Семеен бюджет: Научете се да харчите и да спасите разумно

Какво е семеен бюджет?Този въпрос рано или късно започва да интересува всяко младо семейство. И нищо чудно— Странното, почти мистично свойство парите да изчезват незнайно къде, да се просмукват като пясък през пръстите, е известно на всички. И ако се вярва на статистиката, финансовите спорове в семейството стават най-честата причина за развод. Двойките прекарват повече от 70% от живота си заедно в обсъждане на семейния бюджет, за съжаление, не винаги мирно. Освен това нивото на доходите на семейната двойка няма значение. Можете да печелите милиони или да принадлежите към онази категория от населението, която обикновено се нарича „семейство със средно ниво на доходи“ - презряната парична субстанция става причина за кавги и спорове независимо от това. Но не бива да приписвате някакви мистични свойства на парите - в края на краищата не парите ви печелят, а вие ги печелите. Въпросът е, че го харчите неправилно и не разбирате напълно какво е семеен бюджет.

Семеен бюджетен модел

В самото начало на семейните отношения рядко някоймисли за такива на пръв поглед „незначителни“ неща като създаване на семеен бюджет, водене на общо домакинство и други ежедневни въпроси. И както казва класикът? - семейната лодка се разбива в ежедневието. Защото всеки от двойката има собствена представа как да харчи парите правилно, кои нужди в семейството са първостепенни и кои второстепенни. И тези възгледи най-вероятно са се формирали въз основа на това как са решени такива проблеми в семействата на вашите родители. Но основните финансови въпроси са не само необходими, но и много важни за решаване в самото начало на семейните отношения. Може да попитате - какво има да решаваме, изборът е малък? Но не е толкова просто. На първо място, струва си да обсъдите няколко въпроса относно формирането на семейния бюджет:

Съвместен или отделен бюджет?
Кой ще отговаря за финансовия контрол?

Общият бюджет, който получихме „внаследство” от родителите (просто защото така е прието) не пасва много на съвременния живот. Съгласете се, ако един от съпрузите е принуден да поиска от другия пари за лични разходи, рано или късно това може да доведе до недоволство и следователно до конфликт. Така че не би ли било по-разумно да приемете различен модел за създаване на семеен бюджет, като по този начин избегнете ненужни спорове? Никой не говори за това, че всеки член на семейството тича с калкулатор и брои колко киловатчаса е изразходвал или колко кубични метра вода и газ са изразходвани за готвене, пране и миене на чинии. Съвсем не. Всичко може да се направи много по-просто. В деня на заплата всеки член на семейството внася 50% от заплатата си за домакинството. Без значение колко печели. Останалата сума можете да похарчите за собствени нужди и хобита. Тогава е малко вероятно да възникнат такива неудобни моменти, когато един от съпрузите е принуден да поиска пари за „токчета на стилети“. Но не забравяйте, че с отделен или частично отделен бюджет трябва да забравите да показвате участие, взаимна подкрепа и подаръци един към друг като задължение. Което обаче няма да навреди да си направите взаимно приятни изненади. Но това е друга тема. С този тип бюджетиране ще ви останат средства, за да живеете нормалния си живот, без да се отказвате или да ограничавате нуждите си.

Кой трябва да управлява семейния бюджет?

Друг въпрос, чието решение повдигадългосрочен дебат: в чии ръце трябва да се съсредоточи семейният бюджет? Мъжете ще отговорят недвусмислено на този въпрос. Финансите могат да бъдат поверени само на мъж. Не напразно всички икономически министри са представители на силната половина на човечеството. Но нека разгледаме този въпрос по-подробно. Нека не поставяме под въпрос практичността на мъжете, способността им да управляват парите. Между другото, мъжете наистина се представят много по-добре, когато търсят допълнителни източници на доходи. Те инвестират пари по-изгодно в ценни книжа и срещу лихва в банката. Между другото, мъжете планират големи покупки, например коли или земя, като внимателно обмислят всички възможни варианти. И в крайна сметка избират най-оптималния. Но не трябва да изпадате в стереотипното мнение, че всички жени са прахосници. Жените, въпреки общоприетото схващане, са майсторски спасители. Освен това на всичко. От спестяване на храна до модерни дрехи. И определено не можете да откажете на жените възможността да правят изгодни покупки. За всяко семейство решението в чии ръце ще бъдат съсредоточени финансите трябва да бъде индивидуално. И не трябва да се основава на фразата: „Казах!“ или „Аз съм жена, което означава, че знам по-добре от какво се нуждае семейството“, но върху конструктивен диалог. Опитайте експеримент. Не е състезание, моля, имайте това предвид. Трябва да идентифицирате лицето, в чиито ръце ще бъде семейният фонд, а не да доказвате, че сте били прави. Нека тежестта на управлението и разпределението на парите падне върху силните мъжки рамене за един месец, а през втория - върху крехките, но не по-малко надеждни женски рамене. Може да се окаже, че противно на всички стереотипи, една жена ще се окаже по-икономична. След това можете спокойно да й дадете възможност да формира и управлява семейния бюджет. Между другото, това ще бъде добра възможност да проверите колко добре можете да преговаряте помежду си. И не забравяйте, че независимо кой поема тази отговорност, помощта на всички членове на семейството няма да е излишна.

Планиране - пътят към финансовото благоденствие

Ако сте решили какъв тип бюджетиранесемьи вам подходит и кто именно будет им управлять, а, следовательно, и отвечать за расходование денежных средств, давайте поговорим о планировании. Стоит отдельно упомянуть, что планировать семейный бюджет лучше всего совместно. Такое обсуждение поможет учесть нужды всех членов семьи. Не ущемляя никого и выслушав все мнения, вы, возможно, найдете способ на чем-то сэкономить. К тому же, реальное финансовое положение вашей семьи должно быть «прозрачным», чтобы каждый имел представление о реальном положении дел. И формировал свои запросы, исходя именно из этого, а не основываясь только на собственных желаниях. Поверьте, если ваши близкие будут знать, как обстоят дела с финансами, они легче пойдут вам навстречу, если вы попросите их быть более экономными в расходах. В итоге семейный бюджет выиграет от этого. Чтобы не рассматривать свой кошелек в поисках завалявшейся купюры или наоборот, не думать о том, что до конца месяца три дня, а денег остается еще много, вспомните о старом правиле: контролировать нужно не только расходы, но и доходы семьи. Или хотя бы приблизительно знать, но лучше все же располагать точными цифрами, из чего будет складываться бюджет семьи. Начните записывать ожидаемую прибыль. Что в нее входит? Заработная плата всех членов семьи, включая авансы, премии и дополнительные заработки. Если у вас имеются ценные бумаги или счета, с которых вы получаете прибыль, то и эти деньги обязательно должны быть включены в статью доходов. Лучше всего завести специальный файл в компьютере в формате электронной таблицы Exel (это самое простое и позволяет легко делать необходимые расчеты), куда вы будете каждый месяц вносить список ваших доходов. А вот теперь, имея на руках конкретные цифры, можно приступать к планированию ежемесячных и разовых расходов. Планирование бюджета семьи необходимо начать с учета постоянных ежемесячных расходов. Квартплата, выплата по кредиту или ипотеке, расходы на мобильную связь, оплата детского сада, школы, лекарства, продукты питания и средства личной гигиены. Все это легко подсчитать, чтобы знать наверняка, какую сумму вы должны будете потратить, потому что эти расходы – обязательные. Некоторые экономисты советуют учитывать расходы на продукты длительного хранения, которые можно купить впрок, отдельно от скоропортящихся. Поэтому перед началом всех этих подсчетов снимите остаток таких продуктов, как сахар, мука, чай, соль, и рассчитайте точно, сколько вам необходимо докупить на следующий месяц. То же самое относится и к средствам личной гигиены и бытовой химии: мыло, шампунь, зубная паста, стиральные порошки, средства для уборки и мытья посуды и так далее. Возможно, особенно если вы обсуждаете бюджет совместно с членами семьи, вы найдете новые способы экономии. Несомненным является тот факт, что мы предполагаем, а обстоятельства складываются так, как складываются, а потому в статье расходов обязательно должен присутствовать так называемый пункт на непредвиденные расходы. Пусть лучше эта сумма или её часть автоматически «передвинется» на следующий месяц, чем вы будете вынуждены при необходимости и в срочном порядке пересматривать все статьи расходов, или, хуже того, влезать в долги, чтобы ваш бюджет не начал «трещать по швам».

Големи разходи

След като сте обмислили всички възможни изадължителни разходи, можете да помислите за големи покупки. Всяко нещо в къщата има свой собствен експлоатационен живот, а развитието на технологиите днес се движи напред със скокове и граници. А вие искате по-модерен компютър, по-икономичен хладилник, по-широк прозорец към света (телевизионен екран), мобилен телефон с по-широк набор от функции. Но как всичко това може да се побере в далеч не гъвкавия бюджет на едно семейство? Много просто. За големи покупки е най-добре да спестявате пари постепенно. Това също е един от начините за планиране на бюджет. По-добре е да спестявате за нова кола, отколкото да теглите нов заем и вместо да харчите парите за семейството си, занесете парите в банката като лихва. Това не само е неразумно, но е и обидно. Заемате парите на други хора за известно време, но трябва да върнете своите завинаги. Има обаче и друго виждане за купуването на неща на кредит. Ако даден артикул е необходим днес, а не след година, когато можете да спестите необходимата сума, разбира се, той трябва да бъде планиран и закупен днес. След това, когато планирате бюджета си, вземете предвид разходите за плащане на лихва към банката за ползване на кредита. Може би ще ви утеши мисълта, че докато спестявате пари, инфлацията все пак успява да „изяде“ част от тях, така че плащането на лихва по кредита не изглежда толкова ужасно. Освен това, когато планирате да купувате нови домакински уреди, помислете къде ще поставите стария? Да го пратя на сметището или в килера? Но това е неразумно! Много по-добре е да продадеш нещо, което не ти трябва. Можете да продавате чрез различни интернет портали, специално предназначени за това. По този начин не само няма да превърнете килера си в склад на търговец на боклуци, но и ще печелите пари от това, което вече не е необходимо за вас, но може да служи на някой друг. Същото важи и за почивката. Най-добре е да планирате почивката си и да не инвестирате всичките си налични средства в нея наведнъж, а постепенно да спестявате пари за почивката си. Как да управлявате семейния бюджет, как да го планирате, на кого да поверите управлението - зависи от вас, разбира се, да решите. Но се опитайте да сте сигурни, че колкото и да печелите, имате достатъчно пари и решаването на ежедневни и финансови проблеми не се превръща в спънката, която ще разбие семейството ви. Можете да печелите пари, но единственият незаменим капитал е любовта, уважението и семейството. Препоръчваме да прочетете: