Σχέδιο οικογενειακού προϋπολογισμού: χρηματοδότηση υπό έλεγχο!

Πέντε βήματα για να ξεκινήσετε μια νέα ζωή

Προγραμματισμός οικογενειακού προϋπολογισμού 1.Υπολογίστε τα έξοδα και καθορίστε τα στοιχεία του προϋπολογισμού Πρώτα, θα πρέπει να απαντήσετε με ειλικρίνεια σε τι ξοδεύετε χρήματα. Μετρώντας χρήματα, ειδικά αυτά που δεν υπάρχουν πια, η δραστηριότητα δεν είναι η πιο συναρπαστική. Αλλά το παιχνίδι αξίζει το κερί: με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να εξοικονομήσετε έως και 30% του μηνιαίου εισοδήματός σας. Αρχικά, "με το μάτι" Κάντε ένα μικρό μηνιαίο προϋπολογισμό. Οι ειδικοί το αποκαλούν «ιδανική ιδέα δαπανών», η οποία τις περισσότερες φορές δεν έχει καμία σχέση με την πραγματικότητα. Το επόμενο βήμα θα σας βοηθήσει να επιστρέψετε στη γη - ένα ημερολόγιο χρημάτων όπου θα καταγράφετε όλα τα έξοδά σας για την ημέρα. Για να διασφαλίσετε ότι οι πληροφορίες είναι ακριβείς, συλλέξτε όλα τα (όλα!) υλικά αποδεικτικά στοιχεία – αποδείξεις από σούπερ μάρκετ, αποδείξεις στεγνοκαθαριστηρίου, δελτία πληρωμής από εταιρείες κινητής τηλεφωνίας, γενικά, εκείνα τα χαρτάκια που θα σας βοηθήσουν να θυμάστε σε τι ξοδεύτηκαν τα χρήματα. Για να αποφύγετε τη χρήση αριθμομηχανής, κατεβάστε το πρόγραμμα «οικιακή λογιστική» από το Διαδίκτυο. – Δεν θα σας δώσει μόνο μια εικόνα των πραγματικών εξόδων σας, αλλά θα συστηματοποιήσει και τα κύρια στοιχεία εξόδων σας. Αυτό δεν είναι ένα γρήγορο θέμα, ωστόσο – Η εξοικείωση σε μια νέα ζωή θα διαρκέσει από έναν έως τρεις μήνες. Ωστόσο, όταν συγκρίνετε τα ιδανικά και τα πραγματικά οικονομικά σας σχέδια, θα ανακαλύψετε μαύρες τρύπες στις οποίες πέφτουν γιγάντια ποσά. Αφού τα καλύψετε, μπορείτε να αρχίσετε να σχεδιάζετε τον προϋπολογισμό σας με ήσυχη τη συνείδησή σας. Η φόρμουλα για έναν ιδανικό προϋπολογισμό Υποχρεωτικά έξοδα - 50% "μαξιλάρι ασφαλείας" - 10–20% χαρτζιλίκι, ψυχαγωγία, ψώνια – 30–40% 2. Πληρώστε τον εαυτό σας και κάντε ένα οικονομικό σχέδιο Κάτω από τον μισθό "στον εαυτό σας" Εννοούμε ένα κανονικό απόθεμα. Ξεκινήστε να βάζετε στην άκρη το 10-20% των κερδών σας τακτικά και θα δείτε ότι σε λίγους μήνες θα έχετε λίγο λίπος - νομισματικός. Οι χρηματοδότες το αποκαλούν αυτό ένα μαξιλάρι ασφαλείας, το οποίο ιδανικά θα πρέπει να ισούται με 3-6 μηνιαίους μισθούς. Εξυπηρετεί δύο λειτουργίες ταυτόχρονα: ασφάλιση σε περίπτωση κρίσης, καθώς και κεφάλαιο εκκίνησης για την πραγματοποίηση του ονείρου σας. Ο προϋπολογισμός κάθε ατόμου αποτελείται από πάγια έξοδα και απρογραμμάτιστα έξοδα. Αρχικά, ασχοληθείτε με το διορθωμένο – για στέγαση, φαγητό, μεταφορές, παιδιά και γονείς, κινητές επικοινωνίες, εκπαίδευση και πληρωμές δανείων. Και επίσης για γυμναστήριο και ιατρικές υπηρεσίες. Κατά μέσο όρο, αξίζει να αφήσετε κατά μέρος περίπου το 50% όλων των δαπανών για όλα αυτά – Είναι δύσκολο να εξοικονομήσεις χρήματα εδώ. Εάν νοικιάσετε διαμέρισμα, έχετε υπόψη σας ότι ιδανικά, το κόστος ενοικίασης δεν πρέπει να υπερβαίνει το 30-40% του προϋπολογισμού σας. Τα υπόλοιπα χρήματα (30-40%) - Αυτό είναι χαρτζιλίκι, μπορείτε να το ξοδέψετε ανώδυνα κατά τη διάρκεια του μήνα. Φυσικά, οι μεγάλες αγορές θα πρέπει να προγραμματίζονται εκ των προτέρων και σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να πληρώνονται με καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες – Αυτά είναι τα πιο ακριβά δάνεια από όλα τα δυνατά. Προγράμματα ηλεκτρονικών υπολογιστών για έλεγχο κόστους1. "Λογιστική στο σπίτι", 300 rub.2. "Personal Finance Accounting 3.00", 210 rub.3. "Oracle money", 580 rub.4. "1C: Money", 200 τρίψτε. 5. "Money Microsoft", 930 rub.6. "AceMoney", 300 ρούβλια Δωρεάν προγράμματα1. «Μετρητά» (www.winceware.ru/cgi-bin/program.pl?prog_id=865).2. "Οικιακός προϋπολογισμός" (www.softp.ru/i50209/)3. "Προσωπική λογιστική" (www.freeware.ru/program_prog_id_4002.html)4. "CashFly" (www.msolt.chat.ru/) - το πρόγραμμα περιέχει επίσης υπενθυμίσεις για τα γενέθλια των αγαπημένων προσώπων, ένα ημερολόγιο.5. "PFO 2002" (www.klerk.ru/soft/dir/?action=detail&idev=332).3.Σκεφτείτε ένα οικονομικό όνειρο και αρχίστε να το πραγματοποιείτε Οι χρηματοδότες (που είναι ρομαντικοί στην καρδιά, απλώς δεν το δείχνουν) διαβεβαιώνουν ότι τα οικονομικά του κάθε ατόμου έχουν σχεδιαστεί για να πραγματοποιούν δύο σενάρια ταυτόχρονα: την εκπλήρωση ενός ονείρου και την ευκαιρία. να ζεις εδώ και τώρα. Αφού λοιπόν αποφασίσουμε για τα έξοδα, ήρθε η ώρα να ονειρευόμαστε. Εξάλλου, όσο δεν έχουμε για τίποτα να εξοικονομήσουμε, τα χρήματα θα λιώνουν συνεχώς. Τι να ονειρευτείτε; Η αγάπη δεν πωλείται, αλλά όμορφοι φορητοί υπολογιστές, αυτοκίνητα, ιδιωτικά διαμερίσματα, σπίτια στο Μαυροβούνιο είναι… Οι στόχοι μπορεί να αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου, αλλά σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να τους ξεχνάτε. Πάρτε ένα χαρτί και γράψτε πάνω του όλα τα υλικά σας όνειρα. Στη συνέχεια, προσπαθήστε να καταλάβετε πόσο μπορεί να κοστίσει κάτι. 4. Μιλήστε με ένα έξυπνο άτομο Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να είναι ένα πολύ σημαντικό άτομο στη ζωή σας. Αυτός είναι ένας ειδικός που διαχειρίζεται επαγγελματικά τα οικονομικά σας και δίνει συμβουλές για το πώς να διαχειρίζεστε τα χρήματα σαν ενήλικες. Ή για να είμαστε απόλυτα ακριβείς, είναι το πολύτιμο κομμάτι που πληρώνουμε μόνοι μας κάθε μήνα, δηλαδή το απόθεμα. Η δουλειά του είναι να προγραμματίζει τα έξοδά σας με σύνεση και ταυτόχρονα να επενδύει τις οικονομίες σας ανάλογα με τους στόχους που ορίζετε μαζί (αποταμιεύετε ή κερδίζετε). Οι ειδικοί λένε ότι οι άνθρωποι αντιμετωπίζουν οικονομικά προβλήματα σε δύο περιπτώσεις: όταν δεν υπάρχουν λεφτά και όταν υπάρχουν λεφτά. Μέχρι στιγμής υπάρχουν πολλοί σύμβουλοι στη χώρα μας που λύνουν το δεύτερο πρόβλημα. Πρέπει να τα αναζητήσετε σε ιδιωτικές εταιρείες συμβούλων, εταιρείες διαχείρισης και επενδύσεων, τράπεζες που παρέχουν ιδιωτικές τραπεζικές υπηρεσίες (αν και το τελευταίο ισχύει μόνο για όσους έχουν τουλάχιστον 250 χιλιάδες δολάρια στον λογαριασμό τους). Για να προσδιορίσετε το επίπεδο επαγγελματισμού ενός οικονομικού συμβούλου, μάθετε πόση εμπειρία έχει, πόσους πελάτες έχει και αν μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί τους για συστάσεις. Κατά μέσο όρο, οι προσωπικοί σύμβουλοι χρεώνουν μεταξύ $50 και $150 την ώρα για τις υπηρεσίες τους. Εάν ένας σύμβουλος συμφωνεί να συνεργαστεί μαζί σας δωρεάν, μην τον εμπιστεύεστε. Πιθανότατα, δεν είναι τίποτα άλλο παρά ένας πωλητής χρηματοοικονομικών προϊόντων – Αμοιβαία επενδυτικά κεφάλαια (αμοιβαία επενδυτικά κεφάλαια) ή υπηρεσίες επενδυτικών εταιρειών. Θα σας βοηθήσουν

Συμβουλευτική εταιρεία Fullfreedom Investments http://www.fullfreedom.ruTel. (495) 642-9498.
Συμβουλευτική εταιρεία Rich Consultinghttp://www.rich4you.ruTel. (495) 788-7285.
Συμβουλευτική ομάδα "Προσωπικό κεφάλαιο" http://www.e-financialconsulting.com Τηλ.: στη Μόσχα 8 (903) 612-2917, στο Μινσκ +375 (29) 648-8250.

5.Μην φοβάστε να πάρετε το απόθεμά σας στην τράπεζα Αυτό είναι το πρώτο βήμα προς το δικό σας κεφάλαιο. Ακόμη και καταθετικός λογαριασμός (κατάθεση καθορισμένης διάρκειας) - Αυτό είναι ήδη επένδυση. Και στη συνέχεια, καθώς τα κεφάλαια συσσωρεύονται στον λογαριασμό, μπορούν να επενδυθούν σε πιο μακροπρόθεσμα και πιο κερδοφόρα μέσα - σε αμοιβαία κεφάλαια, σε ακίνητα… Λάβετε μόνο υπόψη ότι τα ετήσια επιτόκια των τραπεζικών καταθέσεων μόλις και μετά βίας καλύπτουν τον πληθωρισμό (το 2006 ήταν περίπου 9% ετησίως). Μια κατάθεση σε πολλά νομίσματα μπορεί να είναι μια λύση, όταν μέσα σε μία κατάθεση το ποσό χωρίζεται σε πολλά μέρη σε διαφορετικά νομίσματα: ρούβλια, δολάρια και ευρώ. Η απόδοση σε κάθε μέρος θα είναι διαφορετική, αλλά συνολικά θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα. Όταν ανοίγετε λογαριασμούς, ζητήστε από τον τραπεζικό υπάλληλο να σας υπολογίσει το πραγματικό επιτόκιο, δηλαδή πόσα θα λάβετε κατά μέσο όρο και από τα τρία νομίσματα.

Πορτοφόλι και Ζωή

Ζητήσαμε από τρία κορίτσια να περιγράψουν με ειλικρίνεια,ότι ξοδεύουν χρήματα κάθε μήνα. Και ο διευθυντής της LLC "AB Consulting Group "Personal Capital" Ο Βλαντιμίρ Σάβενοκ κοίταξε αυστηρά τα δοκίμιά τους και εκτίμησε αν μοίραζαν τα έξοδά τους με σύνεση.Ερωτηματολόγιο №1Όνομα: Elizaveta City:Αγία Πετρούπολη Ηλικία: 30, παντρεμένος, κόρη 4,5 ετών Επάγγελμα: οικονομικός αναλυτής Μηνιαίο εισόδημα: 1300 $ Μηνιαία έξοδα (σε $) Διαμέρισμα: 100. Φαγητό: 200. Φαγητό στην εργασία: 50. Αυτοκίνητο: 100. Κινητό: 20. Ρούχα: 100. Καλλυντικά: 50. Ατομική φροντίδα: 100. Εκπαίδευση: 50 (πληρωμή για νηπιαγωγείο και κλαμπ για το παιδί). Ταξίδια: 100. Διασκέδαση: 50. Οικονόμος: 30. Φάρμακα: 30. Πληρωμές δανείου: καμία Σύνολο ($) Έξοδα: 880 (που είναι το 67% του εισοδήματος) Απόκρυψη: 100 Επιπλέον έξοδα: Αυτοκίνητο: 1000 ετησίως ασφάλιση και 50. ετησίως για προγραμματισμένη συντήρηση: 600 ετησίως. Τελευταία αγορά: TV (400) Οικονομικό σύνθημα: Ξοδέψτε λιγότερα, κερδίστε περισσότερα και μην δανείζεστε. Τι θα πει ο γιατρός: Η Ελισάβετ έχει μια εξαιρετική οικονομική πίστη, η οποία μπορεί να συμπληρωθεί μόνο με μια ακόμη αρχή - Πρέπει να διαχειριζόμαστε τα χρήματά μας, όχι να τα αφήνουμε να μας διαχειρίζονται. Σήμερα, τα έσοδα της Λίζας είναι 320 δολάρια περισσότερα από τα έξοδά της. Δεν βλέπω υπερβολικά έξοδα στον προϋπολογισμό της και δεν μπορώ να σας προτείνω πώς να τα μειώσετε – Η Λίζα έχει ήδη κόψει τα πάντα πολύ. Το μόνο που παρατήρησα ήταν, έξοδα αυτοκινήτου. Αξίζει να του αγοράσω ακριβή ασφάλεια 1000$; Και το ετήσιο κόστος συντήρησης είναι αρκετά υψηλό. Εάν η Λίζα επενδύει 320 $ το μήνα, το συσσωρευμένο ποσό θα καλύψει όλα τα ετήσια έξοδα (ασφάλιση, συνδρομή στο γυμναστήριο) και θα έχει ακόμα 1.740 $. Δεν είναι κακό για εισόδημα $1300.Ερωτηματολόγιο № 2Όνομα: OlgaΠόλη: ΜόσχαΗλικία:26, έγγαμος, χωρίς παιδιά Επάγγελμα: Ειδικός δημοσίων σχέσεων Μηνιαίο εισόδημα: 4000 $ Μηνιαία έξοδα (σε $) Στέγαση: 0. Φαγητό: 450. Επικοινωνίες μέσω κινητού: 80. Πληρωμές δανείου: 150 (αυτοκίνητο). Μεταφορές (αυτοκίνητο): 150. Μεταφορές (ταξί) : 150. Διαδίκτυο: 15. Ρούχα: 300. Καλλυντικά: 100. Ατομική φροντίδα: 250. Ταξίδια: 250. Ψυχαγωγία: 50. Ιατρικές υπηρεσίες: 70. Αγορά περιοδικών, βιβλίων και DVD: 100. Σύνολο (σε $) Έξοδα: 2115, που είναι το 53% του εισοδήματος: 4000 σε τραπεζική κατάθεση: στέγη για εξοχική κατοικία (3500 τον Οκτώβριο του περασμένου έτους). χρόνια)Οικονομική πίστη: Όσο ξοδεύω τόσο περισσότερα κερδίζω.Οικονομικός στόχος: Διαμέρισμα ενός δωματίου στο κέντρο.