"個人的な財政計画" - そのような "印象的な"深刻な言葉。すぐに「体にぴったり」な外観に成功したが、わずかに疲れた銀行家、ビジネスの交渉、重い革張りの椅子を想像してみてください。そして - 私はカジュアルに聞こえてきそうすでにモルディブでの休日、個人ヨット...とは、フレーズを放棄した：「ああ、私はこの日のように疲れている！」あなたはすべてこれは非常に遠く離れて、完全に実現不可能であると思いますか？しかしそれはそうですか？おそらくあなたは間違っています。あなたは本当に欲しいだけです。計画 - そして、あなたは「魔法の杖」のようなものを来て支援します。それとどのように個人的な財務計画を作成する方法は何ですか？秘密はありません。厳密に言えば、それはあなたが特定の目標を達成するために取るべき行動の計画があります。
どのように機能するのですか？
多くの人々が "給料から給料"に住んでいます。 多くの場合、この金銭的態度は将来の不透明感に基づいています。そして、真実は明日何が起こるか決して分かりません。そして、今日、ある小さな素敵な小さなお買い物をする機会がある場合は、レストランに行くか、高価なリゾートに行きましょう、あなたはこれを否定すべきですか？結局のところ、あなたはアパート/ヴィラ/ヨットのために貯蓄することはできませんが、なぜあなたは小さなものに限られますか？しかし、遅かれ早かれ、5、10、15年の間に何が起こるかについて人が考え始める瞬間が来ます。あなたはすでに自分自身にこの質問をしましたか？そして、あなたは答えました。そうでなければ、それはあなたの個人的な財政計画について考えるときです。財務計画はどのくらいの期間作成する必要がありますか？ 6か月、1年、5年のいずれかの期間に作成することができます - それはすべてあなたが目指しているものに依存します。最も遠い目標に集中する必要があります。たとえば、あなたの仕事が「50歳までに興味を持って生きること」で、今あなたが35歳である場合、その計画は15年になるはずです。
それは何を与えるのですか？
まず第一に、将来への自信。 あなただけのチャンスにあなたの将来を起動し、積極的にその作成に参加しません。かなり本物である - 非常にすぐにあなたは以前に達成不可能に思えた目標があることを理解し始めます。あなたは、自分たちの生活を整理し、誇りの感覚を経験し始めることができるようになります。自尊心を吹き込まと未来を恐れてできなくなります。魅力的な音ですか？しかし、あなたの個人的な財政計画を立てる方法は？シンプルで始める。
目標を設定する
もちろん、厳密に計画を立てるために - つまり、ある意味では、自分の人生を制限することを意味します。人生にはインセンティブが必要です。どのようなインセンティブがありますか？もちろん、目標の存在。すべての人は異なっています。誰もが異なる夢と希望を持っています。そして、すべての所得水準も異なっています。したがって、目標は異なります。あなたが何年にもわたって達成したいと思っていることを想像してください。大きなアパートを買うことはできますか？または、英国で勉強する子供を送りますか？または、世界一周旅行に行く？夢を恐れるな。しかし、あなたの欲望は、結局のところ、現実に少し「結びついて」いるはずです。目標を達成するための具体的な期限を設定します。たとえば、1年で、5人のアパート、15人の住人が車を購入したいと思っています。受動的な収入を得始める。
優先順位を付ける
その目標のリストを注意深く見直し、あなたが作り上げた「夢」。あなたはそれを紙の上でやりましたね。何がこれにとって最も重要で、何が副次的なものであるかを判断してください。それを十分に単純にしなさい。 2つの主なタスクがあるとします。 1つ目はアパートを買うことです。二つ目は40歳までに3000ドルの受動的所得を得ることです。どれがより重要ですか？たとえあなたが望むものではないとしても、あなたがすでに何らかの種類の住宅を持っているとしましょう。そして、あなたは貧しい老人を恐れるだけでパニック状態にあります。それから主な目的は受動的収入を得ることです。しかし、3人の子供がいて、自分の「コーナー」を持っていない場合は、両親と一緒に暮らすことや賃貸アパートをさまようことにうんざりしているので、おそらく、アパートの購入が主な作業になります。メジャータスクとマイナータスクに分けることで、計画の「失敗」の場合に寄付できるものや調整すべき項目を理解するのに役立ちます。
収入と支出を計算する
あなたが以前に家にいたことがない場合会計、あなたは今始めなければなりません。あなたが財政計画を立てる前に、あなたはあなたのお金がどこに漏れているかを知る必要があります。多くの場合、支出についての人々の考えは現実からかけ離れています。チューインガムの購入など、1か月あたりの使用金額を計算しようとしたことはありますか。それとも近くのカフェでケーキ？試してみてください。結果はあなたを驚かせるかもしれません。したがって、今後2、3か月の間 - 全貌を知るにはそれほど時間がかかります - 「ダイヤモンドはダイヤモンドでさえありませんが、ペン、太いノート、電卓は「女の子の最高の友達」です。必ずすべての小切手を集めて、最も「少額の」経費でも書き留めてください。すべての情報をグループに分けて表に入れます。たとえば、「光熱費 - 金額」、「食品 - 金額」、「娯楽 - 金額」などです。しかし、あなたにそのような会計を続けることが普通のことであるならば、あなたはあなたの個人的な財政計画を準備する際に次の項目にすぐに移ることができます。
資産と負債 - それは何ですか？
特定の用語を恐れてはいけません。 とても簡単です。資産 - これがあなたの収入をもたらします。資産は銀行預金、証券、投資信託の株式です。負債 - それはコストにつながります。例えば、銀行の信用、借金などです。興味深いことに、さまざまな状況で同じことが負債でも資産でもあり得ます。どうですか？はい、とても簡単です。たとえば、車は責任です。あなたはガスを購入し、メンテナンスにお金をかけ、新しい部品を買うなどしなければなりません。しかし！車で作業を始めると、それは資産に変わります。アパートと同じ - あなたがそれに住んでいる間、あなたは家賃を払い、修理をし、新しい家具を買わなければならない - つまり、お金を使う。そして、あなたがそれを貸し出して収入を得れば、それは資産になります。資産に変換できる負債があるかどうかを検討してください。たとえば、土地など、だれも対処しません。あるいは、ろう者のいる村の古い家が受け継がれています。たぶんこれのいくらかは売られることができ - たとえ安価であっても - そして有利な条件でこのお金を投資する。理解した？ 
保護をつくる
残念ながら、人生は予測不可能です。 解雇、もう1つの金融危機の波、事故 - これがすべての財務計画を破壊する可能性があります。したがって、あなたが投資し始める前に - 投資 - 「余分な」お金、あなたは「安全に」する必要があります。それはリスクを減らすことです。財務上のリスクは、最も手の込んだ計画でさえも最悪の敵です。もちろん、すべての不幸や不幸の100％を保証することはまだ不可能ですが、リスクを最小限に抑えることは可能です。
リスクとは何ですか？
最初のグループは計画外の経費です。失業。予定外費用は必ずしも多額ではありません。洗濯機の修理、歯科医への訪問、絶望的に壊れた古いものの代わりの新しいテレビの緊急購入...しかし、あなたは他に何を知りません。そして、そのような各経費は、あなたの財務計画の設計に小さな穴を開けます。そして突然の失業について私たちは何を言うことができますか？どうやってこれから身を守るのですか？財務アドバイザーは、「準備金」を作成することをお勧めします。それは何ですか？これは、外部からの金銭の領収書がなくても、3〜6ヶ月間簡単に「差し出す」ことができることを保証するのに十分な量です。積立金は、補充および部分的な引き出しの可能性を考慮して、銀行口座に保管するのが最善です。通常、このようなアカウントの利率は、年間5〜8％です。 2番目のグループは病気と事故です。通常の自転車でも、病院では長い「休息」になることがあります。あなたは、何かが突然あなたに起こった場合、あなたの子供たちがどのような立場になるだろうと思ったことがありますか？そのような状況から身を守るために、あなたは任意医療保険と生命保険のプログラムを使用することができます。保険の費用はそれほど大きくありません - 年に保険をかけられる合計のおよそ1パーセント。また、海外旅行のための保険を購入することを忘れないでください。その後、必要に応じて、そこで無料の医療を受けることができます。