Планиране на бюджета на семейството: финансиране под контрол!

Пет стъпки за започване на нов живот

Планиране на семейния бюджет 1. Изчислете разходите и определете бюджетните позиции. Първо, ще трябва честно да отговорите за какво харчите пари. Броене на пари, особено тези, които вече ги няма, заниманието не е от най-вълнуващите. Но играта си заслужава: по този начин можете да спестите до 30% от месечния си доход. Като начало "на око" Направете малък месечен бюджет. Експертите наричат това нашата „идеална представа за харчене“, която най-често няма нищо общо с реалността. Следващата стъпка ще ви помогне да се върнете на земята - паричен дневник, където ще записвате всичките си разходи за деня. За да сте сигурни, че информацията е точна, съберете всички (всички!) веществени доказателства – касови бележки от супермаркети, касови бележки от химическо чистене, платежни бележки от мобилни оператори, като цяло онези листчета, които ще ви помогнат да запомните за какво са похарчени парите. За да избегнете използването на калкулатор, изтеглете програмата "домашно счетоводство" от интернет. – Той не само ще ви даде картина на реалните ви разходи, но и ще систематизира основните ви разходни позиции. Това не е бърз въпрос, но – Свикването с нов живот ще отнеме от един до три месеца. Когато обаче съпоставите идеалните и реалните си финансови планове, ще откриете черни дупки, в които попадат гигантски суми. След като ги покриете, можете да започнете да планирате бюджета си с чиста съвест. Формулата за идеален бюджет Задължителни разходи - 50% "Предпазна възглавница" - 10–20% джобни пари, развлечения, пазаруване – 30–40% 2. Плащайте си и направете финансов план Под заплатата „на себе си“ Имаме предвид обикновено скривалище. Започнете да заделяте редовно 10-20% от приходите си и ще видите, че след няколко месеца ще имате малко мазнини - парични. Финансистите наричат това предпазна възглавница, която в идеалния случай трябва да се равнява на 3-6 месечни заплати. Той изпълнява едновременно две функции: застраховка в случай на криза, както и начален капитал за реализиране на вашата мечта. Бюджетът на всеки човек се състои от постоянни разходи и непланирани разходи. Първо се справете с фиксираните – за жилище, храна, транспорт, деца и родители, мобилни комуникации, образование и плащания по кредити. А също и за фитнес клуб и медицински услуги. Средно си струва да отделите около 50% от всички разходи за всичко това – Тук е трудно да се спестят пари. Ако наемате апартамент, имайте предвид, че в идеалния случай разходите за наем не трябва да надвишават 30-40% от вашия бюджет. Останалите пари (30-40%) - Това са джобни пари, можете да ги харчите безболезнено през месеца. Разбира се, големите покупки трябва да се планират предварително и в никакъв случай да не се плащат с потребителски кредити и кредитни карти – Това са най-скъпите заеми от всички възможни. Компютърни програми за контрол на разходите1. "Домашно счетоводство", 300 rub.2. "Счетоводство за лични финанси 3.00", 210 rub.3. "Oracle пари", 580 rub.4. "1C: Пари", 200 rub. 5. "Пари Microsoft", 930 rub.6. "AceMoney", 300 рубли безплатни програми1. «Кеш» (www.winceware.ru/cgi-bin/program.pl?prog_id=865).2. „Домашен бюджет“ (www.softp.ru/i50209/)3. „Лично счетоводство“ (www.freeware.ru/program_prog_id_4002.html)4. “CashFly” (www.msolt.chat.ru/) – програмата също така съдържа напомняния за рождени дни на любими хора, дневник.5. „PFO 2002“ (www.klerk.ru/soft/dir/?action=detail&idev=332). 3. Измислете финансова мечта и започнете да я осъществявате. Финансистите (които са романтици по душа, те просто не го показват) уверяват, че финансите на всеки човек са предназначени да реализират два сценария едновременно: изпълнението на мечтата и възможността. да живеем тук и сега. И така, след като сме решили разходите, е време да мечтаем. В края на краищата, докато няма за какво да спестяваме, парите постоянно ще се топят. За какво да мечтаем? Любовта не се продава, но красиви лаптопи, коли, частни апартаменти, къщи в Черна гора са… Целите може да се променят с времето, но в никакъв случай не бива да ги забравяте. Вземете лист хартия и напишете върху него всичките си материални мечти. След това се опитайте да разберете колко може да струва нещо. 4. Говорете с умен човек Финансовият съветник може да бъде много важен човек в живота ви. Това е специалист, който професионално управлява вашите финанси и дава съвети как да управлявате парите като възрастен. Или за да бъдем съвсем точни, това е ценната част, която си плащаме всеки месец, т.е. Неговата работа е да планира вашите разходи разумно и в същото време да инвестира вашите спестявания в зависимост от целите, които определяте заедно (спестяване или печалба). Експертите казват, че хората изпитват финансови проблеми в два случая: когато няма пари и когато има пари. Засега у нас има много консултанти, които решават втория проблем. Трябва да ги потърсите в частни консултантски фирми, управляващи и инвестиционни компании, банки, предоставящи частни банкови услуги (въпреки че последното е от значение само за тези, които имат поне 250 хиляди долара в сметката си). За да определите нивото на професионализъм на финансовия съветник, разберете колко опит има, колко клиенти има и дали можете да се свържете с тях за препоръки. Средно личните консултанти таксуват между $50 и $150 на час за своите услуги. Ако консултант се съгласи да работи с вас безплатно, не му се доверявайте. Най-вероятно той не е нищо повече от продавач на финансови продукти – Взаимни инвестиционни фондове (взаимни инвестиционни фондове) или услуги на инвестиционни компании. Те ще ви помогнат

Консултантска компания Fullfreedom Investments http://www.fullfreedom.ruТел. (495) 642-9498.
Консултантска компания Rich Consultinghttp://www.rich4you.ruТел. (495) 788-7285.
Консултантска група "Личен капитал" http://www.e-financialconsulting.com Тел.: в Москва 8 (903) 612-2917, в Минск +375 (29) 648-8250.

5. Не се страхувайте да занесете средствата си в банката. Това е първата стъпка към вашия собствен капитал. Дори депозитна сметка (срочен депозит) - Това вече е инвестиция. И след това, когато средствата се натрупват в сметката, те могат да бъдат инвестирани в по-дългосрочни и по-доходоносни инструменти - във взаимни фондове, в недвижими имоти… Само имайте предвид, че годишните лихви по банковите депозити едва покриват инфлацията (през 2006 г. беше около 9% годишно). Решение може да бъде мултивалутен депозит, когато в рамките на един депозит сумата е разделена на няколко части в различни валути: рубли, долари и евро. Доходността от всяка част ще бъде различна, но като цяло ще ви помогне да спестите пари. Когато откривате сметки, помолете банковия служител да ви изчисли ефективния лихвен процент, тоест колко средно ще получите от трите валути.

Портмоне и живот

Помолихме три момичета да опишат честно,че харчат пари всеки месец. И директорът на LLC "AB Consulting Group "Personal Capital" Владимир Савенок гледаше строго есетата им и преценяваше дали разпределят разумно разходите си.Въпросник №1 Име: Елизавета Град: Санкт Петербург Възраст: 30, женен, дъщеря на 4,5 години Професия: финансов анализатор Месечен доход: $1300 Месечни разходи (в $) Апартамент: 100. Храна: 200. Храна на работа: 50. Кола: 100. Мобилен: 20. Дрехи: 100. Козметика: 50. Лична хигиена: 100. Обучение: 50 (заплащане на детска градина и клубове за детето). Пътуване: 100. Развлечения: 50. Икономка: 30. Медицина: 30. Плащания по заем: няма Общо ($) Разходи: 880 (което е 67% от приходите) Скривалище: 100 Допълнителни разходи: Автомобил: 1000 на година застраховка и 500. на година за планирана поддръжка: 600 на година. Последна покупка: Телевизор (400) Финансово мото: Харчете по-малко, печелете повече и не вземайте назаем. Какво ще каже докторът: Елизабет има отлично финансово кредо, което може да бъде допълнено само от още един принцип - Трябва да управляваме парите си, а не да позволяваме те да управляват нас. Днес приходите на Лиза са с $320 повече от разходите. Не виждам прекомерни разходи в нейния бюджет и не мога да дам препоръки как да бъдат намалени – Лиза вече доста намали всичко. Единственото нещо, което забелязах беше, разходи за кола. Струва ли си да купите скъпа застраховка от $1000 за него? А годишните разходи за поддръжка са доста високи. Ако Лиза инвестира $320 на месец, натрупаната сума ще покрие всички годишни разходи (застраховка, членство във фитнес зала) и тя все още ще й остане $1740. Не е лошо за доход от $1300.Въпросник № 2 Име: Олга Град: Москва Възраст: 26, женен, без деца Професия: PR специалист Месечен доход: $4000Месечни разходи (в $)Жилище: 0.Храна: 450.Мобилни комуникации: 80.Вноски по заем: 150 (автомобил).Транспорт (автомобил): 150.Транспорт (такси) : 150. Интернет: 15. Дрехи: 300. Козметика: 100. Лична хигиена: 250. Пътуване: 250. Развлечения: 50. Медицински услуги: 70. Закупуване на списания, книги и DVD: 100. Общо (в $) разходи: 2115, което е 53% от доходите: 4000 в банков депозит. Последна голяма покупка: покрив за лятна къща (3500 през октомври миналата година). години)Финансово кредо: Колкото повече харча, толкова повече печеля.Финансова цел: Едностаен апартамент в центъра.Какво ще каже докторът:При високи доходи разходите на Олга са значително по-малко от постоянните й разходи &#x2013 ; от $2100. Но тук възниква логичният въпрос: какво прави момичето с тези пари и защо е теглила заем за кола, вместо да я купи със собствени пари? Що се отнася до нейната финансова цел, цената на такъв апартамент е доста висока и дори с ипотечен кредит тя ще трябва да направи значителна първоначална вноска - приблизително $100 000 Олга няма тези пари днес, но тя може лесно да създаде капитал, ако започне да прави редовни инвестиции. Препоръчвам да се намалят разходите за облекло, лична хигиена и таксита (не е ясно защо тя харчи толкова много за тях, когато има собствена кола), както и за преса и DVD-та, с около половината. След това Олга ще може да използва месечни плащания, за да закупи апартамент в Москва на стойност 300 000 долара и да го закупи през 2009 г. с ипотечен заем от 200 000 долара.Въпросник № 3 Име: Надежда Град: Новосибирск Възраст: 29, разведен, едно дете Професия: финансов мениджър Месечен доход: $5000 Месечен доход (в $) Жилище: 400. Храна: 550. Транспорт (автомобил): 500. Деца: 400. Мобилен: 80. Плащания на кредит: 1480 (кола). Дрехи: 500. Козметика: 100. Лична хигиена: 350. Пътуване: 400. Развлечения: 200. Общо ($) Разходи: 4960, което е 99% от приходите. Скривалище: няма. Последна голяма покупка: куфар Louis Vuitton (2200) Финансово кредо: Харча всичко, което спечеля. Живея тук и сега. Финансова цел: Да купя добър апартамент с ипотека. Какво ще каже докторът: С добри доходи – добри разходи. Но днес Надежда дори няма резервен фонд – всичко отива на разходи. При доход от $5000 трябва да има резервен фонд. Моите препоръки за намаляване на разходите са следните: облекло - до $200; грижа за себе си – до $150. Машина – от $500 до $250. (Не разбирам съвсем как една кола може да изяде $500 на месец?!) Заемът за кола трябва да бъде изплатен предсрочно и сумата да се използва за инвестиция. От следващия месец Надежда е напълно способна да започне редовно да инвестира поне $750 на месец. И след изплащане на заема - $2230 на месец. Също така съветвам Надежда и други млади дами, които са основните хранители в семейството, непременно да застраховат живота си. Има много спестовни застрахователни програми, които между другото са много дисциплинирани и изискват редовни инвестиции.