Τι θα πει ο γιατρός:Με υψηλό εισόδημα, τα έξοδα της Όλγας είναι σημαντικά λιγότερα από τα πάγια της &#x2013 ; κατά $2100. Εδώ όμως τίθεται ένα λογικό ερώτημα: τι κάνει η κοπέλα με αυτά τα χρήματα και γιατί πήρε δάνειο για αυτοκίνητο αντί να το αγοράσει με δικά της χρήματα; Όσον αφορά τον οικονομικό στόχο της, το κόστος ενός τέτοιου διαμερίσματος είναι αρκετά υψηλό και ακόμη και με ένα στεγαστικό δάνειο, θα πρέπει να κάνει μια σημαντική προκαταβολή - περίπου 100.000$ η Όλγα δεν έχει αυτά τα χρήματα σήμερα, αλλά μπορεί εύκολα να δημιουργήσει κεφάλαιο εάν αρχίσει να κάνει τακτικές επενδύσεις. Συνιστώ να μειώσετε τις δαπάνες για ρούχα, προσωπική φροντίδα και ταξί (δεν είναι σαφές γιατί ξοδεύει τόσα πολλά σε αυτά όταν έχει το δικό της αυτοκίνητο), καθώς και για τον Τύπο και τα DVD, περίπου στο μισό. Στη συνέχεια, η Όλγα θα μπορεί να χρησιμοποιεί μηνιαίες πληρωμές για να αγοράσει ένα διαμέρισμα στη Μόσχα αξίας 300.000 δολαρίων και να το αγοράσει το 2009 χρησιμοποιώντας ένα στεγαστικό δάνειο 200.000 δολαρίων.Ερωτηματολόγιο № 3Όνομα: Πόλη Nadezhda:Novosibirsk Ηλικία: 29, διαζευγμένος, ένα παιδί Επάγγελμα: οικονομικός διευθυντής Μηνιαίο εισόδημα: 5000 $ Μηνιαίο εισόδημα (σε $) Στέγαση: 400. Τρόφιμα: 550. Μεταφορές (αυτοκίνητο): 500. Παιδιά: 400. Κινητό: 80. Πληρωμές με πίστωση: 1480 (αυτοκίνητο). Ρούχα: 500. Καλλυντικά: 100. Ατομική περιποίηση: 350. Ταξίδια: 400. Διασκέδαση: 200. Σύνολο ($)Έξοδα: 4960, που είναι το 99% των εσόδων. Απόκρυψη: κανένα. Τελευταία μεγάλη αγορά: βαλίτσα Louis Vuitton (2200) Οικονομική πίστη: Ξοδεύω ό,τι κερδίζω. Ζω εδώ και τώρα Οικονομικός στόχος: Να αγοράσω ένα καλό διαμέρισμα με υποθήκη Τι θα πει ο γιατρός: Με καλό εισόδημα – καλά έξοδα. Αλλά σήμερα η Nadezhda δεν έχει καν αποθεματικό ταμείο – όλα πάνε στα έξοδα. Με εισόδημα $5000, θα πρέπει να υπάρχει αποθεματικό ταμείο. Οι συστάσεις μου για περικοπή δαπανών είναι οι εξής: ρούχα - έως $200? αυτοφροντίδα – έως 150 $. Μηχανή – από $500 έως $250. (Δεν καταλαβαίνω ακριβώς πώς μπορεί ένα αυτοκίνητο να τρώει 500 $ το μήνα;!) Το δάνειο αυτοκινήτου πρέπει να εξοφληθεί νωρίς και το ποσό που χρησιμοποιείται για επένδυση. Από τον επόμενο μήνα, η Nadezhda είναι αρκετά ικανή να αρχίσει να επενδύει τακτικά τουλάχιστον 750 $ ανά μήνα. Και μετά την εξόφληση του δανείου - $2230 το μήνα. Συμβουλεύω επίσης τη Nadezhda και άλλες νεαρές κυρίες που είναι οι βασικές τροφές στην οικογένεια να είναι σίγουροι ότι θα ασφαλίσουν τη ζωή τους. Υπάρχουν πολλά προγράμματα ασφάλισης αποταμίευσης, τα οποία, παρεμπιπτόντως, είναι πολύ πειθαρχημένα και απαιτούν τακτικές επενδύσεις.