Στην αρχή της οικογενειακής ζωής, σπάνιασκεφτόμαστε βασικά πράγματα όπως τα χρήματα. Όλα είναι σωστά, με μια καρδούλα, όπως ξέρεις, και στην καλύβα υπάρχει παράδεισος, και τα γονίδια των Decembrists μαίνονται μέσα μας, δίνοντας μια αίσθηση απέραντης ευτυχίας. Αχ, αν μπορούσε να διατηρηθεί για πάντα μια τέτοια ειδυλλιακή εικόνα της οικογενειακής ζωής. Αλίμονο! Η πραγματικότητα χτυπά τις πόρτες και τα παράθυρα, αλλά και το γραμματοκιβώτιο, με τη μορφή λογαριασμών διαμερισμάτων, λογαριασμών τηλεφώνου και πληρωμών δανείων. Και αποδεικνύεται ότι έχει κρύο στην καλύβα, αλλά ο αγαπημένος μου δεν θέλει να μοιραστεί τα αυγά της φωλιάς του και δεν μπορείς να τον δελεάσεις να δουλέψει στη Σιβηρία με ένα ρολό. Πρέπει λοιπόν να μάθουμε τα βασικά της οικογενειακής οικονομίας. Το πιο λυπηρό σε αυτή την κατάσταση είναι ότι κανείς δεν θα έρθει από έξω και θα απαντήσει στις ερωτήσεις που έχουμε. Πρέπει να μάθεις τα πάντα από τη δική σου εμπειρία. Πώς να κατανείμετε σωστά τον οικογενειακό προϋπολογισμό ανάλογα με τα έσοδα και τα έξοδα; Ποια μέθοδο σχηματισμού του να επιλέξω; Πώς να διαχειριστείτε αυτόν τον ίδιο προϋπολογισμό; Αλλά δεν πρέπει να τα παρατάτε: όλοι γνωρίζουν από καιρό ότι πλούσιος δεν είναι αυτός που έχει πολλά χρήματα, αλλά αυτός που έχει αρκετά. Πρέπει λοιπόν να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματα που κερδίζετε είναι αρκετά και τα οικονομικά θέματα δεν φέρνουν διαφωνίες στην κοινή σας ζωή. Ας προσπαθήσουμε να το καταλάβουμε μαζί.
Μοντέλα του σχηματισμού του οικογενειακού προϋπολογισμού
Όπως γνωρίζετε, ο προϋπολογισμός αποτελείται από στοιχείαέσοδα και έξοδα. Και για να κατανείμετε σωστά τον οικογενειακό προϋπολογισμό, πρέπει πρώτα να επιλέξετε ένα μοντέλο για τον σχηματισμό του που θα είναι όσο το δυνατόν πιο άνετο, αποτελεσματικό και χωρίς συγκρούσεις για την οικογένειά σας. Αν και αξίζει να αναφέρουμε αμέσως ότι κανένα από αυτά τα μοντέλα δεν λειτουργεί στην καθαρή του μορφή. Και αυτό δεν είναι μια αβάσιμη δήλωση. Αν το καλοσκεφτείς, έχεις να κάνεις με έναν από τους κλάδους της οικονομικής επιστήμης – την οικογενειακή οικονομία. Και τα όποια επιστημονικά μοντέλα δημιουργούνται για ιδανικές καταστάσεις. Δυστυχώς, στην πραγματική ζωή είναι σχεδόν αδύνατο να επιτευχθεί το ιδανικό, αλλά μπορείτε να προσπαθήσετε για αυτό. Λοιπόν, ας δούμε το πρώτο μοντέλο δημιουργίας προϋπολογισμού για ένα παντρεμένο ζευγάρι.
- Συνολικός οικογενειακός προϋπολογισμός
Μοντέλο διαμόρφωσης προϋπολογισμού όταν όλα τα έσοδαΟι σύζυγοι μπαίνουν σε ένα κοινό «δοχείο» και από αυτό διατίθενται κονδύλια για τις ανάγκες της οικογένειας. Θα φαινόταν ιδανικό μοντέλο, αλλά ο καθένας μας έχει τα δικά του χόμπι, αδυναμίες και συνήθειες. Αποδεικνύεται λοιπόν: για να έχετε την ευκαιρία να "καθίσετε με τις φίλες σας σε ένα καφέ", θα πρέπει να κάνετε "απόκρυψη". Ακόμη και με τον πιο ικανό προγραμματισμό του συνολικού προϋπολογισμού, είναι απίθανο να συμπεριλάβετε αυτό το στοιχείο στα στοιχεία εξόδων. Προσθέστε επίσης το γεγονός ότι ο ένας από τους συζύγους θα πρέπει να παρακολουθεί τα έσοδα και τα έξοδα, επομένως, ο άλλος βρίσκεται σε μια κατάσταση όπου χρειάζεται να ζητήσει χρήματα. Συμφωνώ, αυτό μπορεί να μην αρέσει σε όλους. Και να έχετε κατά νου ότι κάθε μήνα θα πρέπει να τα βγάλετε πέρα και αν δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα (και αυτό συμβαίνει αρκετά συχνά και κανείς δεν έχει ανοσία από αυτό), ακούστε μια επίπληξη για το παράλογο των δαπανών. Είστε ευχαριστημένος με αυτή την κατάσταση; Αν ναι, αυτός είναι ο ιδανικός τρόπος για να δημιουργήσετε έναν οικογενειακό προϋπολογισμό.
- Μερικό συνολικό προϋπολογισμό
Πολλοί άνθρωποι αποκαλούν αυτό το μοντέλο συμβιβασμό.Είναι κατάλληλο για όσους αμφιβάλλουν αν θα λάβουν έναν κοινό ή ξεχωριστό οικογενειακό προϋπολογισμό ως βάση για περαιτέρω οικονομική ευημερία. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι το μοντέλο είναι κοντά στο ιδανικό, ειδικά για όσους έχουν ένα μέσο επίπεδο αποδοχών. Αλλά και αυτό δεν είναι χωρίς παγίδες. Ένας τέτοιος προϋπολογισμός δεν αποτελείται από ολόκληρο το ποσό των κερδών σας, αλλά, για παράδειγμα, από 70-80%. Τα υπόλοιπα μένουν για προσωπικές ανάγκες. Δεν είναι κακό. Ξεχνάς όμως ότι κανείς δεν λαμβάνει υπόψη τη δουλειά σου σε αυτή την κατάσταση - ως μητέρα, μαγείρισσα και καθαρίστρια σε ένα μπουκάλι. Αυτή είναι εξ ορισμού δική σας ευθύνη και κανείς δεν πρόκειται να την αφαιρέσει από τους εύθραυστους ώμους σας. Αλλά τότε για τι είδους δικαιοσύνη μπορούμε να μιλήσουμε; Και μια ακόμη λεπτομέρεια. Εάν εσείς και ο σύζυγός σας έχετε διαφορετικούς μισθούς, το 20-30% που απομένει μετά τη συνεισφορά χρημάτων στον οικογενειακό προϋπολογισμό θα είναι πολύ διαφορετικό από τα προσωπικά του κεφάλαια. Είναι κατά κάποιο τρόπο άδικο. Δεν το βρίσκεις; Και κανείς δεν έχει ακυρώσει το πιθανό πρόβλημα με την έλλειψη χρημάτων μέχρι το τέλος του μήνα. Αλλά αν μπορείτε να βρείτε την αλήθεια σας κάπου στη μέση, αυτό το μοντέλο θα είναι μια καλή ευκαιρία να κρατήσετε το δάχτυλό σας στον παλμό των οικονομικών της οικογένειάς σας.
- Ξεχωριστός προϋπολογισμός
Αυτό το μοντέλο οικογενειακού προϋπολογισμού ονομάζεταισχεδόν θανατική ποινή για γάμο. Όμως, όπως δείχνει η πρακτική, αυτό δεν είναι απολύτως αληθές, ή μάλλον, καθόλου αλήθεια. Στην Ευρώπη, ένας ξεχωριστός οικογενειακός προϋπολογισμός είναι ο κανόνας. Και οι οικονομικές διαφορές γίνονται αιτία διαζυγίου σε πολύ σπάνιες περιπτώσεις. Παρεμπιπτόντως, οι γυναίκες στην Ευρώπη έχουν πολύ μεγαλύτερη οικονομική ασφάλεια σε περίπτωση διαζυγίου από εμάς. Ας σας υπενθυμίσουμε όμως για άλλη μια φορά ότι χωριστός προϋπολογισμός δεν σημαίνει ξεχωριστό πάντρεμα. Ένα ξεχωριστό χαρακτηριστικό ενός ξεχωριστού προϋπολογισμού είναι ότι οι σύζυγοι δεν επενδύουν το εισόδημά τους σε έναν κοινό κουμπαρά. Αλλά δεν πρέπει να νομίζετε ότι οι δαπάνες για τις ανάγκες της οικογένειας με τέτοιο προϋπολογισμό καλύπτονται από κάποιον μόνο. Καθόλου. Είναι απαραίτητο να συμφωνήσετε ποιος στην οικογένειά σας πληρώνει για τι. Και αυτό πρέπει να γίνει όσο πιο σωστά και προσεκτικά γίνεται. Με ξεχωριστό μπάτζετ, αναλαμβάνετε μεγάλη ευθύνη. Παρεμπιπτόντως, η πλειονότητα των οικονομικά επιτυχημένων κοριτσιών προτιμά ακριβώς αυτό το μοντέλο σχηματισμού οικογενειακού προϋπολογισμού. Ένας χωρισμένος προϋπολογισμός μπορεί να μην λειτουργεί για την οικογένειά σας εάν η διαφορά στα επίπεδα μισθού είναι πολύ μεγάλη. Για παράδειγμα, εάν ένας από τους συζύγους είναι φοιτητής, εάν είστε σε άδεια μητρότητας ή σε μακροχρόνια θεραπεία, εάν παντρευτήκατε και δεν πρόκειται πλέον να εργαστείτε. Είναι επίσης πιθανό ο σύζυγός σας να μην θέλει να δουλέψετε. Όπως λένε, εξαρτάται από τη γεύση... Ή μπορεί να είναι ότι η ανεξαρτησία σας είναι βάρος για εσάς. Αλλά ανεξάρτητα από το μοντέλο σχηματισμού που θα επιλέξετε, θα πρέπει να «πληρώσετε τους λογαριασμούς». Και αν όλα είναι λίγο πολύ ξεκάθαρα με τα εισοδήματα και τα μοντέλα διαμόρφωσης του οικογενειακού προϋπολογισμού, τότε η κατανομή των εξόδων πρέπει να προγραμματιστεί εκ των προτέρων.
Στοιχεία δαπανών του οικογενειακού προϋπολογισμού
Κατά κανόνα, στη μέση οικογένειαΤα στοιχεία δαπανών εξαρτώνται από τις συνθήκες και τον τρόπο ζωής. Πρώτα απ 'όλα, όλα τα έξοδα χωρίζονται σε υποχρεωτικά (αναπόφευκτα) και προαιρετικά (στα οποία μπορείτε να κάνετε οικονομία). Δεύτερον, τα έξοδα μπορεί να είναι προγραμματισμένα και απρόβλεπτα. Και τρίτον, τα κεφάλαια μπορούν να δαπανηθούν για οικογενειακές ή προσωπικές ανάγκες. Για παράδειγμα, οι πληρωμές κοινής ωφέλειας περιλαμβάνονται στην κατηγορία των υποχρεωτικών πληρωμών. Δεν μπορείτε επίσης να αποφύγετε να ξοδέψετε για φαγητό. Αλλά η αγορά ρούχων (για ενήλικες) μπορεί συχνά να είναι υπερβολική. Σε κάθε περίπτωση, είμαστε ένοχοι για μια ακατανίκητη λαχτάρα για την απόκτηση ολοένα και περισσότερων νέων ειδών γκαρνταρόμπας, ακόμα κι αν δεν υπάρχει επείγουσα ανάγκη για κάτι τέτοιο. Όσον αφορά τις δαπάνες προγραμματισμού, για παράδειγμα, οι ίδιες υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, τρόφιμα, ρούχα και παπούτσια αποτελούν κατά κανόνα στοιχείο προγραμματισμένων δαπανών. Εδώ μπορείτε επίσης να συμπεριλάβετε (δηλαδή να προγραμματίσετε εκ των προτέρων) έξοδα για επισκευές, διακοπές, αγορά οικιακών συσκευών, εξοχική κατοικία ή αυτοκίνητο. Απρογραμμάτιστα έξοδα μπορεί να προκύψουν από ανωτέρα βία ή απροσδόκητα γεγονότα. Άλλωστε, ατυχίες που συνεπάγονται οικονομικά έξοδα δεν μπορούν να προγραμματιστούν. Και αυτά τα έξοδα μπορούν να οδηγήσουν σε οτιδήποτε, από πρόστιμα για παράνομη στάθμευση μέχρι πληρωμή για τις υπηρεσίες ενός γραφείου τελετών. Ωστόσο, ευτυχώς, τα απρογραμμάτιστα έξοδα δεν συνδέονται πάντα με θλιβερά γεγονότα. Απρογραμμάτιστη μπορεί να είναι η αγορά ενός γαμήλιου δώρου για φίλους ή συγγενείς, η αγορά κάποιου ακριβού αντικειμένου «για την περίσταση» (στη μισή τιμή) ή ένα ταξίδι της τελευταίας στιγμής. Επομένως, όσο παράδοξο κι αν ακούγεται, χρειάζεται να προγραμματιστούν και απρογραμμάτιστα έξοδα.
Κατανομή του προϋπολογισμού
Μόνο η σωστή κατανομή των κεφαλαίων θατο κλειδί για τον ικανό προγραμματισμό του οικογενειακού προϋπολογισμού. Γενικά (σύμφωνα με την επιστήμη), τα μισά από τα χρήματα του προϋπολογισμού θα πρέπει να πηγαίνουν σε απαραίτητες ανάγκες (υποχρεωτικές πληρωμές και ζωτικά πράγματα). Το 30% του συνολικού εισοδήματος μιας οικογένειας μπορεί να δαπανηθεί σε περιττά αλλά ευχάριστα έξοδα. Είναι από αυτά που παίρνουν χρήματα για διακοπές δίπλα στη θάλασσα, για να αγοράσουν ένα νέο γούνινο παλτό ή για να αντικαταστήσουν ένα παλιό ψυγείο. Το υπόλοιπο είκοσι τοις εκατό μπορεί να γίνει αποταμίευση ή να μετατραπεί σε αποθεματικό έκτακτης ανάγκης. Από αυτό μπορείτε να πάρετε χρήματα για απρογραμμάτιστα έξοδα και, στη συνέχεια, απλά να αναπληρώσετε το NZ σας. Τι γίνεται όμως με τα προσωπικά κεφάλαια; Είναι πολύ απλό. Αυτό το στοιχείο δαπάνης πρέπει να περιλαμβάνεται στο πρώτο εξάμηνο των δαπανών. Γιατί τα προσωπικά κεφάλαια είναι απλά ζωτικής σημασίας για κάθε μέλος της οικογένειας. Και πόσο θα είναι αυτό το είδος εξαρτάται από το εισόδημά σας και τον τρόπο ζωής σας. Εάν επιλέξετε ένα ξεχωριστό μοντέλο προϋπολογισμού, τότε εσείς και ο σύζυγός σας θα πρέπει να υπολογίσετε με ακρίβεια και σαφήνεια όλα τα εισοδήματά σας και τα συνολικά έξοδα της οικογένειάς σας. Στη συνέχεια, καθορίστε (αν είναι δυνατόν κατ' αναλογία) ποια έξοδα θα επιβαρυνθείτε και ποια έξοδα θα πάνε στον σύζυγό σας. Και να σας το θυμίσουμε. Όταν κάνετε ορισμένα έξοδα, να θυμάστε ότι, μεταξύ άλλων, μετά από μια δύσκολη μέρα δουλεύετε ξανά, μόνο ως νοικοκυρά. Και αν υπολογίσετε πόσα θα πληρώνατε μια επισκέπτρια οικονόμος, τότε ο σύζυγός σας θα πρέπει να αναλάβει αυτό το ποσό ως έξοδο. Φυσικά, κανείς δεν λέει ότι πρέπει να σας πληρώσει μισθό, απλώς το ποσό που εκφράζεται σε χρηματικούς όρους θα πρέπει να αφαιρεθεί από τα μηνιαία οικογενειακά σας έξοδα. Και τέλος. Δεν έχει σημασία ποιο μοντέλο οικονομικής συμπεριφοράς θα επιλέξετε, αν θα διατηρήσετε έναν κοινό ή ξεχωριστό οικογενειακό προϋπολογισμό. Το κυριότερο είναι να μην γίνει ο προϋπολογισμός κόκαλο της οικογενειακής διχόνοιας. Οποιαδήποτε προβλήματα και τυχόν διαφωνίες μπορούν να ξεπεραστούν. Σας προτείνουμε να διαβάσετε:
