Οποιαδήποτε απόκτηση είναι αποτέλεσμα κάποιωνπροσπάθεια και χρόνος που ξοδεύτηκε. Και η απόκτηση ακινήτων απαιτεί πολλά χρόνια ζωής και σημαντική προσπάθεια και χρήματα. Ακίνητα – Αυτή είναι η βάση της ευημερίας μας και χωρίς αυτή τη βάση όλα τα άλλα, συμπεριλαμβανομένων των κινητών περιουσιακών στοιχείων, ορισμένων καταθέσεων και τίτλων, χάνουν εν μέρει το νόημά τους. Όλα αυτά ισχύουν πλήρως για εξοχικές κατοικίες και οικόπεδα. Αλλά μπορεί να υποφέρουν για διάφορους λόγους και ως αποτέλεσμα των ενεργειών τρίτων, ειδικά αν μείνουν χωρίς την επίβλεψη των ιδιοκτητών τους για μεγάλο χρονικό διάστημα. Και τέτοιες περιπτώσεις δεν είναι καθόλου σπάνιες, αφού οι ιδιοκτήτες συνήθως δεν μπορούν να απομακρυνθούν από τις υποθέσεις της πόλης και αναγκάζονται να εγκαταλείψουν τα εξοχικά τους σπίτια, μερικές φορές για μεγάλο χρονικό διάστημα. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να εγκαταστήσετε ένα σύστημα συναγερμού, να προσλάβετε έναν φύλακα, να ζητήσετε από τους γείτονές σας να παρακολουθούν το σπίτι – τέτοια μέτρα είναι δικαιολογημένα και αποδεκτά. Αλλά δεν θα λύσουν όλα τα προβλήματα, γιατί το σήμα μερικές φορές φτάνει πολύ αργά, ο φύλακας μπορεί να αποκοιμηθεί και οι γείτονες… Άνθρωποι είναι και αυτοί, και πρέπει επίσης να πάνε στην πόλη μερικές φορές. Ποια είναι η καλύτερη λύση εδώ; Ασφάλιση φυσικά. Και όχι μόνο σπίτια και περιουσίες. Υπάρχουν πολλά είδη ασφάλισης και θα μιλήσουμε για μερικά από αυτά σε αυτό το άρθρο. Οποιαδήποτε εξοχική ζωή ξεκινά με την επιλογή ενός οικοπέδου. Ενώ η περιοχή είναι άδεια και παρθένα, φαίνεται: τι να ασφαλίσεις εδώ; Τι θα μπορούσε να συμβεί σε αυτό το ξέφωτο στην όχθη του ποταμού; Δυστυχώς, μπορεί να είναι τέτοια που η ζωή δεν θα είναι μια χαρά αργότερα. Ένα ήσυχο και ήρεμο ποτάμι μπορεί να πλημμυρίσει μια τοποθεσία κατά τη διάρκεια μιας πλημμύρας και το νερό σε αυτό θα δηλητηριαστεί από τα λύματα μιας επιχείρησης που βρίσκεται ανάντη. Τα δέντρα στην τοποθεσία μπορεί να τυλιχθούν σε δασική πυρκαγιά ή να πνιγούν από έναν τυφώνα άνεμο. Το χώμα μπορεί να υποχωρήσει κτλ. Κάποιος θα αντιταχθεί: αλλά θα μπορούσε να πέσει και ένας μετεωρίτης, ή, ας πούμε, το πρώτο στάδιο του πυραύλου Proton! Λοιπόν, να ασφαλιστούμε και εμείς από πτώση ουράνιων σωμάτων;! Απαντάμε: υπάρχουν περιοχές όπου είναι λογικό να ασφαλίζονται ακόμη και κατά της πτώσης σταδίων πυραύλων. Η γη πρέπει να είναι ασφαλισμένη έναντι πιθανών κινδύνων. Μια επιχείρηση, ακόμη και μια που βρίσκεται αρκετά μακριά από την τοποθεσία, είναι ένας κίνδυνος. Και ο ποταμός πλημμυρών που βρίσκεται κοντά είναι επίσης ένας κίνδυνος που πρέπει να ληφθεί υπόψη. Σύμφωνα με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, τα περιουσιακά συμφέροντα του αντισυμβαλλομένου συνδέονται με τον κίνδυνο ζημιάς στο οικόπεδο ως αποτέλεσμα πυρκαγιάς, κεραυνού, έκρηξης αερίου, αστοχίας ύδρευσης, αποχέτευσης, συστημάτων θέρμανσης, φυσικών καταστροφών (σεισμοί, κατολισθήσεις, καθίζηση εδάφους, πλημμύρες, κ.λπ.) μπορεί να είναι ασφαλισμένα ), καθώς και μια σειρά από άλλους κινδύνους. Οι όροι ασφάλισης σε αυτή την περίπτωση είναι πολύ ευέλικτοι και τα ποσοστά ασφάλισης κυμαίνονται από 0,3 έως 1,7% της αξίας του οικοπέδου.
Στο πρώτο στάδιο
Στο παράδειγμα της ασφάλισης του ιστότοπου, το δείξαμε αυτό«подстилать соломку» следует заранее. Одним из способов является титульное страхование, касающееся юридических рисков во время и после проведения сделки. Любые сделки с недвижимостью подвержены рискам. Приобретая загородный дом, покупатель может столкнуться с различного рода ошибками при проведении предыдущих сделок по отчуждению имущества, а порой и с мошенничеством продавца. В итоге немудрено и утратить право собственности. А деньги уже потрачены (и немалые деньги!), и вернуть их иногда бывает крайне трудно или вообще невозможно. В подобных случаях страхование имущества на случай его утраты в результате прекращения права собственности – титульное страхование – действенная защита владельца недвижимости. Предметом титульного страхования является право собственности на загородное недвижимое имущество, а также земельные участки. Объект страхования – имущественные интересы страхователя (собственника), связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом. Страховым случаем считается потеря страхователем застрахованного имущества в результате утраты им права собственности на данное имущество на основании вступившего в законную силу решения суда. Страхование прав собственности при сделках с загородной недвижимостью защищает нового собственника от возможных исков бывших собственников, чьи права могли быть нарушены при проведении прошлых сделок с объектом. Такой вид страхования – относительный новый для российского страхового рынка, и его востребованность зависит от просвещенности собственников загородной недвижимости. Вначале эта услуга почти не пользовалась спросом, но к настоящему времени все больше участников рынка понимают ее необходимость. Страхование на стадии строительства – более очевидно для собственников. Дом пока еще не построен, он существует только в виде рабочих чертежей, но на участок уже завезены строительные материалы, там стоит техника, организовано временное жилье для рабочих. И иногда довольно дорогие комплектующие будущих коттеджей буквально испаряются в одну из темных ночей, и след их теряется в смутной дали. Тут даже сторож не всегда может помочь, он все¬таки человек, а человека (даже если это человек с ружьем) можно тем или иным способом нейтрализовать. Более действенный способ – заключение договора страхования на период строительства. В таком случае ущерб, нанесенный злоумышленниками, будет компенсирован страховой компанией. Причем страховать нужно не только риск нападения уголовных элементов. При строительстве ведутся сварочные работы, используются мощные электроинструменты, которые подключаются с помощью разных «воздушек» и удлинителей. А это всегда чревато коротким замыканием, в итоге – пожар, и все построенное, а также техника и материалы пожирает огонь. Когда участок освобождают от вековых деревьев, могучие стволы, бывает, падают на недостроенный дом. Иногда вносит свою лепту в общий ущерб и «человеческий фактор», а именно: нанятая вами строительная бригада. В результате неправильных или запрещенных нормативами действий строителей может пострадать и ваша собственность, и недвижимость соседей. Так что если стройка ведется в опасной близости от других объектов недвижимости, имеет смысл учесть и это. В некоторых случаях есть резон застраховать от поломки или хищения работающую на участке технику. Кроме того, если откуда¬то из¬за границы были поставлены материалы или оборудование, то лучше включить в страховку и дорогостоящую перевозку вместе с таможенными пошлинами. А вообще все это должен инициировать подрядчик, а не препятствовать или отмахиваться от предложений страхования на стадии возведения дома. Серьезная строительная компания, как правило, старается заключить договор страхования профессиональной ответственности при проведении строительно¬монтажных работ. Еще бывает так, что в ходе возведения загородного дома вмешиваются «высшие силы» в лице местной администрации. Возможно, у властей свои виды на эту территорию, или, допустим, их не устраивает вид строящегося объекта. Тогда административные органы могут приостановить строительные работы, и вы будете нести убытки и терять драгоценное время. Поэтому, если нет гармонии в отношениях с властными структурами, а, напротив, есть осложнения, лучше застраховаться от произвола чиновников. Если же ваш партнер по сделке недостаточно надежен, к примеру ему грозит банкротство, а совершить сделку очень хочется, такое событие тоже можно включить в страховой договор.
Όταν το σπίτι είναι έτοιμο
Στις περισσότερες περιπτώσεις, όπως πιστεύουν οι ειδικοί,выгоднее приобрести полный пакет рисков. Зачастую он обходится дешевле, нежели отдельно выбранные страховки. Готовый новый дом с обустроенным участком – объекты повышенного риска. На него и воры в первую очередь внимание обращают, и любые технические или стихийные опасности приносят в этом случае наибольший вред. Статистика утверждает, что основной ущерб загородной недвижимости наносится вследствие пожаров и краж – это примерно две трети общего числа страховых случаев. Но немалый вклад вносят и другие факторы. Случается, что из¬за морозного пучения где¬то проседает грунт, следом фундамент, и вот уже по стенам пошли трещины, а двери и окна начинает заклинивать и перекашивать. Опять же, все стремятся строиться у водоемов, хотя некоторые из них разливаются по весне и могут запросто затопить цокольный этаж. Есть еще целый ряд потенциальных технических рисков, в частности взрыв бытового газа. Любая страховая компания предлагает клиентам базовый пакет страховых услуг, предполагающий выплату компенсации при повреждении загородного дома по целому списку причин. Следует ли соглашаться на весь список? Не обязательно, поскольку некоторые риски не реализуются никогда. Владелец загородной недвижимости может выбирать по своему усмотрению не только те или иные виды рисков, но и объекты, которые он хочет обезопасить. Существует два типа договоров страхования дома: без хозяйственных построек и со всей «инфраструктурой»: баней, теплицей, гаражом и т. д. При заключении договора для обеих сторон важно правильно определить рыночную стоимость строений. Необходимо пригласить специалиста – оценщика. Величина страхового тарифа при страховании загородного дома зависит от типа дома, от режима проживания, от окружающей обстановки и охраны дома, от удаленности пожарной части и пожарного водоема и т. д. Еще страхование распространяется на повреждение имущества в результате пожара и мер по его тушению, стихийных бедствий, падения посторонних предметов (обычно деревьев), удара молнии, взрыва газа, а также аварий электробытовой техники. Имущество в доме тоже имеет смысл застраховать. Это довольно популярный вид страхования, поскольку кражи и грабежи случаются даже в охраняемых коттеджных поселках. Кроме того, ущерб домашнему имуществу может быть нанесен вследствие аварии водопровода, прорыва канализации и ряда других бытовых катастроф. При этом страдают мебель, паркетные полы, дорогие обои. И поскольку загородный дом нередко остается без присмотра (а системы при этом работают!), есть резон учесть и такой риск. В заключение надо напомнить, что домовладельцу, который решил застраховать дом, имущество и стройматериалы, прежде всего следует выбрать надежного страхового партнера. Ведь только тогда можно рассчитывать на выплаты в оговоренные сроки и в должном объеме. Необходимо принять во внимание продолжительность работы страховой компании на рынке, открытость данных о деятельности, платежеспособность и финансовую устойчивость. Имеет смысл отследить место компании в профессиональных рейтингах и поинтересоваться кругом ее деловых партнеров. Только после анализа всесторонней информации о страховой компании можно вступать с ней в партнерские отношения. Мнение специалиста Приобретение загородной недвижимости – это всегда вложение больших средств. Вместе с тем риск пожара или кражи имущества очень высок, особенно когда дом остается без присмотра. Поэтому страхование даже летних домов в садоводствах постепенно становится нормой, не говоря уже о коттеджах стоимостью 30–50 тысяч долларов и дороже. Страхование является одним из основных инструментов защиты финансовых интересов владельца недвижимости. В настоящее время страховые компании готовы предложить весьма широкий спектр услуг по страхованию загородной недвижимости для различных категорий населения. Для владельцев дачных домиков подойдут программы страхования без осмотра – для заключения договора нужно только заполнить анкету, указать страховую сумму и заплатить страховой взнос. Загородные дома стоимостью свыше 300 тысяч рублей лучше страховать с осмотром: вызвать агента, который поможет правильно оформить договор страхования, обсудит все нюансы и предложит наиболее выгодные условия. Страховой полис защищает дом от пожара, удара молнии, взрыва газа, стихийных бедствий, падения деревьев, противоправных действий третьих лиц и других неприятностей. Желательно страховать загородный дом на полную стоимость, чтобы возмещение соответствовало рыночной стоимости объекта. Нелишним будет подумать о защите домашнего имущества – бытовой техники, аудио- и видеоаппаратуры, дорогостоящей мебели и других ценных предметов. Застраховать имущество от кражи и других рисков можно при заключении договора страхования дома. Александр СОКОЛОВ, ведущий специалист Центра страхования имущества СК «Русский мир»
