„Credit” — Recent, acest cuvânt a fost ferm stabilita intrat în viața noastră de zi cu zi. Sună constant de pe ecranele televizorului, îl vedem pe bannere publicitare, îl citim pe pliante din cutia poștală. Aproape în fiecare zi primim oferte diverse și, la prima vedere, foarte tentante prin e-mail și mesaje SMS. „Ia azi și plătește mâine” — Aceasta este ideea de bază a creditării. Și, vezi tu, sună foarte tentant. Nu este nevoie să te refuzi totul și să economisești dureros pentru lucrul care îți place. Toate visele pot deveni realitate astăzi, chiar acum. Deci, merită să iei un împrumut? Poate exista un împrumut — Este aceasta calea simplă și ușoară către fericire?

Ce este un împrumut?

Cândva, împrumutul se numea deja altcevaputin uitat, intr-un cuvant — camătă. Această ocupație a fost considerată nedemnă și a fost condamnată în orice mod posibil de către biserică și societate. Astăzi totul s-a schimbat. Cuvântul „credit” nu are o conotație negativă. A devenit familiar și banal. Multe state trăiesc „pe credit” — ce putem spune despre oameni! Cu toate acestea, esența împrumutului nu s-a schimbat deloc de atunci. Credit — Acesta este momentul în care, la cerere, dar în anumite condiții, vi se dau banii altcuiva. În schimbul acestui serviciu, primești mai mult decât ai luat. Și chiar dacă iei nu banii în sine, ci bunurile, sensul nu se schimbă. Ce tipuri de împrumuturi există și prin ce diferă între ele? Există o mare varietate de împrumuturi — direcționat și nu, pe termen scurt și pe termen lung, garantat și negarantat — Este destul de greu de înțeles toate acestea. Probabil că are sens să te concentrezi pe câteva dintre cele mai comune.

• Creditul de consum

Acesta este poate cel mai popular tip de împrumut.Principala sa diferență față de ceilalți este că banca nu vă va controla cheltuielile. Puteți cheltui banii după cum doriți — cumpărați ceva sau cheltuiți-l pe tratament, plecați în vacanță sau începeți reparațiile. Sumele unor astfel de împrumuturi, precum și perioada lor de rambursare, sunt destul de mici. Pentru a le obține, este necesar un set minim de documente.

• Imprumut auto

Un alt tip comun este autocredit. Aici nu mai primești bani, ci un „cal de fier”. Mașina acționează ca garanție. Abia după ce plătiți integral banca, veți primi un pașaport tehnic și veți deveni proprietarul complet al mașinii dumneavoastră.

• Credit ipotecar

Ipoteca — acesta este un împrumut de cumpărareimobiliare. Imobilul poate fi un apartament, o casă sau un teren. Poate că acesta este unul dintre cele mai lungi tipuri de creditare. Garanția plăților împrumutului este chiar proprietatea pe care o cumpărați. Dacă, dintr-un motiv oarecare, nu poți rambursa împrumutul, banca pur și simplu ți-l va lua și îl va vinde, returnându-ți banii.

• Carduri de credit

Contul cardului de credit finanțează banca dvs.În acest fel, puteți plăti achiziția fără a avea suficienți bani. Cu toate acestea, plățile dobânzilor la cardurile de credit sunt destul de mari. Iar dacă nu vă încărcați contul la timp, vor urma amenzi grave.

• Împrumut pentru educație

Acest tip este foarte popular în străinătatecreditarea tocmai a început să apară pe piața rusă. De obicei, banii intră direct în contul școlii tale în fiecare semestru. Principala caracteristică a unui împrumut pentru educație este că puteți obține o amânare la plata sumei principale a datoriei. Adică, în timp ce studiezi, vei plăti doar dobândă la împrumut.

Principalele avantaje ale unui împrumut

Desigur, principalul avantaj al unui împrumut estecapacitatea de a obține imediat ceea ce aveți nevoie. În plus, un împrumut face posibilă împărțirea unei sume mari, „inaccesibile” în altele mai mici, care nu vor fi atât de împovărătoare. Un alt avantaj al creditului este suma fixă ​​de plată. În ce situații pot deveni decisive aceste „avantaje”?

Atunci când împrumutul este justificat

Poate că nu există om pe lume,care ar reuși să-și trăiască viața fără să împrumute vreodată bani. Ei bine, sau cel puțin sunt foarte puțini astfel de oameni. La urma urmei, situațiile sunt foarte diferite și uneori un împrumut este cu adevărat justificat. Aceasta este o situație în care viața, sănătatea sau viitorul dvs. și al celor dragi depinde de o plată urgentă. Să presupunem că ți-ai pierdut locul de muncă și la acel moment cineva avea nevoie de o intervenție chirurgicală de urgență. Sau pur și simplu este timpul să-ți tratezi dinții. Nu te vei plimba cu pulpită până în ziua plății, nu-i așa? În această categorie intră și plățile pentru studii. De acord, nu este foarte înțelept să părăsești facultatea în al patrulea an.

