчислите колко пари отиват на месец, например, за да купувате дъвка? Или торти в най-близкото кафене? Опитайте. Резултатът може да ви изненада. Следователно, за следващите 2-3 месеца - и това е колко ще е нужно, за да се получи пълната картина - изобщо не дори диаманти, а писалка, дебел ноутбук и калкулатор се превръщат в "най-добри приятели на момичета". Не забравяйте да събирате всички чекове и да записвате дори най-много "пени" разходи. Разчупете цялата информация в групи и я поставете в таблицата. Например, "комунални плащания са сумата", "храна е сумата", "забавление е сумата" и т.н. Ако държите това счетоводство за вас, това е нещо обичайно, тогава можете веднага да преминете към следващата точка, за да подготвите своя личен финансов план.

Активи и пасиви - какво е това?

Не се страхувайте от конкретна терминология. Това е много просто. Активите са всичко, което ви донася доходи. Активите са банкови депозити, ценни книжа, дялове на взаимни фондове. Задълженията са това, което води до разходи. Например банков заем, дългове и др. Интересно е, че едно и също нещо в различни ситуации може да бъде едновременно задължение и актив. Как? Да, това е много просто! Например, кола е задължение. Трябва да купите бензин, да харчите пари за поддръжка, да купите нови части и т.н. Но! Ако започнете да печелите пари с кола - това ще се превърне в актив. Същото с апартамента - докато живеете в него, трябва да плащате наем, да ремонтирате, да купувате нови мебели - т.е. да харчите пари. И ако го отдадете под наем и получите доход - той се превръща в актив. Помислете дали имате някакви задължения, които могат да бъдат прехвърлени към активи. Например, парцел земя, който никой никога няма да практикува. Или стара къща в отдалечено село, наследено. Може би някои от тези неща могат да бъдат продадени - дори и евтини - и да инвестират тези пари при благоприятни условия. Ясно ли е?

Създайте защита

За съжаление животът е непредсказуем. Уволнението, друга вълна на финансова криза, авария - всичко това може да унищожи всеки финансов план. Ето защо, преди да започнете да инвестирате - инвестирате - "допълнителни" пари, трябва да "хеджирате". Това е, намаляване на рисковете. Финансовите рискове са най-лошите врагове дори на най-внимателно обмисления план. Разбира се, да се гарантира, че 100% от всички нещастия и проблеми все още няма да работят, но е възможно да се сведе до минимум рискът.

Какви са рисковете и как да ги намалите?

Първата група са непланирани разходи ибезработицата. Непланираните разходи не са непременно голяма сума. Ремонт на пералната машина, посещение на зъболекаря, спешно закупуване на нов телевизор в замяна на безнадеждно счупена стара ... да, какво друго има там. И всеки такъв разход ще удари малка дупка в дизайна на вашия финансов план. И какво можем да кажем за внезапната загуба на работа? Как да се застраховате срещу това? Финансови съветници препоръчват създаването на "резервен фонд". Какво е това? Това е определена сума, достатъчна, за да се гарантира, че без външни финансови приходи можете безопасно да "издържите" за 3-6 месеца. Резервен фонд се съхранява по-добре в банковата сметка с възможност за попълване и частично изтегляне. Обикновено лихвеният процент за такава сметка е 5-8% годишно. Втората група са заболявания и злополуки. Дори обикновеното колоездене може да доведе до продължителна "почивка" в болницата. Чудили ли сте се някога в каква позиция ще бъдат децата ви, ако изведнъж ви се случи нещо? За да се предпазите от подобни ситуации, можете да използвате програмата за доброволно здравно осигуряване и животозастраховане. Цената на застраховката не е толкова голяма - една година около един процент от застрахователната сума. Също така не забравяйте да си купите застраховка за пътуване в чужбина. След това, ако е необходимо, можете да получите безплатна медицинска помощ там. Третата група са имуществените рискове. Огън в страната, наводнения в апартамент, кражба на кола - такива ситуации, за съжаление, не е необичайно. Да се ​​"бори" с тях изисква много усилия, време и разбира се пари. Възползвайте се от застрахователните програми за имоти. Това е особено вярно, ако наемете апартамент или рядко посещавате вашата дача. Четвъртата група е "увреждане на трети страни". Тази ситуация е много позната на повечето шофьори. В допълнение към задължителната задължителна застраховка "Гражданска отговорност" можете да използвате доброволно DSAGO. Това ще ви спести, ако размерът на плащанията за задължителна застраховка не покрива размера на щетите. Защита на бъдещето. За да разрешите този проблем, можете да използвате акумулаторни банкови сметки или застрахователни програми на недържавни пенсионни фондове. Застрахователните договори се сключват по правило най-малко 10 години. Ето защо се препоръчва да се правят инвестиции в конвертируеми валути - долари, евро или швейцарски франкове.

Осъществяване брой

На този етап, за да разберем какнаправете личен финансов план, трябва да "намалите дебита си с кредит". Изчислете месечния си доход и добавете към него получената печалба от активите. Вземете цената от получената сума. Получената сума представлява инвестиционен потенциал. Правилното инвестиране на тези пари може да получи стабилен доход. Това звучи съблазнително! Но как и къде да инвестираме тези много пари, за да не "изгорим" и да не загубим последните? Първо, трябва да решите дали ще определите сами инвестиционната стратегия или ще потърсите помощ от финансов консултант. За съжаление и в двата случая има известен риск.

Видове инвеститори

Независимо коя от опциите сте виеизберете, би било хубаво предварително да определите кой тип инвеститор принадлежите. Какви са видовете инвеститори? Те обикновено могат да бъдат разделени на три основни групи.

• Група първа е консервативен инвеститор

Такива хора внимателно претеглят всяка стъпка ите са съгласни да инвестират само ако са абсолютно сигурни за успешен резултат. За консервативен вложител най-важното е да спестите инвестициите си. Той никога не поема рискове и предприема всички мерки, за да защити столицата си. Разбира се, в същото време, доходите на консервативен инвеститор са малки - този вид инвестиции обикновено добиват 3-5% годишно. Но те са стабилни! По правило "консервативният" никога не губи и бавно, но със сигурност постига поставените цели. Ако принадлежите към този тип инвеститор, се препоръчва да запазите поне 60% от инвестиционния си потенциал по банкови депозити или да инвестирате в програми за спестявания.

• Втората група е умерен инвеститор

Умереният инвеститор, разбира се, също е важенЗа да спести спестяванията си, но не иска да се задоволява с минималния доход. Понякога той рискува. Но в същото време тя винаги се стреми да поддържа баланс между нискорискови и рискови инвестиции. В случай на загуба, той ще изплати дълговете си вследствие на приходите от "печеливши" инвестиции. Умерените инвестиции довеждат, като правило, до 10-12% годишно. Финансовите съветници обикновено препоръчват умерените инвеститори да разделят "инвестиционния портфейл" на две равни части. Половината инвестира в облигации и акции, а втората - в депозит или в застрахователни програми. Подходящи и смесени взаимни фондове.

• Третата група е агресивен инвеститор

Основната цел на агресивния инвеститор е "да се съберат заеднодържава ". Поради това той се съсредоточава върху високорискови запаси. Разбира се, ако бъдат успешни, тези ценни книжа имат най-висока доходност. Хората от този тип могат и да станат богати на една сделка и да се обявят в несъстоятелност. Средно, с успешен "сценарий", агресивният инвеститор получава 12-20% годишно. Като правило агресивните инвеститори са професионалисти, които ясно представляват това, с което се занимават. Ако се отнасяте към този тип инвеститори - безопасно инвестирайте повечето спестявания в хедж фондовете, акциите и взаимните фондове. Въпреки това, забравете за консервативни инвестиции също не си заслужава. Как да определите до кой тип инвеститори принадлежите? Е, първо, това зависи от пола и възрастта. Като правило жените са по-предпазливи от мъжете. И младите инвеститори са по-безстрашни от хората на средна възраст. Въпреки, разбира се, има изключения от правилото. Също така, за да разберете по-добре себе си, можете да използвате специални психологически тестове.

Изчертаване на таблицата

Е, почти сте там. Най-важното е да систематизирате цялата информация и да започнете да прилагате своя личен финансов план. За да бъде всичко ясно, най-добре е да направите маса. Има два начина. Метод първи. Това е за онези, които имат фразата "правят маса", причинявайки атака на неограничено прозяване. Ако всички тези изчисления / изчисления са твърде болезнени за вас, ако смятате, че сте "залепнали" в тях, улеснете - помолете финансовия си съветник за помощ. Между другото, повечето стартиращи инвеститори правят точно това. Тук обаче има едно минус - разходите ви ще бъдат запълнени с още един елемент. Метод два. Той - за упоритите. За тези, които искат да разберат добре как да направят личен финансов план. Седнете удобно на компютъра, поставете калкулатор до него и кажете на "дома си", че няма да ви притесняват 2-3 часа. Отворете Excel и изгответе таблица:

• Първо преброи. "Година". В тази колона се въвеждат в нарастващ ред през годините, започвайки с текущата и завършваща с годината "реализацията на мечтите".
• Втората графика. "Капитал в началото на годината." Сравнете приходите и разходите за предходната година. Добавете към тази сума всички спестявания, които имате в момента. Вече ги поставихте на банков депозит, нали? Така че, да получите 5-8% годишно.
• Графа трима. - Сумата на инвестицията. Това са парите, които инвестирате в края на годината. За да го определите, първо трябва да разберете колко пари ще имате за попълване на банков депозит. След като сте изчислили тази сума, трябва да отнемете от нея своя "резервен фонд". Още ли не сте забравили? Това - пари, които трябва да бъдат достатъчни за 3-6 месеца от комфортен живот.
• Четирима. "Финансови цели". Въведете всичките си мечти с линията на годината, в която очаквате да ги изпълните.
• Граф пет. "Инвестиционни операции". В тази колона ще има три колони наведнъж: "консервативен", "умерен" и "агресивен". Вие вече сте решили какъв тип инвеститор сте вие?
• Това е "разпръсна" сумата от третата колона - "размера на инвестицията" - в колоните, в съответствие с техните възгледи.
• Граф шест. "Средства, останали след инвестиране". Това е вашият застрахователен резерв. Следователно номерът в тази графика никога не трябва да се променя.
• Граф Седем. "Състоянието на инвестицията." Той също така трябва да бъде разделен на три колони: "консервативен", "умерен" и "агресивен". Броят в него ще покаже колко са нараснали инвестициите ви.
• Граф Осми. - Баланс в края на годината. За да попълните тази колона, е необходимо да добавите числата, написани в шеста и седма колони. От тази сума отнемете парите, изразходвани за реализирането на финансови цели.
• Това е всичко! Масата е пълна.

След това номерът, получен в осмата колона, трябва да бъде копиран във втората колона на следващата година.

Обобщение

Погледни внимателно "работата на ръцете". Ако всички числа в таблицата имат положителна стойност, всичко е наред. Така че, правилно оценихте способностите си и вашите цели са съвсем приемливи. Сега основното нещо е да не се връщате назад и да следвате плана ясно. Нещо не се сближава? Не се обезсърчавайте! В края на краищата финансовият план не е нещо непоклатимо - може, а понякога и необходимо, да се направят корекции. Поради това какво може да се направи? Има няколко възможности. Например, можете да увеличите времевата рамка за постигане на една или друга цел. Или планирането на покупка не е пет- и тристаен апартамент. Можете отново да прецените внимателно всичките си "мечти". Може би някои от тях не са толкова важни за щастието? В края на краищата, най-важната цел е да спечелите увереност и да станете успешен и проспериращ човек. И по пътя към тази цел вече сте направили много голяма стъпка. Така че, вие със сигурност ще успеете!

Коментари

коментари