第三のグループは、資産リスクです。国の火災、アパートの洪水、車の盗難 - そのような状況は、残念ながら、珍しいことではありません。彼らと「戦う」には多大な労力、時間、そしてもちろんお金がかかります。損害保険プログラムを利用する。あなたがアパートを借りるか、めったにあなたのダーチャを訪問しないならば、これは特に本当です。 4番目のグループは「第三者への被害」です。この状況はほとんどの運転手にとって非常によく知られています。強制保険OSAGOに加えて、あなたは任意のDSCPIを利用することもできます。強制保険の支払い額が損害額を上書きしない場合、これは「節約」になります。未来を守るこの問題を解決するために、あなたは非国家年金基金の補充された銀行口座または保険プログラムを使うことができます。保険契約は通常少なくとも10年間です。したがって、ドル、ユーロ、スイスフランなどの転換通貨に投資することをお勧めします。
カウントをする
この段階では、理解するために個人的な財務計画を立てるには、「貸方の借方を減らす」必要があります。毎月の収入を計算し、それに資産からの利益を加えます。結果の金額からコストを引きます。得られた金額が投資の可能性です。適切にこのお金を投資すれば、安定した収入を得ることができます。魅力的ですね。しかし、「燃え尽きる」ことなく、最後のものを失うことのないように、この同じお金をどこでどのように投資するのでしょうか。まず第一に、あなたはあなたがあなた自身であなたの投資戦略を決めるか、あなたの財務アドバイザーに助けを求めるかどうかを決める必要があります。残念ながら、どちらの場合も、ある程度のリスクがあります。
投資家の種類
あなたがどのオプションであっても選択してください、それはあなたがどのタイプの投資家であるかを前もって決定することは良いでしょう。投資家の種類は何ですか？従来、それらは3つの主要なグループに分けられます。
- グループ1 - 保守的な投資家
そのような人々は慎重に各ステップを秤量し、成功することを確実に確信している場合にのみ投資することに同意します。保守的な投資家にとって、最も重要なことはあなたの投資を節約することです。彼は危険を冒すことはなく、資本を確保するためのあらゆる措置を講じます。もちろん、同時に、保守的な投資家の収入は少ないです - このタイプの投資は通常年間3-5％を与えます。しかし、彼らは安定しています！原則として、「保守的」は失うことはなく、ゆっくりとしかし確実に彼の目標を達成します。あなたがこのタイプの投資家に属しているならば、あなたはあなたの投資可能性の少なくとも60％を銀行預金に維持するか、または資金を供給された保険プログラムに投資することを勧められます。
- グループ2 - 中程度の投資家
適度な投資家も間違いなく重要です。彼の貯蓄を節約するが、彼は最低収入で満足したくない。したがって、時々彼は危険を冒します。しかし同時に、常にリスクの低い投資とリスクの高い投資のバランスを保つよう努めます。損失が発生した場合、彼は「双方にとって好都合な」投資からの収入のために彼の借金を返済するでしょう。中程度の投資は、原則として、年間10-12％をもたらします。財務アドバイザーは通常、中程度の投資家が「投資ポートフォリオ」を2つの等しい部分に分割することを推奨します。その半分は債券と株式に投資されるべきであり、そして第二の部分 - 保険プログラムに預けるか預金することです。ミューチュアルミューチュアルファンドも適しています。
- 3番目のグループは積極的な投資家です。
積極的な投資家の主な目的は「解約すること」です。状態 "＃：。したがって、彼はリスクの高い株式に焦点を当てています。もちろん、成功すれば、そのような証券は最高の収入をもたらします。このタイプの人々は1つのトランザクションで破産に富むようになる可能性があります。平均して、成功した「シナリオ」で、積極的な投資家は年率12-20％を受け取ります。原則として、積極的な投資家は彼らが扱っているものを明確に表す専門家です。あなたが自分自身をこの種の投資家であると考えているならば - あなたの貯蓄の大部分をヘッジファンド、株式そして投資信託に自由に投資してください。しかし、保守的な投資を忘れることも価値がありません。どのような種類の投資家であるかを判断する方法は？まあ、まず第一に、それは性別と年齢に依存します。原則として、女性は男性よりも慎重です。そして若い投資家は中年の人々よりも恐れがありません。もちろん、どんな規則にも例外があります。また、自分自身をよりよく理解するために、特別な心理テストを使うことができます。