Tranzacție profitabilă

Ce este o afacere bună?Aceasta este o oportunitate de a cumpăra ceea ce îți dorești la un preț mult mai mic decât valoarea de piață. Să presupunem că ai de gând să cumperi un apartament. V-ați dat seama de costul mediu și ați colectat deja o parte semnificativă din sumă. Și atunci afli că unul dintre prietenii tăi vinde un apartament cu mult mai puțin, pentru că aveau nevoie urgent de bani. O astfel de investiție va fi pe deplin justificată. Un alt exemplu. De mult plănuiești o achiziție majoră. Dintr-o dată se dovedește că în două luni prețurile pentru acest produs vor crește cu o treime. În acest caz, este foarte posibil să nu așteptați, ci să cumpărați imediat ceea ce doriți.

investiție

Un împrumut poate fi considerat justificat atunci când existăabilitatea de a face banii împrumutați să lucreze pentru tine. De exemplu, o familie tânără plănuiește să cumpere un apartament. Dar prețurile locuințelor sunt în continuă creștere și obiectivul dorit nu se apropie. Aici poate veni în ajutor un împrumut ipotecar. O familie cumpără un apartament și îl închiriază imediat. Banii primiți din schimbare se duc la plata împrumutului. Astfel, după câțiva ani se dovedește că de fapt au primit apartamentul gratuit. O situație similară poate apărea cu un împrumut pentru educație. Să presupunem că lucrezi pentru o companie de mult timp. Ești apreciat și respectat de superiorii tăi, dar nu poți obține promovarea mult așteptată — nici o diploma corespunzatoare. În acest caz, un împrumut vă va ajuta să faceți o carieră și să ajungeți la un nou nivel profesional.

Dezavantaje ale împrumuturilor

Desigur, cel mai mare dezavantaj al împrumuturiloreste că plătiți mult mai mult pentru produsul sau serviciul dorit decât costul real al acestuia. Dar pe langa asta mai sunt si alte puncte. Un împrumut oferă unei persoane un fals sentiment de independență financiară și prosperitate. La urma urmei, primești instantaneu și fără efort ceva ce, strict vorbind, nu îți poți permite. În acest caz, de regulă, aveți o cheltuială suplimentară. Acest lucru este valabil mai ales pentru creditele de consum. După ce ați cumpărat o haină de nurcă, veți fi forțat să cumpărați cizme noi și o geantă pentru a merge cu ea. Veți avea nevoie de o rochie nouă pentru a merge cu inelul cu diamante. Merită să iei un împrumut auto dacă bănuiești că și costurile cu benzina pot face o gaură semnificativă în bugetul tău? Atunci orice zgârietură sau spargere minoră va provoca cu siguranță o depresie profundă.

Când să ia un împrumut nu merită

Specialiști dintr-o companie implicațiCercetând piața serviciilor bancare, am realizat un sondaj interesant. La ea au participat persoane care folosesc împrumuturi. Unii dintre ei au fost foarte încântați de oportunitățile pe care le-a oferit acest sistem. Altele — s-a simțit nefericit și „întors într-un colț”. Pe baza răspunsurilor, specialiștii companiei au identificat câteva puncte principale care indică faptul că riscul de a cădea în „sclavia datoriei” este prea mare. Viața este imprevizibilă. Orice surpriză se poate întâmpla în orice moment. Și nu sunt întotdeauna plăcute — o persoană poate avea un accident, își poate pierde locul de muncă sau pur și simplu se poate îmbolnăvi. Prin urmare, atunci când vă asumați anumite obligații de datorie pe un împrumut, este absolut necesar să aveți o „pernă de siguranță”. Se crede că „grosimea” acestei perne ar trebui să fie de aproximativ 3 până la 5 luni de salariu. Majoritatea oamenilor au o singură sursă de venit — Acesta este fie salariu, fie venit din propria afacere. Cu toate acestea, astăzi situația nu numai în țară, ci în întreaga lume este foarte instabilă — Ratele de schimb cresc, prețurile cresc și cererea pentru unele bunuri scade. Dacă, din cauza unor circumstanțe, o persoană își pierde singurul venit, va cădea automat într-o „gaură a datoriilor”. La urma urmei, în caz de întârziere, va trebui să facă nu numai plăți pentru împrumut, ci și amenzi.

Prezența altor bilete la ordin

În ultimul timp, apar tot mai mulți oamenicare, nereușind să plătească împrumutul actual, încearcă să rezolve această problemă prin încheierea unuia nou. În acest fel, o persoană se conduce într-o capcană financiară. Și în timp, duce inevitabil la probleme psihologice grave, depresie și uneori sinucidere. Nu cu mult timp în urmă, psihologii practicanți au adăugat încă un — mania creditului. Chiar dacă acest termen nu este încă considerat științific, problema există deja. Experții au desenat chiar și un portret aproximativ al unui potențial dependent de credit. Aceasta — un optimist incorigibil care este ușor influențat de alții. Destul de des acești oameni sunt și analfabeți financiar.

Pentru a lua sau nu a lua un împrumut?

Înainte de a lua o decizie finală, finanțatorii și psihologii recomandă să calculați totul bine și să răspundeți la următoarele întrebări:

Merită să împrumuți acest lucru sau acel lucru? Este necesar? Poate există și alte modalități de a rezolva problema care a apărut înainte de tine?

Sunteți convins că venitul dvs. vă va permite să efectuați plăți nedureroase și regulate pe împrumut?

Vă amintiți că în cele din urmă veți plăti mult mai mult?

Deși, desigur, alegerea finală este întotdeauna a ta. La urma urmei, tu — o persoană adultă, rezonabilă și responsabilă. Vă recomandăm să citiți:

Comentarii

comentarii