"Πίστωση" — Πρόσφατα αυτή η λέξη έχει καθιερωθεί σταθεράμπήκε στην καθημερινότητά μας. Ακούγεται συνεχώς από τις οθόνες της τηλεόρασης, το βλέπουμε σε διαφημιστικά πανό, το διαβάζουμε σε φυλλάδια από το γραμματοκιβώτιο. Σχεδόν καθημερινά λαμβάνουμε διάφορες και, εκ πρώτης όψεως, πολύ δελεαστικές προσφορές μέσω email και μηνυμάτων SMS. "Πάρτε σήμερα και πληρώστε αύριο" — Αυτή είναι η βασική ιδέα του δανεισμού. Και, βλέπετε, ακούγεται πολύ δελεαστικό. Δεν χρειάζεται να αρνείσαι τα πάντα στον εαυτό σου και να εξοικονομήσεις οδυνηρά για αυτό που σου αρέσει. Όλα τα όνειρα μπορούν να γίνουν πραγματικότητα σήμερα, τώρα. Αξίζει λοιπόν να πάρεις δάνειο; Μπορεί να υπάρχει δάνειο — Είναι αυτός ο απλός και εύκολος δρόμος προς την ευτυχία;

Τι είναι ένα δάνειο;

Μια φορά κι έναν καιρό ο δανεισμός λεγόταν κάτι άλλο, ήδηλίγο ξεχασμένο, με μια λέξη — τοκογλυφία. Η ενασχόληση αυτή θεωρήθηκε ανάξια και καταδικάστηκε με κάθε δυνατό τρόπο από την εκκλησία και την κοινωνία. Σήμερα όλα έχουν αλλάξει. Η λέξη «πίστωση» δεν έχει αρνητική σημασία. Έχει γίνει οικείο και συνηθισμένο. Πολλές πολιτείες ζουν «με πίστωση» — τι να πούμε για τους ανθρώπους! Ωστόσο, η ουσία του δανείου δεν έχει αλλάξει καθόλου από τότε. Πίστωση — Αυτό συμβαίνει όταν, κατόπιν αιτήματος, αλλά υπό ορισμένες προϋποθέσεις, σας δίνονται τα χρήματα κάποιου άλλου. Σε αντάλλαγμα για αυτήν την υπηρεσία, λαμβάνετε πίσω περισσότερα από όσα πήρατε. Και ακόμα κι αν πάρετε όχι τα ίδια τα χρήματα, αλλά τα αγαθά, το νόημα δεν αλλάζει. Τι είδη δανείων υπάρχουν και σε τι διαφέρουν μεταξύ τους; Υπάρχει μεγάλη ποικιλία δανείων — στοχευμένες και μη στοχευμένες, βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες, ασφαλείς και ανασφαλείς — Είναι πολύ δύσκολο να τα καταλάβεις όλα αυτά. Είναι πιθανώς λογικό να εστιάσουμε σε μερικά από τα πιο συνηθισμένα.

• Καταναλωτική πίστη

Αυτός είναι ίσως ο πιο δημοφιλής τύπος δανείου.Η κύρια διαφορά της από άλλες είναι ότι η τράπεζα δεν θα ελέγξει τα έξοδά σας. Μπορείτε να ξοδέψετε τα χρήματα όπως θέλετε — αγοράστε κάποιο πράγμα ή ξοδέψτε το σε θεραπεία, πηγαίνετε διακοπές ή ξεκινήστε επισκευές. Τα ποσά τέτοιων δανείων, καθώς και η περίοδος αποπληρωμής τους, είναι αρκετά μικρά. Για να τα αποκτήσετε, απαιτείται ένα ελάχιστο σύνολο εγγράφων.

• Αυτοκίνητο δάνειο

Ένας άλλος κοινός τύπος είναι το autoπίστωση. Εδώ δεν λαμβάνετε πλέον χρήματα, αλλά ένα «σιδερένιο άλογο». Το αυτοκίνητο λειτουργεί ως εγγύηση. Μόνο αφού πληρώσετε πλήρως την τράπεζα θα λάβετε τεχνικό διαβατήριο και θα γίνετε ο πλήρης κάτοχος του αυτοκινήτου σας.

• Στεγαστικό δάνειο

Υποθήκη — αυτό είναι ένα δάνειο αγοράςακίνητα. Το ακίνητο μπορεί να είναι ένα διαμέρισμα, ένα σπίτι ή ένα οικόπεδο. Ίσως αυτός είναι ένας από τους πιο μακροπρόθεσμους τύπους δανεισμού. Η εγγύηση των πληρωμών του δανείου σας είναι το ίδιο το ακίνητο που αγοράζετε. Εάν, για κάποιο λόγο, δεν μπορείτε να αποπληρώσετε το δάνειο, η τράπεζα απλά θα σας το αφαιρέσει και θα το πουλήσει, επιστρέφοντας τα χρήματά σας.

• Πιστωτικές κάρτες

Ο λογαριασμός της πιστωτικής κάρτας χρηματοδοτεί την τράπεζά σας.Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να πληρώσετε για την αγορά σας χωρίς να έχετε αρκετά χρήματα. Ωστόσο, οι πληρωμές τόκων σε πιστωτικές κάρτες είναι αρκετά υψηλές. Και αν δεν ανανεώσετε εγκαίρως τον λογαριασμό σας, θα ακολουθήσουν σοβαρά πρόστιμα.

• Δάνειο για εκπαίδευση

Αυτό το είδος είναι πολύ δημοφιλές στο εξωτερικόο δανεισμός μόλις άρχισε να εμφανίζεται στη ρωσική αγορά. Συνήθως, τα χρήματα πηγαίνουν απευθείας στον λογαριασμό του σχολείου σας κάθε εξάμηνο. Το κύριο χαρακτηριστικό ενός εκπαιδευτικού δανείου είναι ότι μπορείτε να πάρετε αναβολή για την πληρωμή του κεφαλαίου του χρέους. Δηλαδή όσο σπουδάζεις θα πληρώνεις μόνο τόκους του δανείου.

Κύρια πλεονεκτήματα ενός δανείου

Φυσικά, το κύριο πλεονέκτημα ενός δανείου είναιτη δυνατότητα να αποκτήσετε αμέσως το πράγμα που χρειάζεστε. Επιπλέον, ένα δάνειο καθιστά δυνατή τη διάσπαση ενός μεγάλου, «μη προσιτού» ποσού σε μικρότερα που δεν θα είναι τόσο επαχθές. Ένα άλλο πλεονέκτημα του δανείου είναι το σταθερό ποσό πληρωμής. Σε ποιες περιπτώσεις μπορούν αυτά τα «πλεονεκτήματα» να γίνουν καθοριστικά;

Όταν το δάνειο είναι δικαιολογημένο

Ίσως δεν υπάρχει άνθρωπος στον κόσμο,που θα κατάφερνε να ζήσει τη ζωή του χωρίς να δανειστεί ποτέ χρήματα. Λοιπόν, ή τουλάχιστον υπάρχουν πολύ λίγοι τέτοιοι άνθρωποι. Άλλωστε, οι καταστάσεις είναι πολύ διαφορετικές και μερικές φορές ένα δάνειο είναι πραγματικά δικαιολογημένο. Αυτή είναι μια κατάσταση όπου η ζωή, η υγεία ή το μέλλον εσάς και των αγαπημένων σας εξαρτάται από μια επείγουσα πληρωμή. Ας υποθέσουμε ότι έχασες τη δουλειά σου και εκείνη τη στιγμή κάποιος χρειαζόταν επείγουσα χειρουργική επέμβαση. Ή απλά ήρθε η ώρα να λάβετε θεραπεία στα δόντια σας. Δεν θα περπατάτε με πολφίτιδα μέχρι την ημέρα πληρωμής, σωστά; Σε αυτή την κατηγορία ανήκουν και οι πληρωμές για σπουδές. Συμφωνώ, δεν είναι πολύ σοφό να εγκαταλείψετε το κολέγιο στο τέταρτο έτος.

Κερδοφόρα συναλλαγή

Τι είναι μια καλή συμφωνία;Αυτή είναι μια ευκαιρία να αγοράσετε αυτό που θέλετε σε τιμή πολύ χαμηλότερη από την αγοραία αξία. Ας υποθέσουμε ότι πρόκειται να αγοράσετε ένα διαμέρισμα. Έχετε υπολογίσει το μέσο κόστος και έχετε ήδη συγκεντρώσει ένα σημαντικό μέρος του ποσού. Και τότε ανακαλύπτεις ότι ένας από τους φίλους σου πουλά ένα διαμέρισμα για πολύ λιγότερο, επειδή χρειάζονταν τα χρήματα επειγόντως. Μια τέτοια επένδυση θα είναι απολύτως δικαιολογημένη. Άλλο ένα παράδειγμα. Σχεδιάζετε μια μεγάλη αγορά εδώ και πολύ καιρό. Ξαφνικά αποδεικνύεται ότι σε δύο μήνες οι τιμές για αυτό το προϊόν θα αυξηθούν κατά το ένα τρίτο. Σε αυτή την περίπτωση, είναι πολύ πιθανό να μην περιμένετε, αλλά να αγοράσετε αμέσως αυτό που θέλετε.

Επενδύσεις

Ένα δάνειο μπορεί να θεωρηθεί δικαιολογημένο όταν υπάρχειτην ικανότητα να κάνετε τα δανεικά χρήματα να λειτουργούν για τον εαυτό σας. Για παράδειγμα, μια νεαρή οικογένεια σχεδιάζει να αγοράσει ένα διαμέρισμα. Όμως οι τιμές των κατοικιών αυξάνονται συνεχώς και ο επιθυμητός στόχος δεν πλησιάζει. Αυτό είναι όπου ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να έρθει στη διάσωση. Μια οικογένεια αγοράζει ένα διαμέρισμα και το νοικιάζει αμέσως. Τα χρήματα που λαμβάνονται από τα ρέστα πηγαίνουν για την εξόφληση του δανείου. Έτσι, μετά από μερικά χρόνια αποδεικνύεται ότι στην πραγματικότητα πήραν το διαμέρισμα δωρεάν. Μια παρόμοια κατάσταση μπορεί να προκύψει με ένα εκπαιδευτικό δάνειο. Ας υποθέσουμε ότι εργάζεστε σε μια εταιρεία για μεγάλο χρονικό διάστημα. Σας εκτιμούν και σας σέβονται οι ανώτεροί σας, αλλά δεν μπορείτε να λάβετε την πολυαναμενόμενη προαγωγή — κανένα αντίστοιχο δίπλωμα. Σε αυτή την περίπτωση, ένα δάνειο θα σας βοηθήσει να κάνετε καριέρα και να φτάσετε σε ένα νέο επαγγελματικό επίπεδο.

Μειονεκτήματα των δανείων

Φυσικά, το μεγαλύτερο μειονέκτημα των δανείωνείναι ότι πληρώνετε πολύ περισσότερα για το επιθυμητό προϊόν ή υπηρεσία από το πραγματικό του κόστος. Αλλά εκτός από αυτό υπάρχουν και άλλα σημεία. Ένα δάνειο δίνει σε ένα άτομο μια ψευδή αίσθηση οικονομικής ανεξαρτησίας και ευημερίας. Άλλωστε, λαμβάνετε αμέσως και αβίαστα κάτι που, αυστηρά μιλώντας, δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Σε αυτή την περίπτωση, κατά κανόνα, έχετε ένα επιπλέον στοιχείο εξόδων. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τα καταναλωτικά δάνεια. Έχοντας αγοράσει ένα παλτό βιζόν, θα αναγκαστείτε να αγοράσετε νέες μπότες και μια τσάντα για να το συνοδεύσετε. Θα χρειαστείτε ένα νέο φόρεμα για να συνδυάσετε το διαμαντένιο δαχτυλίδι σας. Αξίζει να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου εάν υποψιάζεστε ότι ακόμη και το κόστος της βενζίνης μπορεί να κάνει μια σημαντική τρύπα στον προϋπολογισμό σας; Τότε οποιαδήποτε γρατσουνιά ή μικρό σπάσιμο σίγουρα θα προκαλέσει βαθιά κατάθλιψη.

Πότε να πάρει ένα δάνειο δεν αξίζει τον κόπο

Ειδικοί από μία εταιρεία που ασχολούνται μεΕρευνώντας την αγορά τραπεζικών υπηρεσιών, πραγματοποιήσαμε μια ενδιαφέρουσα έρευνα. Σε αυτό συμμετείχαν άνθρωποι που χρησιμοποιούν δάνεια. Μερικοί από αυτούς ήταν πολύ ευχαριστημένοι με τις ευκαιρίες που τους παρείχε αυτό το σύστημα. Άλλα — ένιωθε δυστυχισμένος και «πίσω σε μια γωνία». Με βάση τις απαντήσεις, οι ειδικοί της εταιρείας εντόπισαν πολλά κύρια σημεία που υποδεικνύουν ότι ο κίνδυνος να πέσετε σε «σκλαβιά χρέους» είναι πολύ μεγάλος. Η ζωή είναι απρόβλεπτη. Οποιεσδήποτε εκπλήξεις μπορεί να συμβούν ανά πάσα στιγμή. Και δεν είναι πάντα ευχάριστα — ένα άτομο μπορεί να έχει ένα ατύχημα, να χάσει τη δουλειά του ή απλά να αρρωστήσει. Ως εκ τούτου, όταν αναλαμβάνετε ορισμένες υποχρεώσεις χρέους σε ένα δάνειο, είναι απολύτως απαραίτητο να έχετε κάποιο «μαξιλάρι ασφαλείας». Πιστεύεται ότι το «πάχος» αυτού του μαξιλαριού πρέπει να είναι περίπου 3 έως 5 μήνες μισθό. Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν μία πηγή εισοδήματος — Αυτό είναι είτε μισθός είτε εισόδημα από τη δική σας επιχείρηση. Ωστόσο, σήμερα η κατάσταση όχι μόνο στη χώρα, αλλά σε ολόκληρο τον κόσμο είναι πολύ ασταθής — Οι συναλλαγματικές ισοτιμίες αυξάνονται, οι τιμές αυξάνονται και η ζήτηση για ορισμένα αγαθά μειώνεται. Εάν, λόγω κάποιων συνθηκών, ένα άτομο χάσει το μοναδικό του εισόδημα, θα πέσει αυτόματα σε μια «τρύπα χρέους». Εξάλλου, σε περίπτωση καθυστέρησης, θα χρειαστεί όχι μόνο να κάνει πληρωμές για το δάνειο, αλλά και να πληρώσει πρόστιμα.

Παρουσία άλλων γραμματίων

Τον τελευταίο καιρό όλο και περισσότεροι εμφανίζονταιοι οποίοι, έχοντας αποτύχει να πραγματοποιήσουν πληρωμές για το τρέχον δάνειό τους, προσπαθούν να λύσουν αυτό το πρόβλημα συνάπτοντας νέο. Με αυτόν τον τρόπο, ένα άτομο οδηγεί τον εαυτό του σε μια οικονομική παγίδα. Και με την πάροδο του χρόνου, αναπόφευκτα οδηγεί σε σοβαρά ψυχολογικά προβλήματα, κατάθλιψη και μερικές φορές αυτοκτονία. Όχι πολύ καιρό πριν, οι ασκούμενοι ψυχολόγοι πρόσθεσαν άλλο ένα — πιστωτική μανία. Παρόλο που αυτός ο όρος δεν θεωρείται ακόμη επιστημονικός, το πρόβλημα υπάρχει ήδη. Οι ειδικοί σχεδίασαν ακόμη και ένα κατά προσέγγιση πορτρέτο ενός πιθανού εθισμένου στις πιστώσεις. Αυτό — ένας αδιόρθωτος αισιόδοξος που επηρεάζεται εύκολα από τους άλλους. Πολύ συχνά αυτοί οι άνθρωποι είναι και οικονομικά αναλφάβητοι.

Για να πάρετε ή όχι ένα δάνειο;

Πριν λάβουν μια τελική απόφαση, οι χρηματοδότες και οι ψυχολόγοι συνιστούν να υπολογίσετε τα πάντα καλά και να απαντήσετε στις ακόλουθες ερωτήσεις:

Αξίζει να δανειστείτε αυτό ή κάτι τέτοιο; Είναι απαραίτητο; Ίσως υπάρχουν άλλοι τρόποι επίλυσης του προβλήματος που προέκυψε πριν από εσάς;

Είστε πεπεισμένοι ότι το εισόδημά σας θα σας επιτρέψει να κάνετε ανώδυνες και τακτικές πληρωμές για το δάνειο;

Θυμάστε ότι στο τέλος θα πληρώσετε πολύ περισσότερο;

Αν και, φυσικά, η τελική επιλογή είναι πάντα δική σας. Μετά από όλα, εσείς — ένα ενήλικο, λογικό και υπεύθυνο άτομο. Σας προτείνουμε να διαβάσετε:

Σχόλια

σχόλια