テーブルを描く
さて、あなたはもうすぐそこにいます。 すべての情報を体系化し、すでにあなたの個人的な財務計画を実行し始めることが最も重要なことです。すべてが視覚的になるようにするには、テーブルを作成するのが最善です。 2つの方法があります。方法1 「テーブルを作る」というフレーズが無制限のあくびの攻撃を引き起こす人々のためです。これらすべての計算があなたにとってあまりにも辛い場合、あなたがそれらに「立ち往生」していると感じたら、それをより簡単にしてください - 助けを求めるあなたの財務アドバイザーに連絡してください。ところで、ほとんどの初心者投資家はまさにそれをします。確かに、1つ欠点があります - あなたの経費はもう1つのアイテムで補充されます。第二の方法です。彼 - 頑固です。個人の財務計画を立てる方法を徹底的に把握したい人のために。コンピュータの前に座って、電卓を隣に置いて、彼らが2-3時間あなたを煩わさないことをあなたの "家"に伝えます。 Excelを開き、テーブルを描画します。
- 最初を数えます。 「年」この欄には、現在から「夢の充足」の年までのすべての年が昇順で記入されている。
- 2を数えます。 「年頭の首都」 前年の収入と支出を比較してください。あなたが現時点で持っているすべての節約をこの量に加えてください。あなたはすでに銀行の預金にそれらを入れていますね。だから、あなたは年間5から8パーセントを得る。
- 3番目を数えます。 「投資額」 これはあなたが年末に投資するお金です。それを決定するために、あなたは最初にあなたが補充された銀行預金にいくらのお金を持っているであろうか調べなければなりません。この金額を計算したら、そこからあなたの「準備資金」を奪う必要があります。忘れていませんか？これはお金です、それは快適な存在の3-6ヶ月のために十分なはずです。
- 4を数えます。 「財務目標」あなたがそれらを実現すると期待する年のストリングであなたのすべての夢を持ってきてください
- 五を数えます。 「投資業務」このコラムには、同時に3つのコラムがあります。「保守的」、「中程度」、「攻撃的」です。あなたはすでにあなたがどんなタイプの投資家であるか決心しましたか？
- ここで、3番目の列からの量、つまり「投資の量」を、列に沿って、彼らの考えに従って「散布」します。
- 第六を数えます。 「投資後に残っている資金」これはあなたの保険準備金です。したがって、このグラフの数値は決して変わらないはずです。
- 7を数えます。 「投資の様子」また、「保守的」、「中程度」、「積極的」の3つの列に分ける必要があります。その中の数字はあなたの投資がどれだけ成長したかを示します。
- 8を数えます。 「年末の残高」 この列を埋めるためには、6列目と7列目に書かれた数字を追加する必要があります。この金額から、財政目標の実行に費やされたお金を取り除きます。
- みんなテーブルがいっぱいです。
次に、8列目に取得した番号を翌年の2列目にコピーする必要があります。
要約
「手仕事」をよく見てください。 テーブル内のすべての数値が正の値であれば、すべてが順調です。それはあなたがあなたの能力を正しく推定し、あなたの目標がかなり達成可能であることを意味します。今主なことは後退して厳密に計画に従わないことです。何かが収束しませんか？心配しないで！結局のところ、財務計画は揺るぎないものではありません - 調整を行うことは可能であり、時には必要です。どうすればこれができますか？いくつかの可能性があります。たとえば、特定の目標を達成するための時間を増やすことができます。あるいは、5部屋ではなく3部屋のアパートを購入するように計画します。あなたはまた慎重にあなたのすべての「夢」をもう一度秤量することができます。多分それらのいくつかは幸福のためにそれほど重要ではないですか？結局のところ、実際には、最も重要な目標は自信を得て成功し、裕福な人になることです。そして、この目標への途上で、あなたはすでに非常に大きな一歩を踏み出しました。だから、あなたが成功しなければならないすべて！
