İnsanlar her zaman bir şekilde her türlü düşünürSorunlar ve kargaşa sadece sinemada veya mahallede olabilir. Ve kapı zilinden titreyen adam hakkında televizyon reklamı biraz abartılı görünüyor. Pekala, vergi ödemedi, ama neden korkmalısın? Ödediğiniz vergiler ve bu nedenle huzur içinde uyuyun. Tüm propaganda sloganına göre. Ancak, bu "vicdansız" vatandaşın reklamdan (titreme ve icra memurları ile icra memurlarının ziyaretinden korkma) kaderinin kolayca gündelik hayatınıza dönüşebileceği ortaya çıkıyor. Unutmayın, akrabalarınız ve kredi garantisi vermeyen arkadaşlarınız tarafından düzenli olarak verilen sayıya dahil değildir. Cevabınız olumluysa, bu kaçınılmaz kader sizi etkileyebilir.
Bir arkadaşınızı kaybetmek istiyorsanız, bir kefil olun
İlk bakışta, oldukça sıradan bir durum. Sevgili arkadaşım bankada onun kefil olmanı istedi. Ardından, kredi avantajlarının, minimum riskin, birbirinizi ne kadar sürdüğünüzü ve yeni işinin tüm acil ihtiyaçlarının ve ihtiyaçlarının saygın bir şekilde sayılmasını içeren renkli bir açıklama geliyor. Onu dikkatlice dinlersin, doğru yerlere gülüp, başını salla. Gerçekten çok uzun zamandır ne bildiğini düşün, neden katılmıyorsun? Bankadaki gerekli belgeleri imzalayın, kredi sözleşmesinin tüm noktalarını ayrıntılı bir şekilde inceleyerek kendinizi rahatsız etmeyin. Ve sağladığınız "küçük" hizmeti unutun. Ve birkaç ay sonra, bankadan arkadaşınızın aldığı krediyle ilgili iyi bir borcun biriktirdiği bir mektup alırsınız. Banka, ödemeyi geciktirmek için faizle ve cezalarla borç miktarını geri ödeme talebi ile mahkemeye başvuruda bulunur. Uzun süre yakın ve çok tanıdık olan bir kız arkadaşı, telefon görüşmelerine cevap vermez, ancak finansal dehasının bir sonraki çocuğu, bir aydır unutulmaya yüz tutmuş olarak listelenmiştir. Ve şimdi kapıda her çağrıda başlamak zorunda olduğunda, çok paradoksal duruma rehin haline gelmiştir ve önümüzdeki gün yavaş yavaş hazırlar fikri obsesif kategorisinde dönüşür. Başka bir senaryo yavaş yavaş size Hollywood dramını hatırlatmaya başlar. Sonsuz mahkemeler, başkalarının görevini yerine getirme ve kendinize yemin etme, asla, hiçbir koşulda, artık bir kefil olmayacaksınız. Yukarıdakilerin hepsinin abartılı olduğunu düşünmeyin, sizi korkutmak için özel olarak pompalayın. Tam tersine. Durumu ayrıntılı olarak incelemeye çalışalım, hataları yalıtın ve gelecekte onları engellemenin yollarını bulmaya çalışalım. Gerçek hayatta kesinlikle hazırlıksız olmaktan ziyade, böyle bir durumu hayal eden olası hataları hesaba katmak daha iyidir. Öyleyse en baştan başlayalım.
Bankaya nasıl rehin olmaz?
Eğer kesin ifadeden devam edersek, garantör- Bu, borçlu tarafından yükümlülüklerin yerine getirilmesi için alacaklıların sorumluluğunu alan bir kişidir. Yani kız arkadaşın krediyi tamamen ödeyecek. Ve ona bu kadar kefil olmaya hazır olduklarına çok inanın. Ama şimdi çok dikkatli bir şekilde okuyun - kelimelerle değil, kendi mülkünüzü veya kendi imkanlarınızı belirtin. Ve kefil olacağınız kişinin finansal ödeme gücünün çok iyi farkında mısınız? Eğer kendi fonları ve daha da önemlisi, sinirler riskiyle çünkü dikkatlice kefil açısından bu aynı arkadaşı incelemek, tereddüt etmeyin. Bir kredi almış olabileceği bankada sorgulama yapın. Ortak tanıdıklara ne sıklıkta para aldıklarını ve zamanında teslim etmelerini isteyin. Bu konuda hiç bir şey yoktur. Ve eğer bir şey sizi utandırırsa, bir kefil olmayı reddedersiniz. Kız arkadaş gerçekse, seni anlayacaktır. Ve değilse, o zaman, dedikleri gibi, sizin çıkarlarınızda kalırsınız. Kredi anlaşmasının her bir maddesini dikkatlice inceleyin. Özellikle borçlunun gerekli tutarı ödememesi durumunda garantörün sorumluluğunda olan ürünler. Ve hepsinden önemlisi - profesyonel bir avukata başvurun. Yetkili bir avukat, riskinizi azaltmaya yardımcı olacak pek çok incelik hakkında size bilgi verebilir. Örneğin, yasa, garanti vermeye hazır olduğunuz belirli bir miktarın göstergesidir. Veya, komplikasyonlar söz konusu olduğunda, kredinin sorumluluğunu üstlenmeye hazır olduğunuz belirli zaman dilimini belirtin. Sözleşmede ek şartların dahil edilmesi gereksiz olmayacaktır. Banka yükümlü olması müşterilerle aynı zamanda kefil ile sadece sözleşmenin şartlarını herhangi bir değişiklik, müzakere. Kendinizi diğer tarafa da koruyabilirsiniz. Yani, borçlu değerli eşyalarını satmak ya garantör olarak sizinle bu koordine etmeden, bankalardan yeni kredi almamak kabul eder hangi öğeleri eklemek için kredinin alıcı ile bir sözleşme imzalamak aynı avukat olabilir. Ayrıca, bu sözleşmenin yerine getirilmemesi halinde cezaların uygulanması ile ilgili bir maddenin imzalanması gerekmektedir. Ancak tüm bu önlemler, sadece kendi risklerinizi düşünmek için biraz zaman istediyseniz iyi olur. Ya bir başkasının borcunu ödemeye ihtiyaç duymadan önce yapmış olduğun pervasız rızası ne olurdu? 
Para yok ve olmayacak. Nasıl Olmalı?
Birçokları için gerçek bir tehdit var.diğer insanların borçlarını ödemek, merak - kredi üzerindeki garantiye nasıl meydan okuyabilirsiniz? Hemen yapılmalıdır - bankaya dava açmaya karar verirseniz, o zaman sizden kazanma şansınız perişan olur. Vakaların% 99'unda mahkeme kararı banka lehine yapılır. Sonuçta, tüm belgeleri imzalayıp kefil oldunuz. Sözleşmeden kimseyi saklamamış olmakla birlikte, puanlarında alacaklının sorumluluğunu kefil olarak açık bir şekilde belirtin. Ama pes etmeyin ve çıkış yolu olmadığını düşünün. Çıktı bulunabilir. Garantörün diğer kişilerin borçlarından tamamen serbest bırakılabildiği tek şart, iş kaybı nedeniyle kalıcı bir gelir kaynağının olmamasıdır. Ve aynı zamanda likit varlıkların, yani satılabilecek, bu paraya sahip olmanın eksikliği, bunun için para kazanmış olması. Daireler, arabalar, arazi. Böylece, tüm mülk sevgili kayınvalidenizle süslendiğinde, bu bakış açısından cazip görünüyor. Ancak yasaya göre, bir kredinin geri ödenmesi için bir garantörden para toplanması için bir mahkeme kararınız varsa, bir iş bulduktan sonra, banka derhal borçlarınızı ödemenizi isteme hakkına sahiptir. Krediyi ödememenin bir başka olasılığı da, reşit olmayan iki çocuk ve nafaka için başvuruda bulunan engelli ebeveynleri olan kişiler içindir. Kazançlarınızın% 70'ini size bağımlı olan kişilere ödediğiniz takdirde, bankanın sizden bir borç geri ödeme talebinde bulunma hakkı yoktur. Ayrıca, borçlunun fonları aldıktan sonra altı ay içinde garantöre kredi geri ödemesi için başvuruda bulunmamış olması halinde, garantörün kredi borcunu geri ödemesini talep etme yasal hakkını yitirdiği de unutulmamalıdır. Bu arada, banka ve borçlu arasındaki "ilişki" nin bir çeşit açıklamasının birkaç ay geciktiği durumlar için nadir değildir. Temel bir istatistiksel veri olarak ele alırsak, borçlu, bankanın aktif önlemler almaya başlamadan önce ödemeleri yaklaşık üç ay geciktirir. Bir kaç ay daha banka borçlunun borçlarını geri ödemeye, borç ve faizlere faiz ödemeye zorlamak için tüm yasal yöntemlerle uğraşıyor. Banka tarafından harcanan süreyi bu sorunun bağımsız bir çözümü olarak özetliyorsanız, aynı 6 ay geçecektir. Ve yasal süre geçtiğinde kefil "hatırlayabilir". Ama buna güvenmeyin ve ona güvenmeyin, sizin durumunuza girer. Yine de, banka başkalarının borçlarını ödemeye mecbur kalırsa, en yakın akrabalarınızla dava açabilirsiniz veya dava açabilirsiniz. Ne için? Seni yetersiz tanımak için. Banka karşı dava açarsa tüm toplantılar vesayet kurulu huzurunda yapılacaktır. Sen sor, artı nedir? Ancak, herkes kendilerini yetersiz ilan etmeyi kabul etmeyecektir. Ve bu davada mahkeme kararı banka lehine sonuçlanmayacaktır. Kimsenin mülkünün aciz bir vatandaşını mahrum bırakması olası değildir. Ama unutmayın, eğer bankayı dava etmeye karar verirseniz, mahkeme davasının kaybolması durumunda, bu süre zarfında düşmüş olan borç, faiz ve cezalar üzerindeki tüm borçları ödemekle kalmayacak, aynı zamanda yasal masrafları ve avukatlara her türlü ödemeleri de ödemek zorunda kalacaksınız. Şimdi, kreditörün krediyi geri ödemesi için kefilden talep edebileceği durumlarda genellemeye çalışalım:
- Borçlunun ölümü halinde, hayat sigortası yok ise;
- Borçlunun yükümlülüklerini yerine getirememesi (yapamaması) durumunda;
- Borçlu tarafından rehin verilen mülkün değeri, kredi tutarını kapsamaz.
Siz, garantör olarak, aşağıdaki durumlarda bankanın kararına itiraz etme hakkına sahipsiniz:
- Banka, kredinin altında ödeme yapılmasının sona ermesinden sonra altı aydan daha geç bir süre sonra kredi ödeme şartı ile size hitap ettiyse;
- beceriksiz ilan edilirseniz;
- Gelirinizin% 70'inden fazlasını nafakaya veya size bağımlı kişilerin bakımına harcıyorsanız;
- Eğer işsiz iseniz ve herhangi bir likit varlığınız yoksa.
"Hayır" diyebilirsin
Yukarıdakilerin hepsini inceledik vekendi imkanları sonsuz olasılık değildir, akılcı bir kişi soruyu soracaktır - kredinin teminatını nasıl reddedebiliriz? Eğer bir kişi size severse, onu en doğru şekilde yapmalısın, onu rahatsız etmemek için. Eğer bir kredi için uygulanacak yakın gelecekte olacak ve kefalet, banka vurgulamak cesaret miktar olursam, önemli ölçüde azalacaktır gerçeğine bakın. Ödünç vermeyen bir kredi veren başka bir banka ile temasa geçmek için arkadaşınıza tavsiyede bulunun, örneğin, borçlu mülkiyetinin teminatına karşı. Ve bu iyi bir dostluk - mülkünüzü riske atmak ve kendinizle ilgilenmek! Zaten bir garantör veya borçlu olduğunuz gerçeğine bakın. Yine bir kefil olursanız, kredi konusunda öngörülemeyen durumlar söz konusu olduğunda kendinizin de reddedilebileceğini de ekleyebiliriz. Eğer “hayır” demeye karar verirseniz, hiçbir durumda kendinizi suçluluk duygusuyla çiğnemeyin. Paranın nereden geldiği, duyguya yer olmadığı için, öncelikle kendi refahınızı ve ailenizin güvenliğini sağlamanız gerekir. Bu nedenle, başkasının kredisi için kefil olup olmayacağına karar vermeden önce, tüm detayları düşünün. Sahip olduğun şeyi riske atma. Okumanızı tavsiye ederiz:
